都市女性在投资理财中的比较优势

阿崔的“革命”经历，给了我们一些怎样的启示呢？我们认为，至少有这样几条：一是在生活中每个人都不例外。在生活中，阿崔以奏出好听的二胡曲子而广结人缘，生意也红火起来。二是在生活中每个人都以自己的不足或劣势。盲人阿崔没上过学，本就生活在社会的最底层，不是玩政治的料。再加上视觉上的障碍，要从政，要造反，要革命，要玩政治，毕竟困难不少，障碍不少，盲区不少，应该少掺和、不掺和的好。三是张扬自己的比较优势，规避自己的短处和不足，则在生活和事业中，胜算大一点，成功的机率也高一点。扬长避短，我们的先人们提炼总结出的这4字经，真可作为人生的座右铭啊！

其实，在我们生活的这个时代，能将自己的比较优势看得最清，运用得最好的，当属当代年轻、知性的少男少女们。也正因为如此，在激烈的市场竞争和打拼中，脚跟立得最稳，事业发展速度最快，赚钱能力最高的群体，始终非他们莫属。

私人资本的打理和保值增值，也应讲究个因地制宜，因人而异，扬长避短，发挥比较优势，并据此决定自己投资的主攻方向和应采取的投资策略。

3．1都市女性在投资理财中的比较优势

在私人投资理财领域，每个人都有每个人的比较优势，亦有不足和盲区。都市单身女性，作为当代社会生活中的一个特殊群体，在投资理财上都有哪些优势呢？

高企的赚钱能力和原始资本的快速积累能力

在投资市场，有这样一个定律：等量的资本获取等量的利润。这也就是商场老将们常说的“本大利大”。

其实这个道理并不深奥，简单得很。举例来说，2004年的邮票市场特红火的，特别是2003年以后发行的缩量小版张、小型张。无论哪位在2004年初吸筹建仓的投资者，若以市场价格购入2003年、2004年国家邮政发行的小版张、小型张，并持筹到目前了结，那么，即使在2004年4月和5月遇到市场回调，其投资收益也在50%以上。倘若投资者甲在这个时段上投入的资本是100万元，他就获得了50万元的绝对毛利收益；若这位投资乙在这个时段上投入的资本是1万元，那么，他就获得了5000元的绝对毛利收益。如果这2位投资者都居住在远离北京、上海这2个邮币卡最大集散地的其他城市，如长沙，那么，他们进货和出货的双程成本就在3000元左右。投资者甲在剔除交通、食宿费用成本3000元后，获纯利49.7万元。投资者乙在剔除费用成本3000之后，获纯利2000元。投资收益的绝对差是49.5万元。而49.5万元，相对于投资者甲与投资者乙来说，就意味着投资乙在同一时间段，在同一商业机遇中，在对市场走向的同一把握中，投资者甲多将1辆V6  2.8的奥迪小轿车开回了家。

投资市场，是一个以金钱为筹码的市场。在这个市场中，没有赊销，也没有延期付款，比拼的是实打实的硬通货。而都市单身丽人是当今中国赚钱能力最强的一个群体。在知识经济时代，在中国已经加入WTO的今天，在劳动创造价值、知本创造价值、资本创造价值的“三元价值创造”中，知本和资本对价值创造的贡献更为巨大。在知识经济这样一个时代，谁掌握了知本和资本，谁就掌握了敲开财富大门的“金钥匙”。正是这个鲜明的时代特点，使人们在事业的发展和资本的积累上，已突破年轮的局限。在计划经济时代，人们需要终其一生而达成的目标，在如今，也许几年、十几年就可以达到并超过。特别在财富的积累上，这种变华更加明显，不少年轻人在完成学士、硕士、博士学业，并加盟新兴高科技行业或现代服务业后，一年的工薪收入就可以抵得上父辈们终身劳作的收入。

研究生毕业的伊佳，8年前被分配到一家保险公司的省级分公司工作。此前，她父亲在这家公司退休，退休前月工资还不足2000元。伊佳刚参加工作时，工资也不高。可这几年，她效力的这家公司年年忙“改革”，年年忙加薪。她作为幸运儿，在职务上也不断升迁。到前年，她首任处长的那一年，年薪一下就提到了12万元，还不时有这津贴，那福利，一年下来，税前收入不下15万元。据她讲，这点收入算不了什么，与总公司那些决定政策的人们比，还真有点小巫见大巫。不过，与她老爸那代人比，实在是太幸运了。

