居住地消费水平的高低，亦是影响人们即期消费水平的一个重要参数，或者说是一种生活成本的差异。比如。在西欧，上卫生间方便一次，需支付0、5欧元，按现行汇率折算成人民币就是5元左右，这是中国收费厕所价格的10倍。同样，在北京、上海购买1套100平方米的商品房，最少也要花费60万元以上，而在中西部地区的县城，即使是城区繁华地段，也不过6万元左右，不到北京、上海住房消费的1/10。因此，在私人理财规划中，我们应根据不同城市或地区的不同生活成本，来科学、合理地安排即期消费。

构建与个人或家庭生存阶段、健康状况、消费预期、职业和环境特点、利率市场运行状态相匹配的避险体系

指导客户构建避险体系，至少应该考虑客户个人和家庭成员所处的生存阶段、健康状况、消费预期、职业特点和利率市场状况等要素，并有针对性地进行。

与个人或家庭所处的生存阶段相匹配。每个人或家庭在不同的生存阶段，其避险的需求是不同的。比如年轻的单身白领，大多知性、健康、青春、充满活力，不但赚钱的能力强，同时赚钱的再生能力也极强。在这样一个年龄段，他们的避险需求就不是很多很旺。年轻人好动，每年花几百元，买个人身意外伤害保险就行了。年轻人浮躁，难免这山望了那山高，喜欢炒老板鱿鱼，也不在乎老板炒自己鱿鱼。为防范失业风险，在银行账户上留个一、两万元紧急备用金，就可快乐地活着，并努力追寻更加快乐的生活。而中年人则不同。中年人大都上有老，下有小，自身的避险需求也已逐步凸现。