提前还清房贷别忘退保退税

  读者张先生：我于2002年8月在工商银行 办理了房屋按揭贷款，金额为30万元，分15年还清，现在打算在今年8月一次还清。请问有哪些具体流程和需要注意的问题？

　　答复：首先要携带相关的购房合同和贷款证明到办理房贷手续的具体银行网点领取一份还贷申请书。工行一般约定一个月以后去办理还贷手续。结清还贷之后，工行会出具一份结清凭证并且将保单的正本退还给客户。

　　客户可以带着贷款结清凭证去相应的单位领取房产证。

　　另外千万别忘了从保险公司、税务部门拿回应得的钱。

　　退保：按有关规定，在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。

　　至于房贷险退保后能拿回多少钱？一般是应缴保费与实缴保费之差的95%，另外5%作为处理退保的手续费被保险公司收走了。具体计算公式如下：应退保险费＝实缴保险费－借款额×实际承保期限相对应收费标准实退保险费＝应退保险费×（1－5%）假设当初张先生支付了2436元保费的话，能退回的保险费为（2436-603）×95% =1741.35元。

　　但是，由于各保险公司在退保手续费方面的费率和相关标准不尽相同，所获得的退保费也有差别。退税：还清贷款后，应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续。购买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请，取得本人的“税收通用缴款书”。