前     言

 作为中国私人理财网（www.chinalcw.com）的创办者和首席理财师，近些年来，我每天都要通过网站和其他渠道接触和处理大量的理财规划实务。2004年，我为462个个人和家庭作了理财规划。2005年，每天平均处理这方面的实务在2件以上。从客户反馈的情况看，认同度和实施率都不错。这也许是熟能生巧，“蚌壳子三年也成精”的缘故吧！

    理财规划如何落地，怎样才能既好看（形式），又好吃（内容）；既科学、合理，又具有可操作性；既能采取拿来主义的态度，将欧美等理财市场的成功经验移植过来，又能根据中国的国情，进行本土化改造，将“水土不服”的毛病根治掉，这是本书讨论的主要问题。

    本书分为两个大的部分。前5章为私人理财规划的理论构架和实务处理，它已经构成了一个完整的理财体系和完整的工作流程。第6章讨论的是银行、保险、证券业从业人员如何运用理财规划拓展自身业务的问题，或者说它要解决的是一些战术方面的问题，技巧方面的问题，即如何通过理财规划来销售产品赚钱的问题。

    在这里，需要说明的是，本书采用的案例，均为实例。其个人或家庭提供的背景资料，主要源于《大众理财》杂志“量入为出”栏目和中国私人理财网论坛。信息采集和回复均通过杂志和网站公开进行，背景资料提供者均已事先作了技术处理。此外，其个人或家庭提供的背景资料，除作一些文字修饰外，均保持了“原生态”。

    最后，我要深深感谢为本书出版付了辛勤劳动的机械工业出版社和《大众理财》杂志社的领导和老师们。也要感谢为本书写作提供帮助的李良波、桂伟明、欧阳少东先生和陈曼丽女士。

                                                                                                                     彭振武

                                                                                                                     2005年9月18日