积攒一些闲钱

在这个世界上，任何人要办好任何一件事情，成就任何一项事业，都是有条件的。在人的生命运动过程中，我们每一个人几乎都有自己的理想、期待和对未来生活的既定目标。然而，这些理想、期待和对未来生活设定的目标能否顺利实现，它取决于每一个人自身具备的条件和外部环境的发展变化。因此，有人说，机遇的大门总是敝开的，但是，只有那些有备而来的人们，才有可能迈过这道门槛，进入到一个崭新的生活天地。

其实，都市单身女性们都有过这样的经历。在我们少小的时候，父母们就逼着我们读书，读书，还是读书。每天天刚蒙蒙亮，我们还睡意正浓，做着好梦的时候，父母们的吆喝声就不断传来：“都天亮了，赶快起来背书！”当我们还睡眼惺惺、哈欠连天、昏头涨脑的时候，父母们的责问声又传来了：“读书怎么没出声？！”上幼儿园、小学和初二以前，我们的日子还好过一点。到了初三，那“斗争”就升级了：“考重点！考重点！”这样的话语都听得让人耳朵生老茧了，但我们的父母还在唠叨，真让人有点烦！有点烦！到得高中阶段，那晚饭还在喉咙里，未来得及吞下去，刚想看一会儿电视，那父母们的“读书”催促声又起。这一时期，围绕读书、作业、考试成绩和睡觉时间，母女“抬扛”常常发生，青春少女“叛逆”情绪滋长，母女似乎在所有话题上都难达成一致或无话可说。也就是在这一时期，我们的父母们主动放弃了看电视的爱好，或将电视的音量调低到了连他们都难以听清的限度，至于请一帮人到家里“修长城”或到朋友家“修长城”的喜好就全都戒了。

严格的管理，不时的督促，父母们都为啥？电视连续剧《大宅门Ⅱ》中，天意奶奶与天意每天的例行对话，就朴实而深刻地道明了这个道理：“天意，长大了是掏大粪，还是开银行？”作为都市单身女性，我们不妨想一想，倘若当初我们不发愤努力读书，不冲破那高考的“独木桥”，博取一块大学本科或研究生的“敲门砖”，我们能在城堆成堆的应聘者中脱颖而出吗？倘若我们虽然获得了学士、硕士、博士或“海归”的头衔，然而是那“红漆马桶外面光”，肚子里没学问，那么，即使我们混入了人才济济的职场，也要不了几个月，又得重新择业。因为，严格意义上的企业，它要的是利润，而不是文凭。

可以这么说，都市单身女性中的多数人，之所以可以在最短的时间内跻身“中产阶级”行列，或被人们称之为“都市单身女贵族”，过上“小资生活”，其根本的原因在于：社会生产方式的进步，社会经济结构的调整，催生了知识经济。包括科技创新、管理创新、市场机制创新等在内的知识创新和知识运用，在企业财富和社会财富的创造中独占鳌头。也就是说，在知识经济时代，谁拥有了具有一流水平的人才队伍，谁就拥有财富。在这样的社会大环境中，知识吃香了起来，人才走俏了起来，知本的拥有者赚钱的能力空前的高涨起来。而都市单身女性中的多数人，正好拥有青春和知本。于是，历史的难得机遇，就被我们牢牢抓到了手中。于是，我们对母爱父爱有了深层次的了解和领悟。于是，我们要对母亲父亲说一声：您们真伟大！

当然，对于那种填鸭式的科举应试教育，我历来持反对态度。但是，对于期盼养子成龙，教女成凤的中国父母来说，这也是一种无奈的选择。关于我对子女教育工作的立场、观点和方法，我已在我的新著《春蕾理财——献给父母和孩子的理财教育经典》（机械工业出版社，2004年4月出版）一书中作了阐述，有兴趣的读者可找来一读。

