强制三者险出台在即 保费可能翻番

  本周的前三天，国内各家财产保险公司的车险经营管理人员，都在紧张地讨论中国保险行业协会下发的“机动车第三者责任强制保险行业基准费率”征求意见稿（下称“征求意见稿”）。保险行业协会要求各公司在8月29日到31日以书面形式上报讨论意见，在29日下发征求意见稿时，协会就特意强调了时间的紧迫性。

　　如此强调时间问题，除了说明三者险费率的制定及厘定工作在加快，可能还与传言中已到最后阶段的《机动车第三者责任强制保险条例》（下称“三者险条例”）有很大关系。有保险公司的人士预测，作为行业管理规范为三者险条例也许很快就会出台。而与之配套实施的费率和具体条款的制定，则由保险业协会牵头进行。据了解，保险协会已是第二次向各家公司征求对强制三者险费率的意见，此前，三者险有关条款也已向各保险公司征求过两次意见。

　　保费水平可能翻番

　　三者险条例出台，意味着机动车第三者责任强制保险的条款和费率也必须马上面世。“条款与费率一定是同时面世的。”知情人士认为。业内人士透露，就目前“征求意见稿”中测算出的费率来看，未来属于国家政策性保险的第三者险的保费水平，会比目前保险公司自己经营的商业第三者险的保费水平大幅提高，甚至翻番。但有关条款却较目前的商业三者险变化不大。

　　据悉，中国保险行业协会产险工作委员会日前就机动车第三者责任保险行业基准费率测算工作特意成立了一个项目组，并在全行业进行了首次相关数据的调查。据说从调查结果看，数据质量不容乐观。之后选中了香港的一家精算顾问公司，业内人士会同该公司的专家进行了集中测算。

　　据透露，“征求意见稿”中费率制定主要考虑了三者险三方面的情况变化。一是三者险出险频率和案均赔款都有大幅度提高；二是强制三者险要求保险公司在车与车相撞事故中，无保险责任的案件也要进行赔偿，而原来的商业三者险是按责任进行赔偿。这就使得强制三者险的赔案会增加很多，责任范围也会有所扩大。三是考虑到强制三者险新增加了精神损害赔偿、整容费、康复费等赔偿，还考虑到保险人需要垫付抢救费等问题，保险公司的赔偿势必会提高很多。此外，还有用药标准、索赔意识增强、道德风险等因素也影响着保险公司的赔付率。

　　因此，考虑这些因素再进行精算后，得出了此次征求意见的“机动车第三者责任强制保险行业基准费率”数据，而这些数据结果较之目前的商业三者险，则表现为保费上升，甚至上升幅度翻了一番。

　　精神损害赔偿可能性不大

　　今年1月10日，国务院法制办公室公布了《机动车第三者责任强制保险条例(草案)》，并广泛征求意见。由于受先期出台的《中华人民共和国道路交通安全法》和《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的限制和影响，条例草案中的多条规定被保险公司认为脱离实际，引起强烈反对。带着保险业很多尖锐问题的反馈，条例草案重新返回了国务院法制办。 事隔半年多，三者险条列迟迟没有正式出台。缺少了法律条文的配套，保险公司商业三者险经营陷入被动，也造成消费者理解和投保的混乱。不能承受赔付之重的保险公司，便将保费一涨再涨。与此同时，各家公司关于三者险的纠纷也一再出现。

　　日前，由保险行业协会牵头，遵循三者险条例制定的大方向和近期市场的发展现状，组织业内着手制定强制三者险条款并厘定费率，以积极应对条例出台后的业务开展。

　　据知情者透露，业内制定并已两易其稿的强制三者险有关条款，是在原有商业三者险条款基础上制定的。其中最大的改动是，原条款中“被保险人给第三者造成损害而被提起诉讼的，保险人支付诉讼费”这一保险责任被去掉了。此外，对精神损害赔偿也做了规定，即保险人在赔款限额内，在逐一支付人身伤亡、财产损失、医疗抢救等实际发生的费用后，再考虑精神损害赔偿。但据了解，“征求意见稿”中三者险条款规定责任限额只有4万元，照此测算，在实际理赔中保险人获取精神损害赔偿的可能性不大。(韩艳/证券市场周刊)