理财小白成长记:在理财中遇见更好的自己

不断有人来问我理财方面的问题,其实我大学和研究生都是法学专业,对金融的接触,确实是2012年参加工作后的事儿。本以为会分配到后台部门,没想到阴错阳差地把我分到了个人金融部。我也一度认为零售业务是银行的DS业务,远远比不上投行、公司部威风。

但似乎在某一天突然开了心窍,才发现我所在的部门,业务是如此丰富,从存款、理财到外汇、贵金属、基金,从网点装修到客户管理,从市场营销到产品研发,把作为个人可能和银行会发生的各种业务往来基本都涵盖了。尤其是理财(广义的理财)这块,周围同事都是某个领域的专家,我有什么不懂的问题,都可以找到行业内的顶级专家求教。这是在任何别的地方都没有的优势啊!

初入单位时,身兼金融小白和理财小白的我,也买过一些基础的理财书籍学习。每个月的工资,我都会按照书本里说的那样,拿出一部分(大概是三分之一)做一个定期,存上一年。这就是流传很广的“十二存单法”,这样在来年的每一个月,都会有一笔定期到账。下面的图是一个复杂的版本,哈哈。

理财小白成长记:在理财中遇见更好的自己

坚持一年后,我发现这样的做法意义不大。原因很简单,普通存款的利率实在太低了,存好久也没多少利息。然后我开始关注理财产品,比同期限定存能高不少,于是也尝试性的买了几次。勉强还行吧~毕竟比存钱划算丢丢啦!

大概13、14年的时候,P2P特别流行起来,网贷平台一家一家拔地而起,收益率从7%-20%不一而足,甚至30%年化收益的鬼都出来了。谨慎的我,选了一家当时规模最大的P2P——人人贷。13%的年化收益,足足比一般的理财高了3倍左右。

但是爸妈特别担心,一听我竟然放着稳妥的银行理财不买,去买网上一些不靠谱的东西,直斥我不懂事。二老在这一年间,吐槽了我无数次。直到一年后,我完好地把利息和本金都取出来。这是我的第一次试水。后来,发生了E租宝事件,我也开始对P2P敬而远之。

14年冬天我换了处室,新的处里,有一群股票老司机。第一天正式搬到新工位,这群人就打着欢迎我的旗号要开party庆祝。到了我才知道,是那天千股涨停,股市的春风要来了。在老司机们的熏陶下,我开始了自己的股市淘金之旅。

天生谨慎的我,一开始只买大蓝筹,中国银行、农业银行什么的,都是我喜爱的标的。然而发现周围人都赚得盆满钵满的时候,我还在那慢慢爬。

到15年夏天股灾前,我大概盈利40个点。虽然很多朋友都接近翻倍了,但我是个特容易满足的人。那些日子,心情特别好。只要空气状况好,下班我都走路回家,那可是地铁都要30分钟的路程啊!

当某权威媒体告诉粉丝们,4000点只是开始时,市场上的狂热者们开始将配资、融资等杠杆工具加满,开大火力猛然做多。每天的成交量都轰到了万亿级别。

即使菜鸟如我,也察觉到了不对劲,于是我向前同事(原来处里的股神,炒股财务自由后回到了老家专职投资)求教。他也告诉我,要有暴风雨了,减仓是明智选择。

于是我把仓位降到了5成。那段时间我老去外地讲课,根本没法看盘。有两次讲完课后,都遇到了千股跌停。但还好我是半仓,而且满手大蓝筹,损失不至于特别大。

但在连续大跌之后,我开始YY抄底。这一抄,就尴尬了:8成仓位吃了15%的损失。我抄底早了一天半,之后即使迎来千股涨停,还是损失惨重。

经过股灾1.0,我没有盈利了。但是真正要命的,是16年初的熔断,惨不忍睹。两次暴跌,我从正30%变成负30%,光荣加入套牢一族。

理财小白成长记:在理财中遇见更好的自己

我开始反思自己的错误:一直凭感觉交易,毫无纪律。于是开始卧薪尝胆,下了狠心寻找适合自己的炒股方法。这块就不多说了,我的进步大家应该可以从每天的股评看出来了。

后来结识了很多新朋友。其中有一位黄金交易达人,也就是“我论金”的专栏作者龙晓串儿。在他的影响下,我也开始逐步学习了解黄金交易的各方面知识。最近很多朋友在用农行掌银操作账户贵金属,我也准备开一个,实际操作一把啦!农行账户贵金属起步晚,为了追赶其他三大行,点差比他们都优惠不少,哈哈!

