积沙成塔,80后军嫂谈军婚家庭如何进行理财?

积沙成塔,80后军嫂谈军婚家庭如何进行理财?

话说兵哥们的工资正在稳步提升中,这对提高咱们幸福军婚家庭的生活质量绝对是利好消息。兵哥们大多无暇顾及咱们的小家,这家庭财政大权还是大多掌握在嫂子们的手中。今天小编特别邀请了一位特别能持家,特别会理财的嫂子,来给大家介绍一些军婚家庭理财的相关经验,你的困惑,你想知道的干货这里都有,大家快来瞅瞅吧。

我是军嫂,现在在家当全职妈妈,还没有接触过理财。我就想知道理财的好处是啥?能不能有具体的数据说明,通过理财能为一个家庭一年增加多少收益?

从字面意思来讲,理财就是对自己的财务进行管理。我们常听到一句话,“你不理财,财不理你”。现在我们假设一下,我是一个军嫂(这个不用假设),在驻地没有工作,每个月有1000元的随军补助。那么我现在有这样的选择:

a.找一份工作,月收入2000元。

b.通过资产配置,使得现有的资产每月收益2000元。

大家会选择哪个?我想大多数姐妹会选择第二种,这加上随军补助,每个月有3000元左右的收入,谁还去苦哈哈地做2000元的工作呢?

所以说,理财最重要目的是增加被动收入。

至于收益可以以我2019年7月份投入的理财产品为例。

我当时有存款:14万。分成两份最简单地购买了基金理财产品。一份7万,年收益13%;另一份年收益8%。这样到第二年7月份的时候,我一共拿到了14700的利息,平均收益率10.5%。相当于我一年什么都不干,月工资增长了20%还多。

而当开始投资后,收益便变得不可控了。去年我利用我的这笔钱首付买房,房价涨势很喜人,因为属于投资性房产,所以收益是实实在在的。所以,理财的另一个目的在于为投资打下基础。

而理财的带给我们的,远不止这些。通过理财,可以学会财务知识、管理知识,可以培养自己的细致、耐心,可以更加明确家庭的奋斗目标,可以让夫妻关系更为稳定、和谐,可以积累第一桶金、开启投资之旅。

是不是只有有钱人才能理财?我和兵哥的收入只有工资,能理财吗?

恰恰相反,越是没有钱越要理财。

比如有1000万的资产,光是银行一年的利息都够普通家庭的开支了。有很多姐妹会问:我家里没钱,拿什么理?可是积累原始资本,也就是我们所说的攒钱,也是理财呀。对于很多军人家庭来说,开源的渠道并不多,倘若能把每个月的工资打理好,也能为我们打下一个良好的基础。

对于我们只有工资收入的军人家庭来说,理财入门必杀技是“记账+强制储蓄”。记账已经不想多说了,这是我无论在哪里都要再三反复说的,要想理好财,必须先记账。不管是大家觉得太琐碎还是太占精力、一定要把账记下来。

而强制储蓄我推荐“十二单定存法”,即每个月开工资后存一个一年期的定存,这样第二年下来,每个月就都有了利息收入,如此循环。

我感觉军嫂比一般的女性承担的家庭责任都要多,所以精力有限。我想问问理财投入的精力大吗?我就是个菜鸟,这个好入门吗?

理财投入精力大小要看自己得到什么。

论坛里有很多神人,专门“薅羊毛”也会有不错的收益,但我自己还是觉得太浪费时间了。而相对于我们出去找兼职工作、找投资项目,理财所占用记账、基金购买的一点的时间几乎可以忽略不计。如果别人问我,世界上有没有不劳而获的事,我想理财就算一个。

对于菜鸟还是想说,如果想入门,那就先记账。如果能坚持记账一年,很多想法都会自动萌生出来,也会自觉朝着更好的方向走。其实每个大神都是从菜鸟走过来的呀,我现在已经告别菜鸟阶段了,勉强算个新鸟。

能分享一下,可以通过哪些渠道来了解理财知识吗?

书籍、论坛。有事问度娘哦。

理财并不一定就是买理财产品吧,我总是不放心,还有没有其他好的建议?

这个比较难回答,因为但就理财产品来讲,也是分很多种的。只买理财产品当然也可以,不过如果能科学给家庭资产进行配置,即使收益看起来没有单纯购买理财产品高,但长远看来,合理的资产配置会使家庭的财务状况朝着更加稳定健康的方向发展。

以我为例,除了房产占了一大部分投资,但我仍然会综合考量家里的财务状况,把保险、基金定投、贵重金属按照不同的比例配备起来。当然,这要根据自己的实际情况来进行具体分析。有精力、有经验的姐妹,当然也可以试水股票。

对于军人家庭来说,你觉得以年度为单位,哪些支出是一个家庭必须的?哪些是灵活的?哪些是不必要的、该节省的?

我觉得不管是不是军人家庭,一定要先把双方父母的情况考虑进来。如果双方父母没有负担,并且还能给小两口钱,当然很好;但如果双方父母需要小家去反哺,我们也不该有怨言。但帮助父母不是和樊胜美一样,掏空了自己还不落好。和我在其他文章里说的一样,我建议尽早为没有收入的父母配置齐全保险,然后再给生活费。

说到我自己的情况,因为对于保险意识的比较晚,等我想为我父母购买重疾险时,他们已经年过六十岁买不了了。好在父母早年都购买过重疾险和寿险、原单位的医疗保险也做得很好,所以我只是让他们回老家办理了一个医保异地就医。对于军人家庭候鸟老人比较多的情形,我想这个也是很必要的。

积沙成塔,80后军嫂谈军婚家庭如何进行理财?

