全部投资工具都是一柄双刃剑

在众多的私人理财工具中，大体可以分为两类：

    ▲一类为避险工具，它包括现金、金融机构存款、保险（不含投资连结保险）、黄金、债券、外汇（非炒汇）、债券型基金、房地投资等。

    ▲一类为风险投资工具，它包括股票、偏股型基金、期权期货、投资连结保险、外汇、金银纪念币、普通纪念币、人民币连体钞、邮票、字画、古玩、彩票等。

（1）现金

优势：流动性最强。

不足：收益率为0。

（2）金融机构存款

优势：流动性和安全性较强。

不足：收益率太低，在通货膨胀面前，投资的收益通常表现为负数。

（3）债券：国债、金融债、企业债、可转股债

优势：收益高于同期同档银行利息的收益；投资风险较小；具有较强的流动性。

不足：收益率较低，面临通货膨胀风险；到期给付风险。

（4）保险：寿险保障型产品、储蓄型产品、分红型产品、投资型产品、财产保险

▲寿险保障型产品：健康险、意外险

优势：以“四两拔千金”。

不足：短期险不还本；长期险若退保则只能按现金价值结算。

▲寿险储蓄型产品

优势：还本付息；保障性；避税。

不足：收益率低；退保风险。

▲寿险分红型产品

优势：还本付息；一定的保障性；避税；红利分配。

不足：退保风险；收益具有不确定性。

▲投资连结保险

优势：有可能获得高额的投资回报；具有一定的保障；税收档板；组合精选。

不足：具有较高的投资风险；退保风险。

▲财产保险

优势：以小博大。

不足：不退还本金。

（5）股票

优势：有可能获得较高的风险投资收益；操作简便；套现容易。

不足：投资失败风险；政策风险；信息不对称风险。

（6）基金：风险投资型基金、避险型基金

▲风险投资型基金

优势：可能获得高回报；套现便利。

不足：风险对冲机制尚未建立；诚信风险。

▲避险型基金

优势：保本；分红。

不足：收益率低；通货膨胀风险。

（7）黄金和投资金币

优势：黄金是惟一不受任何牵制的资产；抵御通货膨胀；套现方便、自由。

不足：“十年黄金不如铁”。

（8）外汇

优势：规避单一货币的贬值风险；从外汇交易中获利。

不足：贬值风险；投资风险。

（9）房地产

优势：规避通货膨胀风险；利用房产的时间价值获利；利用房产的使用价值获利。

不足：投资失败风险；法律政策风险；经营风险。

 （10）金银纪念币

    优势：贵金属的自身价值锁定了投资的最后防线；高度的艺术性使投资、鉴赏两相宜；发行量小，被锁定；法定货币的属性和特有的防伪功能。

    不足：投资起点较高；市场具有周期性特点，投资的风险大。

 （11）普通纪念币

    优势：在美的追求和鉴赏中投资；发行量小，盘子轻；投资灵活；好收藏、好管。

    不足：市场具有周期性特点，投资风险大；不便于批量携带。

 （12）人民币连体钞

    优势：创意奇特新颖、美；发行量较小；具有稳定的自身价值。

    不足：投资具有风险性；不便于大宗交易。

 （13）邮票

    优势：在高雅的艺术鉴赏活动中赚钱；在零存整取的轻松环境中赚钱；在低进高出的智慧较量中赚钱。

    不足：冷长热短的市场周期；摇摆不定的发行政策；沉重的市场盘子。

 （14）字画

    优势：在享受美的同时享受财富增长的快乐；发现一位优秀的书画家，无异于开采到了一座富矿。

    不足：沉重的行业档板；较高的投资风险；难以及时套现。

 （15）古玩

    优势：寓投资于轻闲快乐的寻觅中；慧眼识珠，以小博大；既能美化生活又能投资获利。

    不足：入行障碍较大；套现难度较大。

 （16）彩票

    优势：以小博大；行善之举；欢娱中投资。

    不足：上瘾着迷，血本无归。

 （17）期权

    优势：以可以预见的风险挑战巨大的获利潜能；对冲投资风险；锁定拟购入资产的成本。

    不足：仍具投资风险；产品复杂、驾驭难度大。