年轻、知性与时代发展的不谋而合，使都市单身女性搭上了高速赚钱和高速积累私人财富的顺风船。而资本的依托，智力的支持，又为都市单身女性在投资市场“淘金”铺垫了基础。

一人吃饱，全家不愁

投资是一项以金钱为筹码的游戏。这种游戏的结果不外乎三种情形：

（1）投资使你获得财富

（2）投资使你的财富保持平衡

（3）投资使你的财富大幅度缩水，甚至使你背上的沉重的债务

在投资市场中，这三种情形是客观存在的，是不以人的意志为转移的。在《中国家庭的投资理财模型》（机械工业出版社，2004年3月出版）一书中，我对以血缘和姻缘为纽带的家庭这个集合体的经济风险作了阐述，提出了家庭理财的两个级次：避险与获利。也就是这部书中，我粗线条地讨论了单个自然人的经济风险问题。

作为单个自然人的都市单身女性，在投资理财上，年轻，使她们具有很强的市场再生能力，通常情况下，她们既使炒了老板，或被老板炒了，都能通过多种渠道，谋到一份职业。当然，这份新的职业是比过去好，还是差，那就很难说了，不过，填饱肚子是肯定没问题的。都市单身女性还有一个最大的特点和优势就是，父母大都处于壮年，无需负担。无牵无挂，一人吃饱，全家不愁。这些特点决定，都市单身女性在投资理财上，尽管放开手脚，“妹妹大胆地往前走”。比如，哪位都市单身女性对字画投资感兴趣，有研究，今天到画廊买回一堆画儿，明天又到拍买会上买回一堆画儿，后天又对参展的某位画家的画作产生了投资欲望，忙活来，忙活去，口袋里的钞票越来越少，而那购回的画作怎么也长不大。但这对都市单身女性来说，并不要紧。

作为都市单身女性，你的责任就是对自己负责，没有什么连带责任。口袋里钞票不多了，没有孩子吵着嚷着要吃肯德基或麦当劳，也没有苦着脸的先生在身旁唠唠叨叨抱怨不休。手中的钱不多了，早餐吃2个包子或2个卷子或2个馒头，外加一杯白开水，既养胃，也只花去1元钱。到得晚上，自己在家下个面条，外带1个苹果，也花销不了几块钱，还有利于保持一个好的身段，不致于青春期就胖乎乎的，失了现代颇为时尚的“骨感美”。

此外，字画的投资，是一种高风险、高回报的投资。作为投资者，你的投资回报取决于你所投资的书法家和画家的潜质及其市场成长状况。若你投资的书画家有功力，有造诣，被市场发掘了出来，红火了起来，那么，你的资本投入就有可能获得几倍、十几倍，甚至是数十倍的投资收益。若你投资的书画作者，只有一点点儿花架子功夫，不少功力深厚的书画家在尚未被市场捧红之前，其画作也值不了几个钱，在画廊，在拍卖会，在画展上，花个几百元、千把元，也就能够买回一副精品之作。中国书画界的大师级人物，齐白石先生的一副画作，在生前也无非就能换回几个大饼，以养家糊口。因此，作为都市单身女性，你若对字画具有较高的鉴赏力，对你的投资对象和投资作品充满信心，那么，我建议你，还学学字画的收藏和保管技巧，读读毛泽东的《论持久战》。我想，你的这种投资，如果三、五年没有回报，那就等它10年、20年吧！倘若10年、20年还没消息，那就权当将这笔投资作为养老金吧！作为投资者，你要坚信你的眼光和审美能力，坚信是金子总是要发光的。当然，作为投资者，也有可能因鉴赏能力的局限，将大把大把的钱丢出去了，而换回的却是一堆不怎么值钱的东西。不过，这也不怎么打紧。在艺术品投资领域很少有人不付学费而成大器的。中国有这样两句俗话：“吃一堑长一智”。“失败是成功之母”。作为一时失败的投资者，想想这句话，还是蛮能治疗心理的伤痛的，至少它能使人面对投资失败而变得通达起来。况且，作为都市单身女性，我们又不缺少赚钱的能力，又不靠这一堆字画来养家糊口。投资失败了，大不了将这些字画送给同样单身的都市丽人，让大家的居室都文化起来，高雅起来，有品味起来。毕竟，字画的鉴赏，如同看大戏一样，内行看行道，外行看热闹，绝对没人说你送的画作太臭，污染了环境，玷污了高雅。

我认识的一位女士，大家都称呼她为慧雅。这慧雅多年前毕业于一所美术学院，原本想当画家，博取个艺术家的头衔的。然而，玩书画如同学舞蹈一样，一般人是很难玩出名堂来的。在这些艺术领域，人没名气，就只能跑跑龙套，当当伴舞，作作陪衬。而跑龙套，当伴舞，作陪衬，在艺术圈里，总是很廉价的。慧雅告诉我，在校时，她与同学一道利用一已之长搞过勤工俭学。那活儿就是在公园里，风景区，或闹市区，摆上一画架，吆喝着为过往的行人作素描，有点卖艺的意思在里面。大学毕业后，自己也办了一个画室，每天起早贪黑不停地画，可那创作出来的画作，除了交由画商到一些歌厅、餐厅作无底价拍卖外，市场销路还真有一些问题。而在那些歌厅、餐厅拍卖出去的作品，剔除中介费用，到自己手上的就少得可怜了。2000年的时候，她关闭了自己的画室，应聘到一家广告公司作专业设计，不曾料想，不但专业这活儿派上了用场，收入也不菲，日子还过得挺滋润的。

