基金定投,财富升阶的重要捷径

基金定投,财富升阶的重要捷径

定投,是大佬的自我修养。

定期,在一项你认为值得的事物上进行投入,做一个长期主义者。这样和时间做朋友之后,也许你会得到超乎想象的收益。

对于一个普通人来说,基金定投,无疑是一项极好的投资。它能让你在一段较长的时间内找到最长的雪坡,让你在不知不觉中慢慢变富。

基金和指数基金

基金,就是按照固定规则去挑选很多只股票,形成的一个一揽子股票持仓。这样不仅能够尽可能避免个股暴雷的风险,而且通过调仓,能实现更多的收益。长期主义者巴菲特认为,在诸多基金中,指数基金是最好的。

指数基金完全按照指数走势来进行买入和卖出,规则透明。虽然赚钱不多,但是,赚钱的确定性最大。基本上,只要有现金,就可以全仓而不用担心风险。

与此对应的,就是主动型基金。这种基金是按照基金经理的喜好,或者自己定义的模型去买入和卖出股票,这样来自人的风险就更大。因此,指数基金具有永生性。

此外,指数基金交易的费率低很多,不知不觉中又省下一些成本。

如何挑选指数基金

想找指数基金,首先你需要了解指数。

关于指数的数据,可以查中证指数官网。排在前面的都是消费、医疗、金融地产类指数。可以参考的是,消费是一个长赛道,有长期优秀的指数基金。

还有像沪深300、上证50这样的宽基指数,盈利稳定,但是盈利能力不一定很强。

如果你在中证指数官网上看得云里雾里,没关系,还有个方法:在这个支付宝上搜“指数红绿灯”,可以直接给我们算好了什么时候便宜可以买入,什么时候较贵可以卖出。

这里需要注意,盈利稳定的,确定性强的行业或者宽基指数才能使用这个判断方法。

指数在股市中,涨涨跌跌,里面蕴含类一定的周期性规律。

正是因为周期,我们才有以相对较低成本进场的机会。有一本书《市场里的周期》,里面从估值回归的角度阐述了这样一个观点:估值高了一定下跌,估值跌了一定上涨。估值太高,大家可能就觉得,把钱放在这里不值得了,于是就把钱放在了别的地方,反过来也是一样。周而复始,金钱永不眠。

做指数,需要我们有耐心。市场上,由于周期性的缘故,过两年你就会发现还,机会再度出现。

基金定投,财富升阶的重要捷径

所以,做指数基金,永远不缺机会,你缺的永远是钱。所以,不要看短时间涨涨跌跌,什么时候跌到了低估的范围,就开始买入。这个时候,大家往往悲观。

如果继续跌,自己也可以摊薄成本;达到事先规定的高估,就卖出。后面涨涨跌跌,与你无关。

基金的投资理念

既然是做投资,就得遵守一定的行为规范和纪律性。虽然这些看上去都是浅显易懂的“大道理”,可是,你必须要在市场中反复锤炼,用行动反哺认知。

对于我自己来说,有这么几条投资的理念,可以给大家提供参考。

买股票就是买公司,买基金就是买行业。

买公司,也要把它当成自己的公司一样。所以,这里面比较看重盈利的指标。因此,我会注意,这个指数基金盈利能力如何。

网上有很多平台都能查到,是公开数据。一般,长期15%、20%这样的水平,这样的公司(行业)是很厉害的。一种公司是长期稳定增长的,还有一些公司会有一些周期性,甚至有的公司会退市。

因此,首先,通过长期稳定盈利能力来筛选,能增加长时间盈利的确定性。

买入要有安全边际

用0.4元去买1元的东西,这就是安全边际。

基金定投,财富升阶的重要捷径

指数基金具有透明性,可以帮助我们查询得到它的估值应该是多少。如果你有过去10年的西瓜价格,都是1-20元之内波动,我们就可以通过一个模式来判断,10元以下是便宜的。我们可以通过这样的估值规则来找到低估的区间,帮助我们筛选很便宜的基金,并预留一定的安全边际。

低估值买入,正常估值不动,高估值卖出。

尤其在18年——20年初。只要看到低估区间,就稳定买入,到现在盈利可以十分可观。

不要被短期波动扰乱了心智

自己最终的盈利,只和买入价和卖出价有关,和中间的波动都没有关系。市场的波动,体现出来的是交易者的情绪释放,如果自己也容易轻易受到情绪的感染,就很容易交出手上的筹码。我们把自己的资金交给了市场,我们就是旁观者,低估值买入,高估值卖出,这样反复循环,在确定性机会上下重注。

投资是一个反人性的工作,和大多数人理解的不一样的是,牛市才是造成大多数人亏损的主要原因。我们只有坚定地和时间做朋友,做好人,买好基,才能得好报,在自我升阶的成长之路上获得奖赏。

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