高风险高保费陷两难 保监会提农险新模式

  近年来各种自然灾害频繁来袭，凸现中国农业面临自然大灾却缺乏相应保障的窘境。农业保险作为风险的“缓释器”，并未发挥应有的作用

　　在中国开设农业险，可谓是“十年九亏”。从1985年设立农业 险以来的20年间，除两年实现微利外，保险公司涉及的农业险业务均为亏损。

　　中国保监会财险监管部副主任郭左践曾一针见血的指出：若按市场化的规则确定保险费率，农民买不起；若按农民能接受的价钱卖保险，保险公司赔不起。长此以往，农业险自然会陷入恶性循环的“怪圈”。

　　既然这样，为何保险公司与农户双方不能找到一个彼此都能接受的平衡点，从而实现双赢？

　　参保者寥寥无几

　　吉林省是传统的农业大省，粮食出口量连续20年居全国首位。其下辖的四平市是全国重点商品粮和农产品生产加工基地，农业人口占该市的61%，农业总产值占吉林全省的1/5。但吉林省保监局统计的数据显示，2004年，四平农业险的投保率不到20%，比例严重失衡。

　　为何农户不愿参保农业险？《财经时报》了解到，并非农户不想买保险，而是保险公司不卖，农户通常也买不起。

　　原来，不论是养殖规模、配套设施，还是喂养、防病技术，很多农户家的情况都达不到保险公司投保的底线，他们往往被拒保。

　　此外，按投保费率5.9%计算，即使能投保也需一次性缴纳近万元的保费，这对于原本资金就不宽裕的农户而言，无疑负担沉重。

　　高风险高保费陷两难

　　在一些保险业内人士看来，农业险并非没有市场需求，矛盾的焦点主要集中在保险公司。

　　截止2004年底，在吉林省内开设农业险的保险公司只有人保一家。换言之，吉林农业险市场长期被人保一家垄断，这种情况在全国范围内普遍存在。

　　实际上，2004年，全国13个省份都只有人保开设了农业险。此外，只有中华联合保险公司(原新疆兵团保险公司)在一些省份开展了相关业务。

　　农业保险之所以举步维艰，受制于自身的特点——风险高、赔付率高。据了解，1998年中国发生特大洪水并造成农作物普遍受灾后，保险公司对农业险的承保态度就发生了微妙变化，一些商业保险公司因惧怕亏损，开始打起退堂鼓。

　　上世纪90年代，仅人保对农业险的赔付就达120亿元左右，大规模的赔付使得很多保险公司根本承担不起，他们的选择普遍是放弃农业险市场。

　　为了不让亏损加剧，人保也将投保门槛提高。通常，能达标并投保的，多是当地龙头企业，一般的小公司都很难达到投保要求，零散的农户更是难上加难。

　　酝酿新模式

　　基于此，对农业保险予以政策扶持意义重大。

　　早在2003年初，保监会就按国务院的批示成立了农业险制度专项课题小组。并于当年11月，向国务院递交《建立农业保险制度的初步方案》(下称《方案》)。

　　但《方案》强调，虽然农业险开展较好的国家，最有效的手段是政府补贴，美、日等国家的补贴比例高达50%以上，可中国的国情决定农业险不可能完全依靠财政补贴这条单一主体的经营道路。

　　中国农业险的出路究竟在何方？

　　郭左践认为，当务之急是因地制宜地选择新模式试点。为此保监会于去年特批安信、安华和阳光等3家不同经营模式的专业性农业保险公司成立。

　　上述3家公司成立后所采取的新模式已被证明获得了一定成功。据保监会的统计，2005年上半年，农业险保费收入4.27亿元，超过2004年全年3.96亿元的保费收入。

　　郭左践透露，2006年保监会将协同国家相关部委、地方政府、保险公司，合四方之力推动农业险新模式的深入，并进行资源整合，寻找到适合全国推广的农业险模式。