慧雅告诉我，2000年后，她交上了好运。钱这东西多了起来，当然花销也不小。起初钱多时，想的是疯狂消费。过去想吃而吃不起的现在去吃，过去想穿而消费不起的现在去买，过去想玩而感到襄中羞涩的现在去玩，颇有一种对过去生活寻求补偿的味道。就这样疯疯颠颠一年多下来，收入与支出基本打了个平手，既无内债，也无外债，但荷包里的银子，信用卡的数字却少得可怜。她告诉我，打这以后，有时一个人呆着的时候，总觉得生活中似乎缺少一点什么，心里显行空荡荡的。也就是从2001年起，她决定每月省下当月工资的20%，用于绘画作品的投资。她告诉，她之所以这么做，缘由是三个：一是通过绘画作品的投资、收藏和鉴赏，继续圆她的专业梦。二是通过绘画作品的投资，也为自己未来的生活作一些安排，留一条退路，积聚一些经济实力。三是玩别的，她是外行，不懂套路，而玩字画，则是她的专长。这几年，她每年都得要上西安或烟台或北京或上海去，在那些地方淘淘好的中青年画家的绘画作品，也与这些画家作些交流。她告诉我，不少中青年画家很有实力，但不善包装和炒作自己，也不善找棵大树快速往上爬。因此，他们的不少创作作品，精美而廉价，的的确确物超所值。她告诉我，她有个不好的毛病，见到自己钟爱的东西，心里就痒痒的，就忍不住将自己荷包里的银子拿出来作交换。因些，她每次外出“淘金”，丢出去的是一叠叠的现钞，直到身上的银两只够买回程的机票和一、两百元零花钱时，才忍痛割爱，打马还朝。有一次，因对最后选定的作品爱不释手，还只得修改返程计划，将乘飞机返程的计划改为乘火车回家。当然，利用休假投资绘画作品后到重新领工资的那些天，自己的生活总是很紧巴的。坐车由打的改为乘公交车或干脆走路。吃饭也是方便面加盒饭居多。买水果也一改崇洋的媚态，改吃国产水果。一些天下来，那身材倒特别的好了，有点“魔鬼身材”的韵味，引得同事、朋友们好生羡慕！这几年，她一边投资字画，一边还拜了位师付，学起了字画的装裱。我问她，这几年的投资，有没有什么效果？她告诉我，要说效果，至少有两个方面：一方面，生活更充实了，更阳光了。另一方面，她所投资的几位画家，这几年也小荷初露尖尖角了，在圈内和市场也有一些名气了。当然，那画作的价格也涨了不少啦。她告诉我，这些画作现阶段她没有出卖的想法，倒是在持续地增加一些投资，不过，单幅作品投资的成本在不断提高。人家有了一些名气，创作的作品当然舍不得贱卖了！

青春四溢，充满活力

都市单身女性，大多年轻，正处于生命的最佳年华。青春这东西好，是花钱都买不来的。青春者，大多身体健康，充满活力，疾病也难缠身。在现阶段，人们的刚性消费或曰被动消费中，粗茶淡饭或大鱼大肉，即使目前食品涨价了，也花不了多少钱。穿衣御寒，只要不追时尚、赶时髦，也花不了几个钱。买房或租房，这开支不小，但这是必须付出的固定成本。倒是那医疗费用，既难预测，又是惹上了就必须支出的刚性费用。有人说，人，什么都可以有，就是不可有疾病。这话于目前的医疗收费水平来说，倒是蛮贴切的。这些年，中国的银行不断降低利率，国家为了将老百姓存在银行的钱“请”回市场，以扩大内需而开征了20%的利息税，到2004年的4月末，尽管银行的利率水平低于物价上涨指数，出现了负利率，但银行存款余额还是较上年增加了1万亿左右，到达了11.9万亿元。有人为负利率期的中国城乡居民存款作了注脚：3000元/平方米——10000元/平方米的商品房，你不存钱，买得起吗？高等教育收费水平的持续看涨和“黑洞”，你不未雨绸缪，在银行存上一些钱能行吗？不明不白，高得吓人的看病就医费用，你不提前准备，在银行放上一些钱，即使躺在医院里，又有谁“救死扶伤、实行革命的人道主义”呢？而都市单身女性，在目前，除了房子问题是问题外，子女教育问题和医疗费用问题，都还不是大问题，都还远没有到火烧眉毛的时节。

