精致、时尚生活与财富创造能力

前几天，我到一位朋友家串门聊天。朋友的儿子正在一所重点中学读高二，孩子在班上成绩很不错，但对消费的要求也很高，比如，衣服、鞋子，非名牌不穿。据孩子讲，这叫时尚、精致的生活。孩子的父母都是公务员，两人1个月的工资全部加起来还不到3 000元，而且，由于这几年连续调动工作，没有搭上福利分房的末班车。因此，家庭经济比较拮据，平时花钱也非常节省。但夫妇俩对孩子却很大方，心想只要孩子在学习上保持靠前的位置，对孩子的消费要求基本上是有求必应。我的朋友告诉我，他对孩子的要求是：“穿名牌爸妈拿钱，考名校你得自己努力。只要孩子考上名校，付出再多父母也心甘情愿。”

高中学生该不该追求“名牌”？追求时尚？这个问题我们将在后面进行专门讨论。在这里，我们先讨论精致、时尚生活与人的财富创造力的关系问题。

在我们已经进入了知识经济和市场经济时代的今天，一个人若要从社会和其他机构获得较多的物质利益和精神享受（在这里我们用较多这个字眼表述，是因为还有一部分社会弱势群体，为了解决温饱问题，而不得不依赖政府的救济，即享受最低社会保障），从而过上精致、时尚的生活，那么，对不起，你必须为社会创造更多的财富，对社会做出更大的贡献。如果你是创业投资者或企业家，必须向国家缴纳增值税或营业税，在企业实现利润时，必须缴纳企业所得税，而当你的个人收入超过个人收入所得税起征点时，你还必须缴纳个人收入所得税。从某种角度讲，虽然企业家创造社会财富所做出的贡献是具有社会强制力的，换句话说，无论你想贡献也好，不想贡献也好，你都必须做出贡献。否则，你拥有的财富就不合法，甚至会为此付出极大的代价——失去自由。而从另一个角度看，企业家做出的上述贡献，其实质是用自己创造的财富回报社会，救助弱势群体，所以，也称得上是一种高贵的品质，一种具有物质和精神双重意义上的更大贡献。

已连续10年稳居《福布斯》杂志美国富翁排行榜榜首的比尔·盖茨，2003年的资产已达到460亿美元。比世界著名的“股神”沃伦·巴菲特的资产还多出了100亿美元。然而，这位连泊车都想省钱的富翁，却于2003年与妻子再次共同发表声明：“有生之年，我们打算将价值400多亿美元的财富全部捐献给社会。”至于给孩子留多少遗产，比尔·盖茨夫妇表示：他们死后，只留几百万美元的遗产给自己的孩子，其他部分将会捐献给慈善事业。截止2003年9月，比尔·盖茨和妻子梅琳达已经为国际健康事业捐赠了250亿美元。在这里，我们列举2003年9月后半个月的捐款清单如下：

9月18日，向纽约城捐款5120万美元，用于建立67所面向少数族裔和低收入阶层子弟的中学；

9月21日，向非洲国家捐款1.68亿美元，用于帮助非洲国家防治疟疾；

9月25日，向博茨瓦纳捐款5000万美元，用于帮助防治艾滋病。

目前，由比尔·盖茨老爸统领的“比尔与梅林达基金会”，底金总额高达240亿美元，是美国著名的“洛克菲勒基金会”的10倍，已经成为世界上最大的慈善基金会。这个基金会的捐资领域主要包括：

（1）改善全球健康状况，着手研究艾滋病、疟疾、肺结核、癌症等疾病的治疗途径，尤其是向非洲、亚洲等贫穷和发展中国家捐助。在非洲，这个基金会捐资的接种疫苗，已挽救了大约30万人的生命，预计在未来10年拯救的生命将达到几百万人。

