给孩子以正确的生活理念和事业发展定位

对大学期孩子的理财教育，最重要、最关键的是投资理财理念的教育。即孩子未来事业发展方向和未来生活走势的教育。其实，从孩子步入大学的那一刻起，这种教育和沟通的需求就一步一步向父母和孩子扑面走来，迫在眉睫了。

在这里，必须强调的是，我们要求父母们对大学期的孩子进行一些正确的投资理财理念的教育，并不是要我们的父母“越俎代庖”，全权负责为孩子设计人生未来的轨迹，并要求孩子无异于在自己身上重复演示一次传统的“包办婚姻”或“指腹为婚”。很显然，既是不现实的、滑稽的，也是有悖历史发展潮流的、不能为孩子所接受的。父母所能做的只是通过这样的沟通和讨论，为孩子未来的生存和发展当参谋，出一些主意，使孩子的人生设计既贴近现实、贴近生活，又具有科学性、可行性、前瞻性，更加丰满完善，更加清晰起来。

第一，大学期孩子的人生观、价值观、世界观都已经基本成型，人格特征也已经基本成熟。对于他们而言，对于发展和进步了的时代而言，父母们已经走过的道路，似乎已经很遥远，很陈旧了。作为一代知性的新人，他们不想、不会、也不愿去重复父母的过去，更不会用父母的“旧船票”，去乘坐父母曾经乘坐过的“旧船”。

第二，随着全球经济一体化进程的不断加快和世界政治、经济、军事、文化格局的不断变化，强国总是在对弱国进行政治、经济、军事渗透和侵略的同时，还将他们的价值观、生活方式和文化等意识形态方面的东西，带到了这些国家和地区。如果说，弱国对强国所施加的强权政治、资源掠夺和经济制裁、战争或军事占领等的接受是被动的、无可奈何的、激烈抗争和奋起反抗的，那么，弱国对强国的价值观、生活方式和文化等的渗透，其接受方式却通常是主动的、迎合的、潜移默化的。

举例来说，在2003年，世界头号强国美国，极力推行它的单边政策和强权政治，在整个世界特别是中东地区，今天嚷嚷要打这个，明天又嚷嚷要经济制裁那个，俨然以“世界宪兵”自居。2003年4月，美英打下了伊拉克，12月活捉了萨达姆后，在中东地区长期与美国作对的叙利亚和伊朗等国，在一种政治、军事、经济的高压下，为了自身的利益，也不得不臣服于美国。首先是叙利亚领导人卡扎菲宣布放弃大规模杀伤性武器，并接受国际社会核查。紧接着，伊朗政府也在不扩散核条约附加意见书上签字。然而，就是丢掉了主权的伊拉克，对美军占领的抵抗运动也还是接连不断，战后美军的死亡人数已经大大超过死于战争期间的美军人数。美国在伊拉克的日子真不好过！

但是，对于强国的价值观、生活方式和文化的接受，则完全是另一种情形。客观地说，在世界各国经济日益融合的今天，人们的价值观、生活方式和文化也都在相互影响着、借鉴着、融合着。然而，在这种影响、借鉴和融合的过程中，总是强大的一方处于主导地位。比如，在中国的城市与乡村，一种文明，一种时尚，一种文化的传播，总是由居于政治、经济、文化中心的大城市，逐步向中小城市和乡村递延扩散；而生活在穷乡僻壤人们的价值观、生活方式和文化，却很难对生活在城市里的人们产生影响，进而主导人们的意识和行为。当然，作为一种久远文化的发掘、整理和保护，经过这方面专家的劳动付出，这些东西也许经媒体渲染后，一时会吸引人们的眼球。但是，这种吸引只是人类对自身过往历史的一种追寻和考究。当然，还有一种情形，即这些东西经过专业人士的整理、提炼、升华、再创作和包装，重新赋予这些东西以新的生命，以至使这些东西鲜活起来，时髦起来，流行起来。毕竟，人们的生活时尚、消费观念等，如同万事万物一样，总是周而复始，循环反复，没有止境的。可见，当代社会中，经济的强弱是这种影响力和渗透力强弱的决定因素。

辩证唯物主义告诉人们，任何事物都具有双重性。强国的人们特别是青少年，可能由于自恃国家强大，而对整个世界孤陋寡闻。据美国一家研究机构的调查，在美国的大学生中，很少有人对美国以外的事情感兴趣。而处于相对弱势国家的人们特别是青少年，则可能对外面涌来的东西，不分良莠生吞活剥，照单收下。客观地讲，从发达国家传播过来的不少东西中，科学的、文明的、进步的、优秀的、值得我们学习和借鉴的确实不少，我们应该采取“拿来主义”的态度，来个“洋为中用”。但是，在这些东西中，颓废的、消极的、污染社会环境的也确实存在。大学期的孩子，正处于思想最活跃、思维最敏感、观念最前卫的时期。他们必然会对自己已有的价值观、生活方式等与外来的东西进行比较、分析、研究，并在这样一个基础上，不断进行重新的审视、修正和补充，以至走向融合。

