与国民生活相关项目的消费水平

  在个人和家庭生活中，不少事儿都得花钱。一些事是现在必须花钱的，一些事是将来必须花钱的，一些事是现在花钱为将来作准备的。在现代生活中，吃饱穿暖这样的被动型消费，对于绝大多数城市人口来说，并不是大问题。正在深刻影响人们生活的是子女教育、医疗健康和住房，而这些消费，从20世纪90年代中期开始，在教改、医改、房改的名义下，使国民的消费硬成本成千倍甚至成万倍地增长。作为个人或家庭，不能不正视这些硬消费成本的客观存在。作为理财师，不能不收集和整理这方面的信息。

 子女教育经费信息采集

子女教育经费信息地采集，可分三个层面来进行：

    第一个层面，也是最重要的层面，就是社会平均的教育费用支出（不包括国家和地方政府投入。仅指个人或家庭承担的部分）。一般情况下，子女学龄前，小学、初中、高中阶段的年支出教育费用，并不是很多，完成可以列入个人或家庭的日常生活消费之中，没有必要在理财规划中作专项的安排。从湖南省物价厅、财政厅、教育厅发布的2005年秋季学费标准来看，小学阶段，每生每期150元。初中阶段，每生每期316元。省级示范性高中（公办高中收费上限）每生每期不超过1000元；城区（县城关镇以上）高中和市级示范性高中每生每期不超过800元；农村中学每生每期不超过550元。这种学费标准，虽然比20世纪70年代的每生每期6元，分别上涨了166.6倍、133.3倍和91.6倍，但对多数家庭来说，还是可以承受的，还是可以轻松支付的。（表格未下载）

    然而，大学阶段的教育经费就不是一笔小钱了。可以这么说，靠工薪生活，且清廉，又无其他合法收入的公务员，如不采取渐进式积累方式完成子女教育经费的筹措，在孩子读大学时，就会感到经济紧张。对于贫困农民来说，1名大学生的教育经费，相当于他们35年的全部收入。据中国扶贫基金会新长城项目部2005年提供的《中国优秀特困高考生调查报告》显示，现阶段，一个人完成大学本科4年学业的最低费用为2.8万元（含学费、生活费和住宿费）。就一般情况而言，在国内完成大学本科阶段的教育，需要4.5万元。其首年1.5万元左右，其中5000元用于生活用品、学习用品的添置和到校交通费用等。其他3年，每年1万元左右，其中学杂费6000元左右（城市不同、院校不同、专业不同，收费标准和在读年限亦不同），住宿费、生活费4000元左右。不过，这种经费安排，仅适宜于有良好花钱习惯的孩子。在北京普通高校，大学生年平均零花钱支出就在2万元左右。

研究生阶段的教育收费，也开始“改革”，有消息说，从2005年秋季招生始，北京大学、清华大学、武汉大学、华中科技大学、复旦大学、上海交通大学、同济大学、西安交通大学和哈尔滨工业大学等9所院校，已参与研究生培养机制“改革”试点，率先实行研究生全面收费。这表明，占研究主体的国家计划招生的“公费生”，不再免收学费，不再发给基本生活费，而要自力更生了。但此后，又有消息否定了这种说法。不过，这种“改革”只是迟早的事，只是一个推出的时机把握而已。从现阶段看，在国内接受研究生阶段的教育，最少要花费3.3万元。其中，每年学杂费7000元左右（城市不同、院校不同、专业不同，收费标准悬殊很大。不少专业年学费标准在2万元左右）。生活费、住宿费4000元左右。    

当然，这不包括一些官员和企业老板的读研、读博。在一些名校，官员和企业老板读研的费用（不含生活费、住宿费）在20万元左右。当然，这些人不必动真格读书，只要1个月或1周到校参加一、两次面授，让贴身秘书完成作业，从互联网上拼些资料做成论文，然后给论文答辩专家一些“辛苦费”，硕士、博士的文凭就到手了。

部分院校学生费用一览表