匹配，是理财规划的灵魂

理财规划制定的原则，如果用最简洁的话语表述，就是4个字：

快乐、自由。

如果用具体通俗的话语表述，那就是：

                    抓住今天的快乐

                          规避明天的风险

                                 追逐未来生活的更加快乐

如果用一个体系来表述，那就是帮助客户构建三个体系：

▲构建与个人和家庭资产、收入及其稳定程度相匹配的日常生活消费体系

    ▲构建与个人和家庭生存阶段、健康状况、消费预期、职业特点相匹配的避险体系

▲构建与个人和家庭兴趣爱好、市场认知度和驾驭力相匹配的风险投资体系

如果用构架来表现，那就是三个基本的构件：

日常支出

避险投资

获利投资

日常支出

   （1）衣、食、用等支出；

   （2）健身健美支出；

   （3）旅游支出；

   （4）住房支出；

   （5）赡养父母支出；

   （6）子女接受九年制义务教育费用支出；

   （7）私家车使用费用支出；

   （8）娱乐交际费用支出。

避险投资

   （1）紧急备用金；

   （2）医疗健康投资；

   （3）子女教育投资；

   （4）养老投资；

   （5）人身意外伤害风险转移；

   （6）财产和第三者责任风险转移；

   （7）外汇与黄金构成的风险对冲投资；

   （8）低风险低收益的保值投资（人民币和外汇理财产品、国债和金融债、债券型基金、分红型储蓄保险等）。

   （9）合理避税。

获利投资

通过风险投资而获利，这是家庭投资理财的主要手段和目标。风险投资又可分为两个部分：一个是战略性投资，另一个是周期性投资。

从家庭理财的角度来看，战略性投资即长线投资，这一部分投资市场相对稳定一些。在家庭理财组合中，属于相对稳定的部分。而周期性投资，则是依据各个风险投资市场的周期性规律，在低点或次低点抢入，在次高点或高点抛售，以期在这种低进高出的智慧较量中，赢得高额的利润。因此，相对而言，这一部分投资总是处在一个变化的过程之中。因而它在家庭投资理财组合中，属于一个变量，属于一种不十分确定的择机投资。

战略性（长线）投资

   （1）外汇投资；

   （2）字画投资；

   （3）古玩投资；

   （4）投资连结保险；

   （5）住房、商铺投资。

   周期性（择机）投资

   （1）股票；

   （2）偏股型基金；

   （3）黄金；

   （4）外汇交易；

   （5）金银纪念币；

   （6）普通纪念币；

   （7）人民币连体钞；

   （8）邮票；

   （9）期货期权。

此外，还有一类投机性投资工具——彩票。