理财小白成长记:在理财中遇见更好的自己

信托、私募起点太高,DS我买不起,故不在我的资产配置范围内。基金学问深厚,我也买过基金赚过不少,最重要的是在股灾1.0之后赎回,躲过之后的暴跌。即使被股灾打了劫,但还是赚到50%多,持有一年,惊人的收益啊!但是还是提醒大家,基金得精选,垃圾的基金坑死人。

家乡的一位前辈的评论我很喜欢:“理财故事就是爱情故事,不同类型产品就如不同类型的恋人,伤害是有,甜蜜更多。”是的,对于我而言,初恋是定存,最后娶回家的是股票。每个人的审美不一样,可以各娶所爱。

恋爱中难免会有吵闹,有时更会带来伤害。为什么提倡年轻人要树立投资意识,就因为年轻的时候,你不会有太多原始积累。这个时候你即使损失比例巨大,多年以后回头看也不过是一笔小钱,而你积累的教训,会成为经验融入你心。到了真正有米米的时候,就难犯大错了。

这又带来一个话题,就是年龄阶段不同,资产偏好和配置方案应该是有区别的。

作为理财爱好者,我先后尝试了存款、理财产品、P2P、基金、股票等多种金融产品,并即将开始进入贵金属市场玩耍。至于什么样的人适合哪种金融产品、多种产品之间该如何分布,各类产品中有哪些东东值得推荐,下面和大家分享。

我做过分群营销方案,最后采用的分群原理,第一条便是生命周期。老年人应该回归保守,而中年人可以适当激进,年轻人则应该勇于试错。

下面,就大类资产配置方向,分别推荐具体产品。我推荐的,肯定是自己熟悉的品种。

存款

存款收益率确实不高,但是为维持日常开支和应付紧急事件,保持一定的流动性很有必要。我的建议是,留足足够整个家庭半年开支的钱,作为存款。

理财小白成长记:在理财中遇见更好的自己

具体的产品是:农行的活利丰,这是我在负债处最后参与研发的产品。目前很多银行已经上线同类产品,为毛特意推荐这两个产品,有兴趣的朋友可以百度,或询问客户经理。

土豪可以开办大额存单,这个利息也还蛮划算!

理财产品

这里我墙裂推荐农银财富系列理财产品。

理财小白成长记:在理财中遇见更好的自己

农银财富安心得利收益率看齐“周四我最赚”,而且可以提前预约!

农银财富安心灵动,每天敞开供应,封闭60天就转为开放式产品,可以随取随用!

农银财富如意组合挂钩黄金产品,非常适合对金价有一定判断能力的选手。只要猜对了涨跌方向,可以获得比安心得利还高的收益。万一猜错了,也可以获得一个高于同期存款很多很多的年化收益!

哈哈,因为我具体负责这一系列产品,所以还是比较熟悉它们滴!另外,我们还在研发设计一款挂钩沪深300指数的产品,而且还计划把收益波动区间做得更大,推出前肯定第一时间告诉大家!

基金

我自己不玩基金,唯一买过的有俩。这两年基金行情不错,算算也赚了不少。

一般的工薪阶层、学生仔和退休群体,可以配置一部分基金。为什么,很简单,基金经理再烂,也比普通人强。而股票玩得好的同学可以自己浪,公募基金,真可能跑不过你自己的操作。

如果你打算买基金做理财的话,我建议你优秀选择一些头部基金公司的招牌基金。这些基金一般运行时间较长,风控比较严格。

很多朋友问我现在能不能买某只基金,我笼统说一句,目前大盘点位并不算特别高,即使17年开年至今已经抬高了200点,依然不高!任泽平老师也说了,大牛市不一定有,但是结构性行情必然存在,主题基金投资,不就是抓结构么?

股票

额,这个就不多说了。爱者为之着迷,恨者咬牙切齿。说句实话,股市本无罪,监管亦非贼。我肯定是股票投资积极支持者,但讲真,我的配置大头真不在股票上。

黄金

此块我发言权不多,但是下周准备试水账户贵金属。黄金点差比同业低5毛,白银低2分,对于频繁交易者来说,这样的优惠幅度相当有吸引力了!其他黄金可投资品种还有很多,不过提醒初学者,不要轻易尝试杠杆交易。

有可能你要问我,咋不讲保险啊?保险作为世界金融业最大佬,在中国是真心被玩坏了的。我认为:保险是绝对要配置的,但是具体可投资的品种我真不了解。看到本文的保险从业人员可以联系我,我可以考虑开辟保险专栏,介绍一些好的品种。

房子呢?我坚决支持高层所说的“房子是用来住的”,炒毛线啊炒!(好吧,其实是没钱炒。)

以上品种,可以择几个配置,也可以从一而终(股票除外)。具体比例怎么分配,还得结合你自己的年龄、风险偏好和预期收益等因素分析,可以咨询你身边最近农行网点,现在年轻的理财经理越来越专业了!

另外,投资的最终目的是让自己和家人过上更好的生活,如果因为理财,引起家庭不和睦,那就是因噎废食了。

最后提醒一句,最最有价值的投资,是投资你自己,利用8小时之外的时间,不断学习——可以通过书本学习,与人交流学习,旅游学习等等。

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