指导孩子料理好私人财务

在个人财务的料理上，大学期的孩子已经具有很大的独立性。但是，如何引导孩子料理好个人财务，做父母的还是马虎不得。

要告诉孩子，你还是纯消费者

常常与一些大学教师聊天，他们告诉我，大学生在花钱上是两极分化。一部分从农村贫困家庭来的孩子，每月的全部生活费开支还不到150元，有的农村考出来的孩子，一个学期下来，基本不敢在食堂买肉吃，他们的生活很艰苦、很清贫、很节省；也有一部分家庭条件极好的城市家庭的孩子特会花钱，有的孩子1个月的电话费开支就在1000元以上，泡酒吧、上餐馆、玩电游、追时髦，1个月的花销大约1~2万元，真是不得了。有位大学的负责人对我讲，到大学看学生的成绩是否优良，可以看两条：一条是到学生宿舍看，如果新学期开始后不久，刚粉饰一新的墙上，谁的脚印最高，谁的学习成绩就差，谁的父母就越舍得给孩子钱乱花，谁就肯定是花了“建校费”才读上大学的；另一条是谁最花枝招展，谁最讲新潮，谁的学习成绩就差。这种说法或许有失偏颇，但这种状况说明父母给孩子钱的多少与孩子的学习成绩不是成正比，可能是成反比的。

对于究竟给大学期的孩子多少生活费适宜，我认为，太少了，不好；太多了，也不好，家长一定要把握好度。毕竟大学期的孩子是成人了，成人后的孩子，社交圈在逐步扩大，各种各样的聚会和活动也在增多，与异性朋友进行一些交往也属正常。与此同时，其他消费，如电话费等也都在增加。因此，父母可以在经济条件允许的情况下，以满足孩子的正常生活需求为依据确定生活费标准。依据目前的生活水准，孩子每月生活费的安排以500~1000元为宜。对于家境贫困的家庭，父母应鼓励孩子勤工俭学。对于大手大脚乱花惯了的孩子，从大学期起，父母就应告诉孩子，“吃不穷，用不穷，不会盘算一世穷”的简单道理。与此同时，父母还应指导这样的孩子制订生活费开支计划，并坚持按月汇钱，超支不补，以逐步提高孩子对个人财务的调控能力。对于攀时髦、追时尚，搞惯了高消费的孩子，父母更应加强理财教育，培养孩子对个人财务计划调控的能力。一方面，父母要告诉孩子，你还是个纯消费者，还没有真正创造社会财富。而父母的钱都是靠流血流汗、劳神劳力挣来的，非常不容易。况且，每个人的人生道路还得自己走，靠天靠地靠父母，结果都是靠不住的，在这个世界上，幸福必须靠自己创造。若一个人挣一个花俩，即使他聪明绝顶，好运连连，也只能看着他人大把大把的赚钱，而自己则只能在一旁垂涎三尺干瞪眼。在中国有句俗话：“富不过三代”。一个家庭、一个家族为何富不过三代？为何总是由极盛到家道中落呢？个中缘由是，父母们拿钱宠孩子，拿钱惯孩子，把孩子们培养成了一批纨绔子弟、花花公子，一批不劳而获的寄生虫。父母必须谨记历史的经验教训！

在经济发达国家，不少名门望族在子女的教育问题上十分成功。在这些成功的经验中，很重要的一条是家里再富有，自己孩子的零花钱也不会比别人的孩子多。此外，他们还通过各种途径来磨砺孩子的品格，强化孩子的素质修养。比如在日本，即使是在寒冷的冬天，街头也会经常有孩子穿着短衣短裤来往于学校的路上。在日本，学校和家庭都提倡让孩子冬天穿短装，其目的是培养孩子的耐寒能力，增强孩子的体质，锤炼孩子的品质。过去10年，在美国入选标准普尔500指数的公司中，177家家族企业的表现远远优于323家非家族企业。这个结论似乎与目前时髦的公司治理方向相悖，然而事实就是如此。美国的家族企业为何如此成功呢？当然，其中的原因很多，比如，对市场反应快捷，能实现快速决策，不贻误战机；善于培养员工的忠诚，使员工忠心效力于公司；重视对再生产的投入，努力提高公司的科技含量等等。但是，这些原因中，最主要的是两条：一条是自己的钱自己爱惜，对企业高度负责；另一条是注重对家族企业接替人选的素质培养。比如，美国通讯产品制造公司康卡斯特的CEO布赖思·罗伯特，他从小就由父母带着到自己的公司边干活边学习。虽然身为公司老板的儿子，但他在公司里做过设备安装工人，也做过挨门挨户推销产品的工作。1990年，布赖思·罗伯特接过总裁的职位之后，用8年的时间使公司由行业的老三提升到了行业的老大。