如果父母想当好孩子的参谋，那么，就必须对扑面而来的“美国版”价值观、生活方式和文化进行一些比较、分析和研究，分清哪些是文明的、进步的、科学的，带有发展方向的；哪些是消极的、颓废的、腐朽的。然后，根据我们民族的特点和现实以及我们的生存历练，为孩子未来的事业发展和生活提出一些建议和看法，这样也许就比较全面了，也能够对孩子的人生设计提供有效的帮助，而且这些意见和看法也能够得到孩子的认同，被孩子所接受。倘若父母们两耳不闻窗外事，一心只读“麻将书”，对新的知识更是不学、不看、不钻研，又还死守我们的“经验”，那么，父母怎么能取得与孩子讨论人生、讨论生活的“资格”呢？

第三，孩子的路，还得孩子自己选择，自己去走。只有当一个人认定自己的生活道路选择对了，是自己认同的，是自己愿意的，才有可能全身心的投入其中，并坚定不移地走下去。反之，在外力威逼之下，或非主观愿意被动适应，则使人的创造性思维窒息，才气也被淹没得无影无踪。

帮助孩子认知自己生存和发展的比较优势

在每个人的生存状态中，都有自己生存和发展的比较优势，也有其劣势。比如，有的孩子能言善辩，文章也写得好，在学校活动中总是活跃分子和组织者。这样的孩子，从政或当律师或投资创业办公司等，就是一块好材料。但通常情况下，这样的孩子从事基础科学的研究，就不一定是一个很好的选择。因为，对于表现欲极强的人来说，从事基础科学研究，无异于枯燥沉闷的“软禁”。又比如，一些孩子性格比较内向，比较孤僻，不喜且不善与他人交往。但是，这样的孩子可能对一些自己感兴趣的领域的探索和研究非常投入，非常专注，具有一种坚忍不拔、持之以恒的信念。像这样的孩子，比较适合从事研究方面的工作，并且大多数能在某一研究领域干出一点名堂来。倘若这样的孩子大学毕业后，父母将其推上公务员岗位，并期盼他干出一个像模像样的“领导”来，恐怕障碍不少。

前不久，我在一家报纸上读到了关于一位名噪一时、身价曾经过亿的富翁突然神秘失踪的文章。这位富翁的神秘失踪之所以会引起社会的广泛关注，原因有三个方面：其一，这位神秘失踪的富翁，在“下海”前就是一位很有名气的现代派诗人，同时，他主编过的诗刊，在国内诗坛上曾经很有影响力；其二，神秘失踪前的这几年里，他一直与一位当红明星过日子；其三，他所辖的集团公司，其子公司、分公司虽然比较杂，但有一些非常有名气、有品牌；其四，一位号称个人资产过亿的人，喊不见，就不见了，就在人间蒸发了，当然让人好奇。然而，据最接近他的朋友和合作者披露，他的神秘失踪是必然的，是他的性格特征所决定了的。他的这位朋友和合作者称，他这个人很富有激情，也很富有想象力和才气。与他共过事的人都知道，他的思维方式与常人不同，总像他的诗歌一样是跳跃式的。而且激情一来，就是黄河都挡不住。在刚创办公司的时候，他的激情与想象加上好运气，使公司在不断的市场变化中抢占了先机，迅速成为市场中的“大哥大”。但是，随着公司资产和规模的不断拓展，这种折腾来折腾去的做法，使得公司经常处于“今天挖渠，明天填”的不稳定状态或紊乱状态。几年下来，不仅将公司的原有资产全部搭了进去，还背上了沉重的债务。他的这位朋友和合作者评价，他的诗人气质决定了他作为一家融工、贸、出版于一体的集团董事长、首席执行官，总显得有一些缺陷。但是，如果他选择的是制片人或导演、或是出版商，或是自由撰稿人，那么，到今天，他的事业或许是辉煌和常青的。

前不久，我在中央电视台的《艺术人生》栏目中，见到了我国著名喜剧演员梁天做的一期访谈节目。梁天是我非常熟悉和喜欢的喜剧演员，也是社会大众非常熟悉和喜欢的喜剧演员。客观地说，梁天在艺术表现上很有才气，也是很成功的。然而，当酒店老板的梁天，在商业上却不怎么成功。原因太简单了，梁天为人爽气，好交朋友，把钱看得太轻，把义看得太重。朋友到酒店来吃饭，梁总酒儿敬得爽，菜儿上得欢，钱儿却不收——免单。由此看来，欲从名和利的角度看问题，梁总还是早辞职多务正业为好。因为，表演是梁天的长项，是梁天的比较优势。当然，若从交友的角度看问题，这梁总不妨还当当，就权当换一种活法吧！

有的人善于对自己作出全面、公正、客观的评价，但也有人很难对自己作出客观、公正的评价。存在这种情形并不奇怪。它源于人的心理素质、遗传基因、思维模式以及生存环境和阅历的差异。中国有这样一句诗：“不识庐山真面目，只缘身在此山中”，放在这里来说明这个问题，是否很贴切。一方面，血浓于水的亲情和养育责任，使父母对孩子的秉性、潜质和比较优势了解最透彻；另一方面，与孩子自身比较，父母又具有“旁观者清”的便利，能够比较真实、客观、公正、全面地分析孩子的优势与不足。因此，从孩子进入大学阶段时起，父母就应经常围绕以下几个主题与孩子进行一些交流、讨论与沟通：