投资理财也是同样的道理。在中国已有的各种投资市场，特别是风险投资市场中，不时都有获取高额投资利润的机遇。比如，风云变幻的外汇市场，具有周期性运行规律的证券市场和邮币卡市场等，总是一波未平，一波又起，既给人以赚大钱的种种机遇，又给人以亏大本的种种诱惑。但是，有一条可以肯定，在这些市场最终赢它个钵满罐盈者，都是有备而来的。那么，都市单身女性涉足投资市场，应具备哪些基本的条件呢？

4．1  积攒一些闲钱

在投资市场，等量的资本获取等量的利润。反过来说，在这样的市场，你若没有私人资本，即使看到获利的机遇就在眼前，也只能瞪着眼睛，干巴巴地望着别人大把大把地赚钱，而在一旁干着急。

让消费理念和行为理性起来

与不少收入较高的都市单身女性聊消费，聊时尚，聊投资，大家似乎有一种较为趋同的感受，钱儿赚钱得多，花得也多，总觉得不够用。有人抱怨，歌厅、酒吧的老板心太黑，一瓶250ml装的啤酒，在超市只卖7元，而在歌厅、酒吧竟卖到30元，批发与零售的价差竟高达4.29倍。她们告诉我，“现在有不少商家就专门冲着我们这些追着时尚跑的人来事，你要时尚，要品味，他们就昼夜不睡为你想时尚点子。当然，在想点子的同时，他们的手也没歇着，或许正在磨刀霍霍梦想着‘宰牛羊’呢！”

对于消费，我的观点和看法是，既然父母给我们以生命，而生命又不可能万岁、万岁、万万岁，作为当代人，我们就应努力创造条件，努力赚钱、合法赚钱，轻松消费，让我们的生活阳光一些，舒坦一些，滋润一些，快乐一些。珍爱生命，享受生活，这是每一个人最基本的权利，也是每一个人快乐活着的理由。如果一个人只知道赚钱，只把银行存款数字的增长作为惟一的快乐源，而舍不得消费，而不去享受生活，那么，他只配与历史博物馆中的“土财主”为伍，只是一架缺少鲜活生命的赚钱机器，实在有愧父母给予的生命，有愧色彩斑斓的生活，有愧美好而阳光的时代。

人类的消费活动，是在两个层面上进行的。一个层面是人类为维护自身生命的延续和基本的人格尊严，而不得不进行消费。如吃饱穿暖，有一遮身之所，求医问药等等。这是一种低水平、低层次的被动消费，是一种生产力发展水平在现阶段不均衡的产物。另一个层面是为了追求生活之美，发掘生活之美，享受生活之美，创造生活之美，而创造消费。这是一种物质与精神双重融合的、高水平、高层次的消费。在人的生命活动过程中，当个摆脱物质的贫乏而拥有财富时，消费就不再是单纯的物质需求了。这时，人们之所以消费，更多的是追求精神上的享受，追求心灵的愉悦，追求感官的满足，追求他人投来羡慕的眼光。

然而，在人类的社会活动中，办任何一件事，都有一个度的把握。盈则亏，满则损，超出了度的范围，好事也许就变成了坏事，高雅也许就变成了媚俗，享受也许就变成了烦心的应酬，赏心悦目也许就变成了索然无味。人，特别是有消费能力的人，偶尔约两三朋友到高档消费场所玩玩，吃吃生猛海鲜，品品洋酒、名酒，还是蛮有意思的。但是，若一年三百六十五天，天天海鲜来，海鲜去，也是要吃得人反胃的。比如上歌厅、泡酒吧，一周下来，去个一、两次，既可换个活法，又可缓解工作和生活带来的压力。但是，若天天泡在酒吧、歌厅里，啤酒、红酒、洋酒海喝，不到凌晨两、三时不归家，不但那胃受不了，长此以往的生命透支，也许是要让人早衰甚至短命的。

