上半年银行房贷新品盘点

从今年年初起，光大、建设、招商等3银行陆续在湘推出固定利率房贷。固定利率房贷是银行与借款人在借款合同中约定一个固定的利率，不论法定利率如何调整，在合同期限内借款人都以约定的利率偿还银行贷款。而现在实行的房贷利率则是按法定利率调整而进行相应的调整。

　　接力房贷：

　　农业银行率先推出的接力房贷是指，子女作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人贷款购买住房的住房信贷产品，对于子女已婚的，其配偶也作为共同借款人。此接力贷款主要适用于两类情况，作为父母的借款人年龄偏大，月还款压力较大，希望通过指定子女作为共同借款人以延长还款期限；另一类是作为子女的借款人预期未来收入情况较好，但目前收入偏低，希望通过增加父母作为共同借款人以增加贷款金额。

　　循环房贷：

　　建行该业务实现“房产一次抵押，贷款循环使用”。比如，一位原先购买了80万元住房的市民办理了8成30年房贷后，房贷款为64万元。这位市民的房产升值后，经再次评估，他的最高授信额度可达100万元左右。今后无须再次办理贷款审批，就可在最高授信额度范围内多次循环使用。

　　组合贷款：

　　光大“阳光生活住房套餐”组合贷款，主要针对购买一手房的借款人设计，满足客户住房、汽车、车位（库）、住房装修、大额耐用消费品等多种需求。组合贷款最大特点是以所购一手房设定抵押，在可用额度内，借款人可循环使用贷款。

　　贷活两便：

　　中行“贷活两便”业务最大特点在于，保证客户资金灵活性的同时，提升个人财富综合收益能力。通过“贷活两便”可以按天计算提前还款减少的利息。如，某购房者申请40万元的房贷，使用“贷活两便”业务，如该客户将30万元临时闲置资金存入该账户，中行按相应比例计提11万元视作提前还贷，剩余19万元按活期存款计息，这样，提前还贷的11万元每日少支出利息加上19万元活期存款每日的收益总和为19.32元。