（1）完成高等教育后，孩子准备干什么？即孩子未来的生活和事业之路怎么走？

（2）孩子对事业和生活的选择，是否与自身具备的条件和比较优势统一起来，即孩子在事业和生活的选择上是否做到了扬长避短。

（3）孩子对事业发展的选择与孩子自身的素质比较，还应强化一些什么，应朝一个什么方向努力。

对这样的讨论，我不赞同那种“领导式”的生硬、严肃谈话。板起脸，好吓人的。我认为，最好是即兴式的聊天，就像与朋友侃大山那样，随意、平和、温馨，谈话双方都透着坦诚、直率。这样的交流可以是在旅行途中，也可以在户外漫步时，还可以是电视机前、餐桌边或任何一个适宜于聊天的地方。当然，在交流中，孩子是主角，他可以讲他的人生梦想，也可以讲同学的人生梦想，还可讲其他人的人生梦想和现实。作为配角，父母应该做的只是引导性地发表一些言简意赅的评论，帮助孩子的思维和观念定位。千万注意，在这样一种交流中，由于生活理念、生活阅历、生活方式等方面的差异，父母与孩子可能会在理念上发生一些磨擦和碰撞。不过这没有问题，属于很正常的事情，父母与孩子毕竟是生活在两个差异很大的时代。父母与孩子能够通过不断的交流、讨论与沟通，求大同，存小异，那当然好；若孩子坚持自己的立场和观点，只要选择的事业和生活不触犯国家的现行法律、法规和政策，不伤害他人的利益，父母就不应将自己的思想和人生选择强加于他们。因为“强扭的瓜儿不甜”。实践是检验真理的惟一标准。孩子按照自己的意愿选择人生，选择事业，选择生活。路，走对了，事业成功了，父母与孩子皆大欢喜，求之不得。若路子走错了，事业失败了，也没什么了不起，父母帮助孩子从中吸取经验教训，重新选择适宜发挥自己比较优势的事业就行了。反正孩子还年轻，跌倒了，再爬起来，又是一条英雄好汉。

父母在帮助孩子认清自身比较优势的问题上，还有一件事情要特别加以注意。即防止孩子自视过高，好高骛远。这个问题在最近两年的大学生择业中十分突出。据一项调查显示，2002年，中国大学本科毕业生的就业率为90%左右，但1年过后，留存率仅为10%左右。究其原因主要有两条：一条是部分大学生眼高手低，高分低能，适应不了招聘岗位的工作，被老板炒了“鱿鱼”；另一条是部分大学生因对工作环境、薪酬等不满意，而炒了老板的“鱿鱼”，另攀高枝去了。对此，不少用人单位抱怨：“公司活脱脱成了一所带薪培训学校”。“一朝被蛇咬，十年怕井蝇”，故而在2003年的毕业生招聘中，不少企业开始对本科生苛求起来，转而对大专生、职大生青睐起来。

在英国，不少家庭也遭遇到了类似的情形，据英国《每日电讯报》网站2003年11月17日报道，由英国著名的金融服务机构培基公司主持的一项调查表明，英国现有100万近40岁却仍不能自立的子女，他们被称为躺在父母钱袋里侵蚀养老积蓄的“小家伙”。其实，这些“成年孩子”并非一直躺在家里，他们在自己18岁或21岁生日时，也曾豪情万丈，信誓旦旦地宣布开始自立，并且放言：一定要比自己的父母活得更精致、更潇洒、更精彩。但步入社会后，才知道靠自己那点儿本事打不了天下，而靠出卖劳动力打工却又缺一点勤劳奋斗的精神，只好“打道回府”，赖在父母的怀里讨生活。对这些人，起初人们将他们称之为“旋转飞回的一代”，意指他们老是不断离家又不断回家。久而久之，这写内心渴望独立生活，但又志大才疏的孩子有了一个绰号：“出不了门的家伙”。培基公司研究部主任麦克埃维尔表示，该调查数字可能会使期望子女在18岁时离家独立生活的父母感到“震惊”。免费搭乘父母的“生活列车”不但降低了这代人的生存能力，还对下一代人产生了不良影响。“与父母同住本身，可能不是一个问题，但真正令人忧虑的问题是，父母还要在他们身上花多少钱，还要用退休金养他们多久？”