（2）帮助低收入家庭的孩子完成中学学业。

（3）促进互联网的普及，让不同种族、性别、年龄、贫富的人，都能拥有获得信息技术的途径。

（4）改善美国太平洋西北地区的现状，向家乡的社区和贫困家庭提供多种形式的帮助。

作为金领、白领或蓝领，如果你希望从你所效力的公司获得较多的物质利益和精神利益，那么，你必须为公司创造利润。其中的道理很简单，一方面，企业的运行需要成本，至少，企业云作需要包括税费、房租、水电、交通工具、办公设备、通讯、差旅费、员工工资、福利费、资本占用成本或贷款利息支出等费用成本；另一方面，投资人或股东有通过这项投资赚钱以及通过这项投资争取为国家多缴纳个人收入所得税的要求和权利。他们总不能只承担投资的风险，而不享有获利的权益吧！在市场经济条件下，新型的、严格意义上的企业和企业家，他们对人才挑选的最重要的标准是：你能给企业带来多少效益？你能为企业创造多少价值？你能为企业创造多少利润？而新型的、严格意义上的知识分子对公司和老板挑选的原则是：公司提供的环境是否适合个人的发展？他的创造性劳动与获得的报酬是否相匹配？企业也好，员工也好，若要在市场经济条件下做“长久夫妻”，绝不能搞美国式的“单边主义”，换句话说，必须在合作中利益共享，寻求双赢。对于员工个人，就必须具有适应本职工作的知本，并努力工作，创造性地工作，必须为企业带来最大化的合法利益。并且，在创造企业利益最大化的过程中，你也能实现自己的人生价值，使自己获得充分必要的物质条件，过上精致、时尚的生活。

在人生价值的实现过程中，每个人在为社会和企业创造财富的同时，能使自己过上精致、时尚的生活，这是一种幸福，这是一种对生命和生活的善待；如果一个人能够通过自己的打拼，在为社会创造财富（依法纳税）的同时，也使自己的事业如日中天，也使自己的生活甜甜蜜蜜，那么，他的人生是成功的人生；如果一个人，在为社会创造巨大财富（依法纳税）的同时，还能广行善事，救助弱小，那么，他的人生就是了不起的人生！这个世界以及生活在这个世界上的人们，永远都不会忘记你！

父母们应将这些道理生动地讲给孩子听，让使他们懂得这样一个基本的道理：在这个世界上，没有免费的午餐；天上也不会掉下馅饼来。告诉你的孩子，若想使自己今后的生活精致、时尚起来，那么，必须从小学会理财，为提升赚钱能力做一些必要的准备，当务之急是努力学习知识，就是具有赚钱所需的知本，具有凭知本行走天下的能力！

在当今知识经济浪潮席卷全球和全球经济一体化进程不断加快的今天，社会价值的创造已呈三元的态势：劳动创造价值，知本创造价值，资本创造价值。在这“三元价值创造”中，知本和资本对价值创造的贡献更巨大。也就是说，谁掌握了知本和资本，谁就掌握了敲开财富大门的“金钥匙”。在当今的中国，小青年从学校步入社会，高中学历及其以下的人，大都只有当打工仔、打工妹的份儿，从事一些简单劳动，获取微薄的劳动报酬，这与他们创造财富的贡献率相适应。一般情况下，他们的月收入在600元左右，仅仅勉强维持生计。大学毕业的本科生，应聘初期大都从事一般管理工作或专业技术工作。一般情况下，他们的月收入在1200~5000元左右。硕士研究生，只要所学专业不是很冷门，又没沾上书呆子气，那么，应聘初期即可成为公司关键部门的业务骨干。他们不但获得了生存的权利，而且还获得了在机构内部或外部发展的权利。一般情况下，他们的月收入在1~2万元之间。正是这个鲜明的时代特点，使人们在事业的发展和资本的积累上已突破年轮的局限。在计划经济时代，人们需要终其一生而达成的目标，在如今，也许几年、十几年就可以达到并超越。特别是在财富的积累方面，这种变化更加明显。不少年青人在完成学士、硕士、博士学业，并加盟新兴高科技行业或现代服务业或投资创业以后，一年的收入就可以抵得上父辈们劳作终身的收入总和。在这里，我还是要引用电视连续剧《大宅门Ⅱ》中，天意奶奶与天意的那段最为质朴无华的对白，对这个问题作进一步的阐述：“天意，你长大了是掏大粪，还是开银行？”“开银行！”  

在个人的财务打理方面，高中阶段的孩子会更具独立性、选择性和创造性。在这里，我们所讲的独立性包括两个方面：一方面，一部分孩子已经有大部分时间脱离家庭生活，即周日返校，周五回家，在学校过起了寄宿生活。这种寄宿生活客观上要求孩子对生活费和零花钱等都具有独立的处置权；另一方面，多数孩子极不愿开口向父母要钱，即使有重大开销，必须向父母要钱，也是“金口玉牙”，一言九鼎。父母给，拿了；父母不给，就此拉倒，转身就走，决不“讨钱”。孩子在私人财务方面的选择性，是指这时孩子的消费大都比较集中，具有了方向性。即当孩子确定一个时期的消费目标后，会通过节省开支、额外赚钱等途径，去实现消费目标。如购买手机、电脑、名牌服饰，举办同学或朋友聚会，等等。孩子在私人财务方面的创造性，是指孩子一旦确立了一个时期的消费目标，就会积极主动的想办法，以期通过一些途径，加快这一时期消费目标的达成。基于孩子这一时期的理财特点和消费特点，父母应从以下几个方面提升孩子的理财能力。