客户信息采集的分类

           （4）兴趣爱好。在我们接触的大量客户中，其理财的渠道和视野都很窄。这在理财知识尚不普及的今天，正常得很。然而，作为理财师，我们有责任和义务对客户进行正确地引导。其中，从客户的兴趣爱好入手，指导客户学习和逐步认知投资工具和投资市场，就是引导客户步入投资获利殿堂的最佳途径之一。

 客户个人或家庭即期和预期需求类信息

在私人理财规划中，这类信息相对比较直接，能够直接或间接地反映出个人或家庭的即期消费需求和中远期消费需求。

这些信息主要包括：

（1）个人或家庭主要生活成员的年龄、性别。其中，个人或家庭收入来源主导者的年龄，将作为理财策略确定的重要指标之一。与此同时,不同年龄的人,对保险的需求不同,其价格也不同。一个40岁的人和一个50岁的人,同时购买同一交费年期、同一公司的同一养老保险产品,如果这两人都约定60周岁时开始领取,月领标准均为1000元,那么前者应交纳的保险费将大大低于后者所应交纳的保险费。此外,性别不同,长期寿险产品的价格也不同。

（2）税后收入。对于理财师而言,我们能够根据现行的税法和客户提供的资料,计算出客户的税前或税后收入。然而,在实际生活中,这是一笔糊涂账。因此,我们要求客户提供的收入只能是税后的,实实在在拿到自己手上的收入。

（3）健康状况及家族病史，一般情况下,医疗健康的投资,宜在40岁左右时切入。但是,如果客户或家庭成员中有人年纪不到40岁,但健康状况却不怎么好,那么,医疗健康方面的风险规避则应提前。对于有遗传性家族病史的人,亦应及早作好健康风险的规避。

（4）赡养父母。这其中，包括生活费和医疗保健费。

（5）住房和汽车消费。客户是否拟购车买房，心理价位如何。若通过按揭购车买房，应特别关注贷款的额度和偿还年期。比如，在目前的低利率期，银行和住房公积金贷款的利率将逐步走高（市场将推出固定利率的住房贷款）。因此，在理财规划中，应作一些应对。

    （6）基本养老和医疗。制定养老和健康规划时的重要依据之一。

    （7）商业保险。客户及家庭成员若购买了商业保险，则应搞清是哪家保险公司的什么产品、投保的年月、交费年期和年交保险费数额。理财师可根据这些资料，通过互联网查到相对应的保险条款，从而分析判断，已购买的保险是否能够满足其避险的需求。从我们接触的大量案例来看，问题主要有四：其一，购买的保险，花钱不少，但用处不大，属低收益产品；其二，购买的保险，特别是所谓的保险“套餐”，花钱多，但不能满足其避险需求；其三，家庭成员中有需求的没买，而目前需求明显不足的倒买了不少；其四，把重大疾病保险买成了“死亡保险”。

    （8）活期和定期存款、国债、人民币理财产品和外汇理财产品。应关注存入和购买的时间年期，以便作理财规划时进行合理调整。

    （9）子女教育。孩子将来是在国内完成4年本科教育，还是继续读研究生。是否拟将孩子送到发达国家（地区）留学。如有这种需求，孩子是高中毕业后就留学，还是大学毕业后再留学读研。孩子拟留学的目的地是哪个国家（地区）。这些信息，都涉及到一个教育成本的问题。并且这种投入的成本悬殊极大，通常实现这种积累的手段也是不同的。

    （10）旅游消费。一般情况，作国内游，每人每年2000元左右就可以了。即使旅游计划费用超支，也可通过紧急备用金来作些弥补。但作国外（地区）游，团费、自费项目和购物等，其费用则差别较大。因此，应作专项信息采集，以合理安排和调度资金。