引导孩子走“终（挣）生赚钱”之路

在中国社会的很长一段时间里，由于受计划经济体制的束缚，父母在孩子的就业问题上，总是把“吃皇粮”作为最佳的选择。如果孩子能够步入仕途，当上一个小小的干部，足以让父母引以为骄傲和自豪。如果孩子混出了一个“官模样”，那就可以光宗耀祖、衣锦还乡了。当然，孩子就业时就能当上“国家人”（长期以来，在中国的劳动人事制度中，总是将人的身份划定为国家干部、全民所有制职工、集体所有制职工等。并且，国家干部、全民所有制职工和集体职工的身份一旦确定，除非有继续深造上读大学的机遇，集体所有制职工几乎没有可能跻身于国家职工、国家干部的行列。在改革开放初期，集体所有制职工仍然无望直接进入全民所有制企业和国家机关。如果真能进入党委、政府、人大、政协机关及其部门工作，也可以，但得打入另册——工勤人员。这种僵死的用人机制，更强化了人们“吃皇粮”的意识，因为，短缺的、很难得到的东西，总是最容易受到追棒。特别是农家孩子的父母们，更是期盼孩子能够通过上大学或参军转干，然后转业，进入“吃皇粮”的序列，那是祖宗前世积德，福荫子孙，是要谢天、谢地、谢祖宗，三跪、九拜、敬祖宗的。存在决定意识。在这样一种环境下，父母必然会竭尽全力将孩子的终生“托付给国家”，并将此作为孩子人生目标的定位。

随着中国改革开放步伐的不断加快，到20世纪90年代初，这块坚冰才有所松动。在这一时期，一批极富创造力和冒险精神的勇者，率先冲破旧机制的枷锁，或义无反顾辞去公职，跳入商海；或脚踩两只船，与单位签订“停薪留职”合同，摸着石头过河；或大学毕业后不要国家分配，自己投资创业；或“人在曹营心在汉”，利用各种资源悄悄地干起了第二职业。对于时代和社会而言，无论这些人是成功，或者是失败，或者是“重操旧业”，他们都是这个时代敢于第一个吃螃蟹的勇者，他们都是这个时代的有功之臣。因为，作为“弄潮者”，他们使中华民族精神中最可宝贵的品质——创造精神、探索精神、牺牲精神、冒险精神，又一次闪闪发光地展现在世人面前，从而将人们从沉睡中唤醒。同时，作为“弄潮者”，他们对中国旧体制下“从一而终”的主流择业意识发出了挑战。他们勇于抗争，勇于冲破旧体制束缚的实际行动，唤起了国民对“一锤定终身”的择业意识的深刻反思和检讨，也促进了人才机制和用人机制的改变。此外，作为“弄潮儿”和艰辛的投资创业者，他们以自己的成功向国人昭示：投资创业，前（钱）程无限。正是这种投资创业者的成功示范效应，使得从经济发达国家“漂”过来的私人资本投资创业理念，得到了淋漓尽致的诠释，从而使不少志向远大、年富力强、拥有知本的智者，融入了这个时代的大潮之中。

到20世纪90年代中后期，随着市场经济体制的确立，伴随着中国经济由计划经济向市场经济转型，一大批缺乏活力、缺乏市场竞争力，负债累累，靠银行贷款发工资的国有企业纷纷停厂倒闭，或被其他企业兼备、收购，或被租赁，或进行资产重组。其他机构的从业人员，甚至包括公务员也将面临精简的风险。国有商业银行实施股份制改造试点单位之一的中国建设银行（中国国有商业银行被国务院决定同时实施股份制改造试点的单位还有中国银行），在此前就已大刀阔斧地撤并储蓄网点，裁减富余人员。据悉，在2004年，包括中国建设银行、中国工商银行、中国银行、中国农业银行在内的国有商业银行，将裁员30万人。市场经济条件下的人才资源配置机制，既残酷，又美好。同时，它还对人们择业观念的转变形成了一种高压的态势，即人们愿意接受与否，那种“从一而终”、“安享太平”的“铁饭碗”，将愈来愈少，也将越来越难端，最终它将离人们的生活远去。

时变，势变。父母们应该给我们的孩子一些什么样的择业理念呢？应该在孩子的人生设计中给予一些怎样的建设性提示呢？笔者认为，可以概括为一句话，这就是引导孩子走“终（挣）生赚钱”之路。

这里所讲的“终（挣）生赚钱，” 实际上就是孩子实现自己事业和人生理想的“四步走”战略。

终（挣），就是当孩子完成高等教育学业后，鼓励他们通过人才招聘会、参加公开招聘考试、网上求职、信函求职或请人推荐等多种形式，到与孩子未来事业和人生发展定位相一致的单位谋求发展。在对就业单位的选择中，父母可以为孩子当参谋，可以给孩子的第一次择业提以下几点建议：

（1）选择的单位尽可能地与孩子的投资创业目标相一致，与孩子所学的专业或比较优势协调起来。

（2）选择的公司，其管理方式比较先进，产品的科技含量较高，最好在同业中处于领军的位置。这样，孩子可以在公司里开阔眼界，领略一下大家风范。

（3）引导孩子重视发展的空间和综合素质的提高，而不要把起薪工资看得过重。如果既能拿高薪，又能求发展，那自然最好不过。据联招聘（是否漏字了）2004年初发布的一项关于“跳槽”动因的网上调查结果显示，“为了寻求更好的职业发展空间”而想“跳槽”者，位居第一，占了55%；紧追其后的是“提高薪酬待遇”，占了30%；因“现公司发展前景不妙”、 “上级、同事关系不融洽”、“上班距离太远”而想“跳槽”者，分别为6%、2%、2%；另外，因其他原因而想“跳槽”者，其比例为3%。这组调查数据表明，人们的择业观和创业观已发生了深刻的变化，其观念日趋成熟，其行为日趋理性。