让孩子利用假期打工

大学期的孩子正面临着人生的一个重大转折,即完成学业后,将以一个完全自立、完全独立的新形象步入社会生活。然而，学校生活与现实生活，书本知识和课堂知识与实践知识毕竟有距离。这其中，需要有一个过渡，换句话说，需要有一个逐步接轨的过程。而从学校到社会，又从社会到学校这样一个循环反复的过程，则可以较好地帮助大学时期的孩子，完成这种由学校生活到社会生活的对接。

在现实生活中，不少家境比较好的家庭总把孩子当成了那永远长不大的“小宝宝”。在孩子开学或放假时，父母都得亲自到学校接送。孩子回到家后饭来张口，衣来伸手，就像“小皇帝”似的被服侍得舒舒坦坦。这些父母认为，这才是爱孩子，疼孩子,关心孩子。但是，这些父母忘了这样惯着孩子，将来孩子步入社会，如果没有人能像他们这样照顾他们的孩子，孩子们怎么求生存和求发展？

时下，国人特别是在知识分子中，对于送孩子到发达国家读大学、读研究生的看法很不一致。不少人认为，将孩子送出国门求学，似乎有卖国之嫌，至少不是爱国主义的表现；也有人认为，国外的教育不如中国的教育，“假洋鬼子”肚里喝的墨水不如中国本土的学生多；还有的人认为，将孩子送出国求学是在“烧钱”，是钱多了撑的。对于是让孩子在国内完成大学学业好，还是“留洋”好，在这里，我们不想作深入的研究和讨论。我们想讨论的只是看有没有什么东西值得我们“拿来”。

首先，孩子到国外学习一段时间，受客观环境的影响、熏陶和激励，他必须融入学校生活和社会生活之中。而作为人与人交际的重要工具——语言，他必须掌握并运用自如。否则，在异国他乡，就连生存都成问题了。因此，将孩子送到外国读书比在国内读外语专业要强多了。前几年我到广西北海出差，顺道去越南看了看。陪同我们观光旅游的导游是一位毕业于越南外国语学院汉语专业的大学生。在汽车上，这位女孩子还挺能说的，中国的普通话也讲得很流利，几乎让我们忘记了她是一位越南女孩。然而，当我们用标准的中国普通话向她提一些越南民风民俗方面的问题时，她却基本听不懂或答不上来。原来这位女孩大学毕业后，虽然干了3年导游，接待过不少中国团队，但由于越南经济较中国落后，她还没有积攒足够的钱以获得到中国看一看的资格，更不用说融入中国国民的生活了。这也就是说，她拥有的汉语水平，就是从学校学到的那个水平，她掌握的词汇也就是书本里、课堂上学到的那点词汇。所以，当我们使用一些专业词汇提问时她听不懂或没有全听明白。如果一个人想真正掌握一个国家的语言，那么，他必须融入那个国家的语言生活，并通过较长时间的实际交流和不断积累，才能真正达到交流自如的境界。

其次，在中外教育的比较中，发达国家那种开放式、讨论式、创造式的教育方式，的确值得中国的同行学习和借鉴。在我们的大学教育中，老师在台上讲2个小时，学生提问20分钟，这就很不错了。而在发达国家，总是由学生唱主角，让学生展开创造性思维的翅膀讨论和研究问题。从实际的效果来看，开放和互动的教学方式培养了学生较强创造力和动手能力，而高分低能的书呆子要少一些。中华民族是一个极富智慧的民族，流淌着中华民族血液的人，在世界各个领域都毫不逊色。在美国的硅谷，IC产业这个名字也是印裔和华裔的缩写。但是，目前中国大学的教育方式确实与世界名校存在一定的差距。

第三，让孩子学成以后留在发达国家当一段时间的白领，既可以学习发达国家的企业管理经验和科学技术，又可以赚外国的8.28和15.18（此为2004年1月16日人民币与美元、英镑的汇率。此为卖出价）。等到孩子创业资本的原始积累、企业管理经验的原始积累和社会公共关系的原始积累完成后，再归国或投资创业，或到跨国集团、外商独资企业，中外合资企业、股份制企业担任高层管理人员。这样的话，虽然父母对孩子的前期教育投入成本很高，但是，孩子生存和发展的起点也高。如果父母有这样的经济实力，我们又为何不为孩子们搭建一个好的发展平台呢？孩子是我们生命的延续，毕竟血浓于水啊！

