私人理财是一个动态的过程

 一份私人理财规划能够管多久？对于这个问题，恐怕谁都难于作出科学的、肯定的回答。这是因为，私人理财是一个动态的过程。

    处于不断变化之中的人

    在现实生活中，每个人和每个家庭的生存状况总是处在一个变化的过程之中。这些变化包括：个人或家庭主要成员及其夫妻双方父母的年龄、健康状况、收入和资产状况、消费预期等。比如，一个债务缠身的人，在偿还全部债务后，这笔钱的用途就发生了变化。与此相适应，他应通过理财规划的适时调整，为偿债后的这笔资金的保值和增值寻找新的出路。又如，刚结婚的年轻夫妇，正处在家庭的形成期。这时，他们面临的主要避险任务，是人身意外伤害风险的转嫁。待到孩子降临人间后，孩子完成完备大学教育经费地筹措，就摆到有责任感夫妇的面前。待到夫妻双方步入中年，规避和转嫁医疗健康费用风险的事儿，又必须提到家庭经济计划的日程上来了。如此这般变化，都客观上要求其对家庭流动资产和收入进行重新分配和整合，以适应新的情况，并与变化了的个人或家庭需求匹配起来。

处于不断变化之中的市场

    投资市场受多方面因素的制约和影响，也是不断变化的。比如，经济紧缩期，银行利率逐级走低。受此影响，商业保险的预定利率也随之走低。作为个人或家庭，若在低利率期购买包括养老金在内的储蓄型保险，就不划算。又如具有周期性特点的风险投资市场，它总是在高潮——萧条——复苏——繁荣——高潮这样一个周期中运行，作为个人或家庭，在涉入风险投资市场时，就应该避过周期性市场的高点，而在周期性市场的低点吸筹建仓，待市场走向高潮时再套现了结。

    因此，作为客户个人和家庭“财务总管”的理财师，并不是一份理财规划往客户手中一交，就万事大吉了。严格地说，一份理财规划地初次制定，还只是理财师为客户提供服务的开始，还只是“万里长城刚走完了第一步”。紧接，理财师应指导客户全面启动并实施计划，并在客户实施计划后，不断跟进，不断适时地、准确地提供客户已涉入市场的各类资讯，并提出指导建议，以在人和市场的不断变化之中，为客户寻求一种科学、合理的资本动态组合，以适应人的变化和市场的变化，趋利避害，提高私人资本的运用效益。