（4）要引导孩子在择业问题上力戒浮躁，力戒这山望了那山高，长年累月的在炒老板与被老板炒之间作跳跃式运动。父母和孩子都应该明白这样一个道理，我们之所以选择打工，为的是锻炼和提高自身的能力，在实践中学到一些先进的管理经验，吸取一些教训，为孩子未来的事业发展奠定一个扎实的基础。如果孩子就业后，一个公司还没干上几个月或半年，连企业运行的“套路”都没摸上边，就忙着“跳槽”，如此这般，孩子又能学到一些什么呢？当然，孩子在一个大企业工作久了，也应“跳槽”到同类型的中小企业去干干。因为，企业大，企业运行中的层级就多。一个人在这样的公司从基层干起，拾级而上，要跃居公司的高层决非易事，一方面，要有卓越才华的展现；另一方面，也需要时日作为支撑。而孩子在大公司干几年后，转移到中小公司去干，这样，孩子凭借在大公司的实力展现和绩效支撑，就很容易在中小公司完成从中层到高层的飞跃。从而使孩子迅速完成由点及面、由微观到宏观、由局部到全局领导经验的积累。

父母在孩子完成高等教育学业后，引导、鼓励、支持他们去当白领，去打工，其目的就是要让孩子在打工中实现“三个原始积累”，即：在打工中实现资本的原始积累、实现管理经验的原始积累、实现社会公共关系的原始积累，为孩子投资创业准备必要的条件。一般来讲，这“三个原始积累”最好在3~5年内完成。关于在打工中实现“三个原始积累”的问题，我已在《青春理财——献给白领的投资理财经典》（机械工业出版社2004年1月版）一书中，作了详尽的阐述，这里不再重复。

生，就是以“三个原始积累”为基础，让孩子自己投资创业办公司，从事生产经营活动，在为社会创造财富（通过缴纳税收这个途径实现）的同时，也为公司的扩张和市场拓展，准备充分必要的资本资源、人才资源、技术资源、品牌资源、客户资源和社会公共关系资源。这种创业可以是个人独资公司，也可以是合伙公司，当然，最好是有限责任公司。因为：

（1）从注册资本的角度看，单凭孩子一个人的打工原始积累，再加上父母给予的一些资助，要兴办独资公司，也只能办一个小公司。这样，公司的起点太低，难以在较短的时间里，以实力打拼出一片天地，也难以与同行业的竞争对手一争高低。与此同时，一家公司的注册资本金太少，且在法律上又应对全部债权债务负无限责任。因此，这样的公司很难与上游企业和下游企业结成长期的、稳定的、大宗的战略贸易伙伴关系。这个道理很简单，如果你注册的公司资本金为50万元，那么，除非先付款，你从上游企业获取原材料或商品的价值，充其量也不会超过40万元。也就是说，在商品交易的过程中，你的每笔业务往来不可能超出40万元。并且，通常情况下，上游企业与你打交道都要求现款现货。毕竟，上游企业不想因债权债务问题与你对簿公堂！可以想象，一个人若不善于借力或不能借力，要从几十万元的公司资本，将公司做到资本市场上去，那路程将是多么漫长而遥远啊！况且，公司在与下游企业或客户发生交易往来时，也需要先发货，先垫付货款，待工程完成后再收款的事情也多得不得了。在竞争异常激烈的市场中，“不见兔子不撒鹰”的战术，将使你丧失掉一个又一个赚钱的商机。而邀几个志同道合的好友，创办有限责任公司，若4人每人出资50万元，那么注册资本就有了200万元。200万元与50万元相比，可以说是“鸟枪换大炮了”。况且，在中国的公司法和公司登记管理条例以及相关的法规和政策中，还对公司的注册资本作出了最低限额规定。比如，《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）第23条规定：“有限责任公司的注册资本不得少于下列最低限额：（1）以生产经营为主的公司人民币50万元；（2）以商品批发为主的公司人民币50万元；（3）以商业零售为主的公司人民币30万元；（4）科技开发、咨询、服务性公司人民币10万元。”同时，《公司法》第23条还规定：“特定行业的有限责任公司注册资本最低限额需高于前款所定限额的，由法律、行政法规另行规定。”正是这个另行规定，就将公司设立的注册资本“门槛”抬高了，并且，一些经营范围的“门槛”高得离奇，高得离谱。作为投资人，如果你想涉入，那么，你首先要有足够的资本。舍此，你只能作为“看客”，看着人家尽情地分享又香、又甜、又好看的“大蛋糕”，而在一旁垂涎三尺。