第四，让孩子到发达国家读书，能够培养他们的自立能力和动手能力。中国孩子到国外读书是挺苦、挺累的。一方面，他们必须用双倍的努力来克服语言带来的学习障碍，争取以最短的时间如期完成学业，以减轻家庭为他们完成学业而付出的高额费用支出；另一方面，他们必须为“面包”而勤工俭学，付出更多的智力或体力。2004年圣诞节期间，我通过电话与几位留英的大学生聊天获知，学校放假的第2天，他们几个中国孩子相约到了伦敦，想找一份临工打。遗憾的是英国商家在法定假期是不营业的。无奈之下，他们只好到暑假期间打过短工的那家工厂重操旧业。说来，在中国的年轻父母和大学生们可能不信。这些孩子每天凌晨2点钟起床，然后洗漱、动手自己做早餐；4时许，乘公交车到工厂；5时工厂开工。他们的工作就是将已经分切的牛肉装入保鲜袋，在市场营业前将鲜牛肉送到零售商手上。除中间略作休息外，孩子们一直要站立着干到15时。但是，他们也获得了40多镑的劳动报酬（按2004年1月16日人民币与英镑的汇率计算，折合人民币607.2元）。

送孩子到发达国家留学，也有几个问题值得父母高度关注：

首先，孩子的自制能力、学习能力和学习基础怎么样，这个问题至关重要。如果孩子的自制能力差，不爱学习，那么，最好还是让他在国内混。因为，在国外的成本实在太高，仅男孩子理发也要200多元人民币，实在不合算。何况混是要以金钱作保障的。与此同时，也会混坏中国人的形象，败坏国家和民族的声誉，因为，在外国人的眼里，每一个中国人的行为都代表着我们这个国家和民族。

其次，如果父母要送孩子到发达国家留学，那么，必须做好充分的物质准备，千万不能在孩子学习的途中给孩子“断粮”，给孩子太大的赚钱压力。父母们送孩子到发达国家学习，目的是为他们的事业发展和未来人生搭建一个最好的平台，让他们在人生的起跑线上占据最为有利的位置，从而使他们比我们生活得更好。从目前情况看，有不少父母似乎准备不足，有的父母在仅有二三十万元的存款，且后续赚钱能力又不明朗的情况下，就贸然将孩子送到美国、加拿大、澳大利亚和英国等国读大学，其结果是孩子在国外急，父母在国内急，父母和孩子都弄得灰头灰脸的，真让人难受。

再次，在国内时，就应加强孩子自理能力的培训和艰苦奋斗理念的灌输。不少父母和孩子总将国外的生活想得很舒适，很美好。到了国外才知道生活是那样的艰辛和不易。在中国留学生中吃份蛋炒饭，算得上是很奢侈的事情了；吃碗方便面也会感觉不错。若读书期间天天靠吃食堂和下馆子生活，钱总会觉得不够用。因此，在中国留学生中，大都是几位同学合租住房，轮流自己做饭，甚至连理发也是同学之间彼此帮忙。目的非常简单，省钱！所以，如果父母要让孩子出国留学，那么，就得先让孩子在家里至少主持1个月的家务，学会炒几个菜，学会洗衣等，以适应留学期的生活。

第四，父母在孩子留学前，应该找一些介绍留学目的地国家的基本法律的图书，特别是关于外国人居留和移民方面的法律图书，让孩子先学一学，作留学前的预热。

第五，要找一家具有资质的、可靠的留学中介机构，不要让孩子被人骗了。与此同时，在为孩子做留学准备时，可以向在外留学的学生或其家咨询，兼听则明嘛。

从国内大学生的情况来看，2003年特别是2004年，大学生利用假期打工的暖风频吹。2004年元旦，在长沙，《潇湘晨报》的热线电话火爆起来。仅2003年的最后1天，就有近20名大学生打来电话，报名参加家政工作，比如做钟点工、保姆、家教等。这些大学生或归途遥远，或想留下来复习考研，或由于家境贫困，纷纷留守校园。由于大学生的加入，这日晨报热线终于出现“供大于求”的状况。同时，也由于大学生加入家政服务市场，这日许多打进晨报热线要请家政人员的市民，都表示希望能是大学生为自己服务。

