客户信息采集样本

作为理财师，在采集客户信息时，可同时向客户提供2种信息采集样本，由客户根据自己的习惯进行选择，并回答样本所提出的问题。由于每个人或每个家庭的经济运行状况既有共性的东西，也有个性的东西，甚至这些差异性的东西很难通过表格这种形式表达出来。从我们这些年处理的大量理财规划实务来看。客户用文字提供个人或家庭背景资料一般都比较准确，能够全面、真实地反映客户个人或家庭的经济状况。而表格这种背景资料提供形式，虽然比较“洋气”，有点与国际接轨的味道，也挺能吓唬人的，但多数国内客户见到表格就头晕。与此同时,从实际结果看，这种模式化的东西很难全面反映出千差万别的个人或家庭经济状况。通常情况下，理财师还得要求客户提供补充资料，或是客户拿到理财规划初稿后，认为规划与自己的情况不符，而提供新的情况。因此，我们认为，在文字和表格两种客户信息采集方式中，前者较后者更为科学。

文字方式采集客户信息样本

（1）个人或家庭主要生活成员的年龄、性别、就职单位的类型（国企、政府公务员、股份制企业、外资企业、民营企业等）、职位，孩子上几年级。

（2）个人或家庭主要成员的税后收入情况及其稳定程度。个人或家庭的其他税后收入来源及数额，如兼职收入，讲学收入、参股红利收入等。

（3）个人或家庭主要生活成员的健康状况及医疗费用支出状况。

（4）父母、岳父母的年龄、职业、收入、健康状况。是否需要在经济上资助，生活费和医疗保健费的资助额度。

（5）目前全家日常消费的正常支出水平。

（6）住房和汽车消费情况。如果已购车或购房，是一次性付清了全部货款，还是通过按揭实现的？如果是通过按揭形式实现的，是商业银行贷款，还是住房公积金贷款，抑或是混合贷款？贷款利率是一年一定，还是固定利率？贷款总额是多少？每月应支出本息多少？还贷年期多长？如果拟购车或购车，其价位在什么水平上？

（7）个人或家庭主要生活成员及父母、岳父岳母，是否享有基本养老和基本医疗？是否购买商业保险，如果已经购买，是哪家保险公司的何种保险，购买的年月，交费年期、每年应交多少保险费。

（8）家里有活期存款多少？定期存款的数额、年期、存入年月，年利率水平；人民币或外汇理财产品的购买数额、年期、购买年月、年利率水平（合同中是预期收益、固定收益、约定收益，请说明）；国债的购买数额、年期、购买年月，固定利率债券的年利率水平；浮动利率债券请说明。

（9）证券投资，如果购买了股票，购买的年月，投入的资本金，现市值多少？若购买了基金，基金是偏股型的，债券型的、平衡型的，还是货币市场基金？投入的年月和资本金是多少，现净值是多少？

（10）持有何种外币？数额是多少？目前是存银行，买外汇理财产品，还是炒汇？若炒汇，其绩效如何？

（11）对邮票、金银纪念币、普通纪念币、电话纪念卡、字画、古玩、黄金是否有爱好，或已经涉入某一市场？若涉入，是哪个市场，投入的资本金是多少？现市值多少？

（12）孩子是在国内完成高等教育，还是拟将孩子送到国外（地区）留学？如果孩子拟留学，准备留学哪一个国家（地区），是去读本科，还是研究生？

（13）是否有近期或中期到国外旅游的想法，目的地是哪些国家或地区？

（14）对获利投资的选择，是保本有息，追求投资的安全性？还是进行高风险、高回报投资，抑或是风险程度适中的投资？