（2）从法律角度看，个人独资公司和合伙公司都得对公司的全部债务承担无限责任。而有限责任公司则不同。《公司法》第3条规定：“有限责任公司，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任。”为了说明这个问题，在这里我们打个浅显的比喻。若4个人投资兴办有限责任公司，每人出资50万元，那么，公司盈利时，股东可以按出资比例获得红利；若公司出现亏损，在注册资本范围内，各股东的出资额则按比例缩水了，甚至没有了；若公司资不抵债，全部资本还不足以清偿欠下的债务，那么，股东承担的责任为其出资额50万元，公司承担的偿债责任为其注册资本200万元。而股东可以继续持有其他资产和投资，并受到法律保护。

在市场经济条件下，投资创业是有风险的。如果投资创业是“零风险”，包赚不赔，不承担任何风险，那么，这个世界上的公司老板肯定比公司的打工仔、打工妹多。而创办有限责任公司，就将投资创业的风险控制在一定的范围内，即股东的出资额以内。

（3）从事业发展看，在当今时代，如果单凭一个人的资本和知本单打独斗，是很难成气候的。而组建一个团队，以团队集体的智慧和力量到市场拼打一番，则无论是在公司实力上，还是在公司的资源整合上，都能提升公司的比较优势。当然，这个团队必须是志同道合的、相互包容理解的、个人优势互补的、能够抱成一团的团队。

至于创业之初如何切入市场，关于这个问题，我已在《青春理财——献给白领的投资理财经典》第6章“从白领到公司老板”中作了详尽的阐述，在这里也不重复了。如果读者有兴趣，可找来这本书读一读。

赚，就是以公司前期已经积累的资源去兼并其他企业，使自己的公司快速强壮和发展起来。赚，这个字儿，在中国的文字中是个会意字。在远古时期，贝，曾经是一种货币符号，它曾经在商品交易中充当过一般等价物的角色。拿当代人的话讲，贝在中国历史上，也曾经是钱。兼，即兼并。因此，所谓赚，就是用钱将别人的企业买下来，或通过参股、控股等形成将别的企业归并入自己的麾下，使自己的生意越做越大。

在市场经济条件下，一个公司若要保持持续、快速、健康的发展，它必须具备以下基本的条件：

（1）公司的产品或服务必须与市场对接，必须有一部分特定的消费群体认同你的产品或服务，并因此而甘心情愿的付出货币。

（2）公司及其公司的产品或服务具有较高的知名度、美誉度，公司品牌在同类市场具有较强的号召力。

（3）公司必须形成规模效应，在同类产品或服务市场中，具有较高的市场占有份额。在这里，必须指出的是，这种规模效应和市场占有份额，不是“跑马占荒”，不是“打肿脸充胖子”，更不是乱铺摊子，乱丢票子。这种规模效应和市场占有份额，应该是建立在降低生产经营成本，提高企业盈利能力的基础之上的。

一家公司要具备上述三个基本条件，而使自己既大又强，快速成长起来。可以通过兼并那些玩不下去的弱势企业，或实行强强联合，以使自己在较短的时间内，实现低成本的有效扩张。并重新对包括兼并企业在内的资产、人才、技术、品牌、市场、产品或服务的比较优势进行整合，使公司步入一个崭新的发展阶段，步入企业发展和市场培育的“快车道”。

钱，就是在公司强壮的基础上，通过上市进入资本市场，并通过发行股票这种直接融资的形式，使公司再次实现低成本的快速、有效扩张，将公司推向持续、健康、快速发展的腾飞之路。

父母在对孩子的择业上，还应当考虑孩子的性格、气质、学识等诸多因素。因为，创业投资当老板是有条件的，并不是谁想当就当得了，就当得好的。在现实生活中，由于受智商、情商、财商和知本、阅历、经验、性格、气质等先天或后天因素地制约，一些人很难登高一呼，而聚群雄于麾下。对于这种类型的人来说，能够认认真真的作些学问，或当个公务员，或当个白领，老实、本份地干好自己那份事业，也就很不错了，也同样能够创造自己人生的辉煌，能够实现自己的人生价值。

从整个社会的发展趋势来看，在未来社会里，人才的流动是完全可以超越国度和民族的。在外来人才托起的美国社会，1992年通过的移民法修正案，就为国外“杰出人士”提供了快速移民通道。在美国移民局颁布的11条标准中，申请人只要符合其中3项，就可以被确认为“杰出人士”，而获得美国绿卡。这些“杰出人士”包括了科学、艺术、教育、医学等各类专业人士。在“9·11”事件以前，在美国的硅谷，近1/3的新创企业为移民所拥用，其中，大部分为华裔和印度裔拥有。