与此同时，在择业和就业上，年轻也是资本。年轻，它使都市单身女性具有很强的市场张力和市场的再生能力。通常情况下，年轻、知性的都市单身女性对所效力公司的老板不具人身的依附性。她们为了事业，为了人格的尊严，为了智力付出所产生的成果与所获报酬基本匹配，为了更优越的人文环境和工作条件，即使炒了老板，或被老板炒了，她们都能通过多种渠道，谋到一份职业。当然，这份新的职业是比现在的好，还是比现在的差，那就很难说了。不过，靠新谋到的职业，混口饭吃，填饱肚子，肯定是没问题的，肯定是不会落泊到衣食无着，贫困潦倒的。

正是由于都市单身女性们的年轻、知性，青春四溢，充满活力。因此，在投资市场上尽可去追逐高额的投资利润，而不必过多地思前想后，畏手畏脚，象那小脚女人一样。

不蠢，勤奋，有知识

记得儿时的时候，遇到我不想认真读书和做事偷懒，父母们就会批评责怪道：蠢得死！懒得死！因此，从儿时起，我就知晓，世上有两类人是终身不会有什么出息的。

一类是懒。什么事都不想干，只想成天当混混，过饭来张口，衣来伸手的日子。据媒体披露，这样的人还真有，并且具有“白领化”的趋势：在一些档次不算低的酒店，活跃着一批西装革履的中青年男子，这些男子并不主动向就餐的客人乞讨。但当客人就餐完毕，餐厅服务员尚未清理“战场”前，他们抓住战机，迅速将客人剩下的残羹剩汤一扫而光。然后，太阳底下聊天，玩扑克牌，看街头美女，或独自望着大街发呆。当有媒体为他们牵线搭桥找工作，有公司为他们安排工作时，他们不是嫌工作地点离城市太远，就是嫌工作太累，抑或是嫌工资太低，在几十号人中，竟无一人愿意前往。对于这些人，媒体送给了他们一个很雅很贴切的称谓：“白领乞丐”。

还有一类人是蠢。书读不进，又不想读，也未曾努力读过。对这类人，有一个比较文雅的评价，也有一个不太文雅但很实在的评价。前者是：“头脑简单，四肢发达”；后者是：“养儿不读书，犹如喂头猪”。

其实，人单是懒，或单是蠢并不可怕。单是懒，在经济发达的福利国家，政府是要救济的，起码还可以享受社会的最低保障，不至于饿死、冻死、常见病病死。单是蠢，也问题不大，当当搬运工，擦擦皮鞋，卖卖报纸，还是不需要很高深的学问的。人，最怕的是又懒又蠢，那就无可救药了。

而都市单身女性这个群体中的绝大多数人，是靠智力打拼才在事业上立足的。因此，她们绝对不蠢。而一个“弱女子”要在经济上实现独立，在生活上实现自主，不拼命干活，那也是不成的。因此，她们绝对不懒。既然都市单身女性这个群体中的绝大多数人既不懒、又不蠢，那么，她们就有了生存的理由，就有了驰骋于各种各样投资市场的理由。

我们知道，在投资市场博杀，虽然体力上很轻松，既不需流汗也不需育血。然而，这种搏杀是一种智慧的较量，是一种对正在变化市场的理性思考和判断。抉择对了，钵满罐盈；抉择错了，全盘皆输。在风险投资市场，决定盈亏的决定性因素，是投资者对投资市场和投资品种在一个时期走势的正确把握和判断。并且，投资者将依据这种判断，作出吸筹或抛筹的抉择。而这种正确把握和判断又取决于投资者对投资市场和投资工具的认知度，即智力因素。

前面我们已经讲了，都市单身女性中的绝大多数人都是聪明人。试想，人不聪明，能过五关，斩六将，冲出重围，考上大学？人不聪明，能在人才“挤挤”的今天，坐到那职场，拿到那份让我们的父辈们大跌眼镜而公司老板也偷着乐的工薪？新知识，新思维，新理念，新科技，是这一族人的强项，也是这一拨人立人、兴业、报国的根本。在都市单身女性中，学经济，玩经济，懂经济的人不少。学过经济，正在从事经济管理工作的单身女性，欲涉足私人资本投资理财，玩玩钱赚钱的游戏，不是件难事。即使那些未曾学过经济专业，也未曾从事过经济管理的单身女性，欲涉足私人资本的投资也不难。无非是多读两本投资类的好书，弄清投资的一些基本理论和不同投资市场的运行规律，剩下的事儿就是多到这些市场去观察，然后多作一些分析和研究工作。当然，最重要的是实践，实践，再实践。毕竟，实践出真知。