家庭必须支出其实不太好说,但是我觉得出去奢侈享受型消费,都称得上是家庭必须支出。

说到不必要的、该俭省的。按照台湾基金女神萧碧燕的话来说,“不买就不会死的东西就不要买了。”(大意)后来她又问了一句,“不买路易威登会死吗?”当时我就惊呆了,不买LV我真会死啊。哈哈。这是玩笑话。

我认真地想了想,原始资本积累的初期肯定过得很累,但是大家肯定知道,用1万元挣1万元的速度,远远赶不上用10万元挣1万元的速度。那么在攒钱的阶段,狠下心来对自己,未尝不是坏事。我曾经以为我勒紧裤腰带的日子得过五年,没想到不到两年,现在我去一般的商场买东西,已经不太需要问价格了。

军人离开部队可能会有一笔转业费,有没有什么投资建议?

虽然对转业费不太了解,但应该肯定的是,这是一笔比较大的钱。我的一个租客是一期退伍的,他说他拿到了15万。对于投资,因为我所在的城市房价比较高,所以我们比较倾向于投资房产,即使房子不升值也还有租金收入,而且房贷是一个好的负债。但有很多城市,估计去库存还要去好久,房价在跌、流动人口又少,所以这种情况是不建议投资房产的。还有些城市限购、想投资好像也挺困难的。这也得具体问题具体分析。

相对于军人转业多数在40岁左右,这时候正是上有老下有小,生活压力较大。以孩子12岁、老人65岁计。我建议可以把转业费按照“三三四”的比例分配——孩子30%、老人30%、投资理财40%。为孩子准备的三份,可以给孩子购买相应的教育险,这样六年分期购买,孩子大学的学费就有了来源。

比如我们假设,有60000元来购买孩子的教育险,分六年,每年10000元。

第一年,10000元保金,50000元购买一年期理财产品。

第二年,10000元保金,50000-10000=40000元购买一年期理财产品。

……

第六年,10000元保金,0元购买理财产品。

假设按照银行理财4%的利率来算,(50000+40000+30000+20000+10000)*4%=6000元。

这额外的小确幸怎么样?六年后够买个iPhone13了吧?

为老人准备的三份,除去每年为老人购买意外险外(消费型意外险一年花费很少,几乎可以忽略不计),更多是要作为专项的应急资金,建议购买短期、低风险的银行理财,或者是简单粗暴地购买可以实时到账的货币基金。

我们来看看货币基金的定义:货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人员运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定性的收益,具有“准储蓄”的特征。(百度百科)

看起来是不是仍然很神秘?但是我敢说我们中大部分人都购买过货币基金。什么?你不知道?

余!额!宝!

至于投资的40%,这个就仁者见仁智者见智了。创业启动资金、买房首付、合伙投资,都不错。但是如果单从狭义理财的角度来说,如果这笔钱比较大,还是要合理配资的。以我家为例,由于去年将所有资金都投入到房产中,现在手里的资金其实不多。但是每个月家庭收入我仍然这样分配。

房贷 10500元

基金定投 700元

单月纸黄金 10克(目前约2700元左右)

双月货基 2000元

生活支出 3000元

另有20000元现金进行基金波段操作。

以上案例具有个体性,请不要一概而论。

嫂子,你觉得兵哥回不了家,所以他们的钱是不是理所当然应该给老婆拿来理财?

每个家庭都有自己的生活模式。AA制、AB制、ABC制,更多的是你我不分。管钱这个事情其实比较敏感,夫妻也最好不要因为管钱伤了感情,一个家庭里谁擅长管钱谁就管呗,但不可否认的是,两个人的钱放在一起,增长速度非常快。我老公属于对封建时代“男主外女主内”思想荼毒较深的人,所以他是从来不屑于管理家用的。

我和兵哥都是保守型的人,理财赔了怎么办?如何降低风险,怎么把握?

虽然我说了这么多,但是对于理财,也需要谨慎和理性对待。特别是网贷平台跑路,也会极大降低大家心中的安全感和信任感。我的想法是:

1.做好心理建设。但凡投资,肯定有赚有赔。而且,收益越大伴随的风险肯定也越大。在投资前,可以先做一个测试,看看自己到底属于哪种类型的投资者,对风险的接受能力如何。我对于股票、基金乃至房价的涨跌很容易接受,毕竟当初都是自己选的,怨不得别人。但是如果是网贷平台跑路,我想我就会有一种血本无归的感觉,因为这是被人卷钱跑了啊!

2.合理进行资产配置。通过合理的资产配置,能平衡收益,让资金更加稳定。之前说过,如果能科学给家庭资产进行配置,即使收益看起来没有单纯购买理财产品高,但长远看来,合理的资产配置会使家庭的财务状况朝着更加稳定健康的方向发展。

3.不要贪心。人总是有贪念的,即使心里清楚收益越高风险越大,也会紧盯着收益而放弃了风险。

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