从整个社会的发展趋势来看，在未来社会里，人才的互动是完全可以跨行业、跨职业的。那种从政、经商、做学问，“井水不犯河水”、泾渭分明的“画地为牢”的人才政策，将最终离整个社会生活远去。在对人，特别是对人才的重视贯穿于社会生活方方面面的美国，就已形成了政界、商界、学术界三位一体的人才互动机制。昨天还是总统的克林顿，今天则忙于商海和学术界；昨天还在商界摸爬滚打的小布什，今天却忙于政务，当上了总统。其实，在美国有不少“精英”从来都是在政界，商界和学术界来回走动，不断运动的。他们中的不少人，昨天可能还拼搏于商海，修炼于高等学府，今天可能就成为了政要、高官。而今天身居高位的政要、高官，明天也许就成为了商界、金融界、实业界的主管，或者是高等学府的教授、研究机构的学者。如美国现任国防部副部长沃尔福威茨，此前就是霍普金斯大学的教授；而美国现任副总统切尼，此前则是石油工程公司哈利伯顿的总裁；而美国前财政部长鲁宾，如今则坐上了花旗集团执行委员会主席的宝座。

父母们应该看到这种人才流动和互动的发展趋势，不要以为孩子投资创业就将永远离开学术界和政界，成为一架只晓得赚钱的机器。显然，这种看法是短视的。我们可以肯定，随着中国物质文明、精神文明和政治文明的不断推进和深化，这种人才的自由流动和互动，将会为我们作好了充分必要准备的孩子们提供施展政治才华、学术才华、商业才华和抱负的广阔舞台。

引导孩子树立“努力赚钱、轻松消费、崇尚理财”的新理念

在人类的生存不同的历史发展时期，就会有不同的主流价值意识和生活方式。这种发展中的变化是不以人的意志为转移的。这种受制于生产力发展水平的主流价值意识和生活方式，虽然在某一时点、某一阶段上会受到来自国家体制、意识形态等上层建筑领域的抵制和抗衡。但历史经验告诉我们，生产关系必须随着生产力的发展变化而变化，使之与生产力发展水平匹配和协调。

当人类进入21世纪时，中国经济已从传统的计划经济脱胎出来，进入了市场经济的新时代。经济基础决定上层建筑，与这种变化相适应的是人们的赚钱能力、消费方式、生活方式也在悄然地发生着变化。与此同时，改革开放的中国正在逐步融入全球经济，与这种经济融入同步的是一些发达国家国民的价值观念、生活方式也被带入了中国。面对泥沙俱下的多元价值观、人生观、世界观和多元的生活方式、生活理念。父母们怎样才能做到，一方面与时俱进，不在理念上落伍，另一方面又能引导孩子辨良莠、分优劣，树立正确的生活理念呢？我们认为，重要的是父母们必须先用正确的生活理念将自己武装起来，然后通过循循善诱使孩子也朝着这个方向走。那么，我们的孩子应树立怎样的生活理念呢？我们认为，这就是“努力赚钱，轻松消费，崇尚理财”。

努力赚钱，这4个字对于在计划经济体制下长期生活着的人们是很忌讳的。似乎努力赚钱就是引着人们朝“铜臭”那条路上走，而“铜臭”总是有亵渎“高雅”，污染“精神”之嫌。人们的这种主流意识曾在一个较长的时期存在，因为，旧的体制束缚了人们的观念。在中国改革开放的初始阶段就流传着这样的民谚：“造原子弹的，不如卖茶叶蛋的”。但是，随着改革开放不断深化和市场经济体制的逐步建立与完善，一个人的价值及其对社会物质财富和精神财富的创造力、贡献率，已逐步通过货币形式表现出来。也就是说，计划经济体制下那种“干好、干坏一个样”，“不干、努力干一个样”的分配格局已在绝大多数领域被打破。取而代之的是创造和拥有合法的财富，已经成为了当代人事业成功的标志之一。

金钱不是万能的，然而，一个人没有钱则是万万不能的。在中国，在世界，只要你是一个守法的公民，只要你拥有了合法的、充足的物质财富，那么你就拥有了对社会财富的支配权力，你就拥有了消费的权力和要求他人提供合法服务的权利，你也就获得生存和发展的自由。财富是一种文明，是一种进步，是一种历史的发展和跨越。古人云：“穷则独善其身，达则兼济天下”。一个人若没有支配财富的自由，那么，他充其量只能做到独善其身。而一个人在拥有财富的同时，又拥有一颗永不泯灭的爱心，那么，他可以用他的财富去福泽众生，造福和帮助那些急需救助的弱势群体，也可以在获得财富的同时，使更多的人摆脱贫困甚至获得财富。

父母们应当告诉孩子，拥有生活就应该在追求心灵高尚的同时，不断去合法创造财富，并永久的合法拥有财富。合法地创造和拥有财富，不仅能够给人以尊严，给人以舒适的生活、健康的体魄、自由和广阔的发展空间，而且也能获得资助他人、服务社会的快乐。然而，在市场经济条件下，一个人合法地创造并拥有财富是有条件的。在这些条件中，至少包括两个最基本要素：

（1）要有创造和拥有财富的本领。在当代，就是必须具有能够创造社会物质财富和精神财富的知本，能够以自己的知本去打天下。

（2）必须努力的、全身心的投入到自己的事业中去，不要偷懒，不要期望天上会掉下一块金砖来，更不要总想过不劳而获的生活。

父母们还应当让孩子懂得这样一个基本的道理：被老板“炒鱿鱼”者，表明你的存在已不能为企业创造价值；炒老板“鱿鱼”者，则说明这个企业的存在已经不能满足你的价值需求。努力工作，努力赚钱，这是当代人逐级迈向事业和生活成功的必由之路，也是实现自己人生价值的必由之路。