我认识的一位读大三的女孩子，家境贫寒，靠叔伯提供的资助才上了大学。这个女孩子不但学业优秀，还十分勤奋。读大一时，她参加过1次政府举办的大型经贸活动后，就不断地瞄准这样的商机打工赚钱，以贴补生活费用。2003年秋，全国糖酒食品博览会在长沙举办，这时正值学校放假，在班上同学中由她挑头，与十几位同学到博览会上求职，一个星期下来，工资加奖励净赚了700元（工资每天80元，与老板结账时，老板感觉她干得不错，每天另奖20元）。

小谢是应届大学毕业生，因为耳闻目睹师兄师姐们的求职过程，体会到就业的不易，小谢早早的开始了自己的求职之路。早在2003年暑假，学计算机的小谢就已为自己找了一份工作，在一家小电脑公司为客户装机，做客服。他说：“暑假里打工锻炼的主要是心态，以前老师常常说要我们端正心态，放低期望值，可是却没有切身体会。打了1个月的工，我的就业期望值并没有降低，还是想到中心城市找工作，但是我的承受能力增强了许多。通过暑假打工，我对于从最底层做起已经有了心理准备。”

但十分遗憾的是，大学生假期打工这股暖风还吹得不劲，还吹得不猛。从大学生假期打工的主力队伍来看，其主要成分多数是那些来自贫困乡村的大学生，许多城市家庭生活条件较好的学生还未加入其中。这说明，大学生利用假期打工还不是一种观念上的进步，而是一种对生活选择的无奈。从大学生假期打工的面来看，还不够广，还不是一种群体的自觉行为。这也说明，大学生及其父母的理念还有待更新，大学教育的理念也有待更新。从大学生的实际动手能力来看，整体素质还有待提高。在《潇湘晨报》推出的“帮你操心家务事”活动中，通过10多天的征集报名、实地培训、推向社会，也从一个侧面直接反映出当代大学生的实际情况。长沙保洁公司经理蒋海洋说，很多大学生报名的时候热情很高，基本上是三五成群的赶来，但是一到了实际的培训就显得力不从心，在培训的时候他们大多数人不关心怎么做好工作，而是对劳动报酬显示出过于浓厚的兴趣。开始培训时，许多大学生对相当一部分保洁工具和药剂一无所知，甚至培训到一半，见和自己的想象相距甚远，干脆一走了之。长沙妇联家政服务中心家政部主任王伟国也说，报名的大学生确实很会说，但是一到实际工作当中就傻了眼。大学生似乎也有自己的理由，一名在培训中就退出的大学生称，不是他不想做，而是实在做不了，感觉平时所学的和现实中的工作相差太远了。蒋海洋不无担忧地说，在韩国和新加坡的大学里，都有专门的家政专业，目前整个国内却只有少数学校开设了相关课程。一直以来，轻视家务事是很多大学生的通病。虽然大学生的文化素质是可以肯定的，但通过这次活动可以看出，并不能说明他们就有很强的动手能力。

无论家里有钱还是没有钱，父母都应该鼓励孩子利用假期打工，接受一下社会生活的磨砺，让孩子知道生活的艰辛苦楚，让孩子在社会实践这个熔炉中成熟起来，真正长大起来。

帮助孩子掌握平衡个人财务收支的基本方法

平衡个人或家庭的财务收支是个人和家庭财务管理中最基础的。大学生即将走出学校，进入社会生活，对于这些最基础的东西，必须要学习和加以运用。特别是要立志闯一番天下的人而言，我们总不能天天都“今朝有酒今朝醉”吧！也总不能有钱时吃光、用光、身体健康，而没钱时则四处举债，一付可怜兮兮的相。父母们应该懂得这样一个道理，越是有钱的人，越是能借到钱；越是没有钱的人，越是借不到钱。强者恒强，这就是生活的辩证法。

在《青春理财——献给白领的投资理财经典》一书中，我专门用一章的篇幅对平衡个人收支的问题进行了讨论，并提出了平衡个人收支的几种办法：刚性支出排除法、备用金应对法、收支预算平衡法。这些方法简单实用，一学就会。建议父母和孩子们找来读一读。

开创事业，开创人生，开创生活，追求成功，追求卓越，这是当代父母和孩子的美好心愿。我们衷心期盼普天下的父母和自己的孩子都能携起手来，拥抱财富，拥抱生活，拥抱那更加美好的未来！