股票、基金、债券三管齐下

  朱先生今年41岁，妻子黎女士38岁，夫妇均是广东佛山的公务员，女儿8岁，现在一家贵族学校上小学二年级，每年学费就达2万多元，朱先生希望女儿以后能上重点高中、能去香港或者国外读大学。

　　朱先生年薪约8万元，公积金1000元/月；黎女士每月工资约8000元、公积金800元。 家庭现在的住房两年前购买，现价约40万元；另有以前居住的一套小房，现价约25万元，正在放租，每月租金约1500元。小轿车两年前购买，当时价格为15万元，银行存款15万元。

　　朱先生咨询：怎样理财才能实现女儿的教育计划？此外，希望给女儿购买一些保险，应该买什么保险，需要多少钱？

　　财务分析

　　从朱先生家庭财务状况分析，朱先生家庭每月现金流比较充裕，没有负债。

　　理财建议

　　就朱先生家庭状况而言，投资组合风险中等、收益中等偏高是最优的资产配置策略。

　　1.投资规划

　　朱先生家庭除了留有备用金1万元左右，剩余流动资产按照2：5：3的比例投资到股票、偏股型基金、可分离转债。

　　建议朱先生可购买一些抗风险能力强、业绩比较稳定的大盘蓝筹股，如地产、金融、电信等行业龙头股。基金则选择一些历史比较悠久，业绩稳健的基金管理公司旗下的基金品种。购买优质企业的可分离转债，可以优化投资组合结构。最近几个上市的可分离转债，上市后债券和权证的市场价格加起来比发行价都要高出30%以上。

　　此外，朱先生家庭还可以将每月结余定投到一只或两只股票型基金上。

　　2.保险规划

　　保险方面，建议朱先生为女儿购买分红险附加重疾险的保险组合。现在市面上这种保险投保金额通常为10万元，20年付保费，年付2740元，交够20年保费就可保障终生，每年还可以分一部分红利。