轻松消费是以努力赚钱为基础的，同时，它又是努力赚钱的动力源泉之一。在人的生命运动过程中，消费是在两个层面上进行的。一个层面是为了维护人的生命和基本的体面而不得不进行消费。比如人总要吃饭，几餐不吃肠胃提抗议；人总要穿衣，一方面，穿衣能将人和其他动物区分开，另一方面，穿衣能抵御风寒。当然，这一类消费是一种低水平、低层次的被动消费，是一种人不得不为之的消费。消费的另一个层面则不同，这种消费不仅仅是为了满足人的基本生理需要和基本文明需要，而是为了追求生活之美、发掘生活之美、享受生活之美、创造生活之美而创造消费。这这种消费是物质与精神双重融合的、高水平、高层次的主动消费。我们都有这种体验，当人们摆脱物质的贫乏而拥有财富时，消费的目的就不再是满足单纯的物质需求了。这时，人们更多的是追求精神的享受、心灵的愉悦、感官的满足以及自我价值实现的满足感。

然而，在现实生活中，却存在南辕北辙的两种消费倾向。一极是爱财如命，视钱如命，为了钱甚至命都可以不要。在俄国伟大的作家契可夫笔下，就有这样一位土财主。这个行将就木的土财主，在临终前怎么也咽不下那口气，直到人们吹灭那支燃烧在他床前的蜡烛，他才放心离去。原因是，蜡烛也是花钱买的，他不忍心浪费。另一极是不顾家底，不顾自己的赚钱能力，不管是自己的钱，还是别人的钱，是今天可用的钱，还是为未来生活准备的钱，只要是钱，到手就花，到手就乱花。在现实生活中，前者辜负了美好的生命，辜负了美好的生活，他们只配放到历史博物馆中去与那些“土财主”为伍。而后者，因缺少信用，缺少尊严，生活之路将越走越窄，最终贫困潦倒，不得善终。我们倡导的轻松消费生活理念的内涵是：

（1）物质是基础，赚钱能力决定生活方式。谁想轻松消费，追求有品味、有质量、高雅、精致的生活，那么，谁就必须努力干活，合法赚钱。任何超越自己合法赚钱水平的消费欲望和生活方式都是不可取的，都是危险和隐患重重的。

（2）量入为出，多大的脚就穿多大码的鞋。既不当守财奴，愧对美好生命；也不当花花公子，玩吃光、用光、花光的把戏。

（3）一个时期的消费水平与长远的计划目标相统一、协调和匹配，使自己的生活水准和事业目标在持续健康运行上有较为充足的财力作为支撑。

只有当我们的孩子能够在未来的事业发展和生活中，基本满足以上三个条件时，他们才获得了轻松消费的资格。如果我们的孩子长大了，该独立生活了，该自己赚钱养活自己了，还今天问父母要钱，明天问父母借钱，还将父母作为自己高消费的“银库”，那么，他就离轻松消费很远很远，至少，这种消费在自己良心的拷问下很难轻松起来；如果我们的孩子已经独立生活，但每月赚到的钱，不到10天就花完了，而后面的20天吃方便面也得借钱或向父母要钱。如此这般，他的消费怎么轻松得起来；如果孩子既想将来投资创业，而又不想放弃疯狂消费，那么，投资创业只能永远挂在嘴边，因为“巧妇难为无米之炊”呀！当然，父母也不能提倡和鼓励孩子将自己变成只赚钱、不花钱的机器，辜负生命。

在培养孩子的财富创造理念和消费创造理念上，父母应教育孩子辨证地看问题，教育孩子在事物的处理上把握好度，不要非白即黑。教育他们既努力赚钱，追求高品位、高质量的精致生活、“小资”生活，使自己活得有尊严、活得舒坦、自在，又要养成理性消费、有计划和有目标的消费，即零压力消费的良好习惯。

崇尚理财是当代人规避生活风险，追求私人资本保值增值和效益最大化的有效途径。在现实生活中，一方面，我们每一个人、每一个家庭都面临着一些隐性的风险，如通货膨胀风险使私人资本面临严重缩水；失业的风险可能使收入来源骤然中断；人身意外伤害和疾病风险将使人的赚钱能力降低，而货币支付大幅度的增加，如此等等，都是我们必须正视的。而另一方面，随着货币市场、证券市场、外汇市场、保险市场、黄金市场、艺术品投资市场的逐步健全和完善，已经有越来越多的避险工具和风险投资工具进入了我们的生活。只要我们不断学习和不断实践，完全能够把握和运用好这些投资理财工具，完全能够通过避险工具和风险投资工具的科学组合，充分发挥自己的比较优势，趋利避害、扬长避短，以规避经济生活中的风险，轻松赚钱，理性赚钱。用智慧创造财富，用资本创造财富，把资本和知本结合起来创造财富，这是当代人创造和拥有财富的又一通道。