再如，美容和健身，也是有章法的。上美容院一月下来4次也就行了，若为了漂亮，而隔三差五地往美容院跑，也许那美容院的老板没什么意见，但你那娇嫩的肌肤也许就受不住打磨而出问题了。至于那化妆品，也不一定最贵的就是最好的，往脸抹得越多就是越美的。那欧洲漂过来的不少世界知名的化妆品，或许欧洲人用了感觉很好，但中国人用了却不一定感觉很好。毕竟欧洲人与中国人分属于不同的人种，文化背景、饮食习惯、遗传基因都差异甚大。不少欧洲的女人牛高马大，皮肤粗糙，毛细孔肉眼可见，手臂上还长着黄色的茸茸小毛，若不用香气熏人的香水，那一身牛奶味就扑鼻而来了。而中国女人，特别是南方的女人，小巧玲珑，皮肤细嫩，经常使用这样的化妆品，是否对皮肤有刺激，有伤害？这我不懂。至少从这样的女人身边走过，觉得那味儿有点刺鼻，不太好闻。区别不同情况，因地制宜，因人制宜，这才是正确之道。若为了一味地追时尚，赶潮流，那皮肤就有可能出问题。最近，中央电视台体育频道就健身问题约请一些专家作了一期访谈，从专家的建议看，运动过量过度也是要伤身体的。记得那期访谈节目的主题就是：“莫把健身成‘损身’”。

因此，都市单身女性们在消费问题上，也要把握好一个度。一方面，我们要创造生活，享受生活，品味生活。另一方面，我们也要理性消费，轻松消费，零压力消费，将我们的即期收入水平与即期消费水平和谐地统一起来，将我们目前的事业发展与未来发展目标和谐的统一起来。

作为都市单身女性，我们应该清醒地看到，在我们的生活中既有阳光的东西，同时也潜在着种种的危机。

首先，我们不可能永远年轻。随着大学扩招后大量毕业生涌向市场，我们这些从事知识导向型职业的女性，就面临着年龄更年轻，知识拥有更现代的新面孔的同台竞争和挑战。在这样的挑战和竞争面前，我们的赚钱能力或许越来越弱，“跳槽”的能力也许越来越低。

其次，我们不可能永远健康。生老病死，人之常情，生命之铁律，谁也逃脱不了。或许有人会说，有社保，我怕谁？我们可以告诉你的是，社保中的医疗保障和养老保障一样，它的原则是低水平，广覆盖。如果你认真读一下社保医疗中的目录清单，你或许就会惊讶的发现，很多医疗项目和药品，都属自费，都还得你自己掏腰包。前不久，我去看望一位住院的朋友，他告诉我，这次住院花了1万多元，社保和自费部分的比例大概在6：4左右的水平。他反复申明，治疗过程中的用药，基本都是公费目录清单中的，什么新药、进口药是要自费的，没敢用。

再次，我们所效力的企业和机构谁也难保它常青，是个“不倒翁”。市场竞争总是残酷的。一些企业在竞争中发展壮大了，而另一些企业则在竞争中倒了垮掉了。纵观世界的知名大企业，几十年下来，也鲜有始终充满活力的“百年老店”。在中国，一些“名星”企业，也更是来也匆匆，去也匆匆。今天，在媒体的强势炒作下，一颗闪亮的“明星”升空了；明天，在媒体的喧哗声中，这颗闪亮的“明星”又陨落了。“树倒猢松散”。企业都消失掉了，当然，为这个企业效力的员工也该下课了。还有一些都市单身女性在社会公共部门效力，在一般人看来，这份职业足够保险了，是一个砸不烂的“铁饭碗”了。其实不然，当今中国，正处在经济转型期和政治体制改革的前期，随着这些改革地不断推进和深化，那些不适应生产力发展水平的上层建筑必须作出调整。况且，中国“吃皇粮”的人实在是太多了，相互制造工作的机构也实在是太多了，纳税人实在养不起，侍候不起。因此，机构改革势在必行，裁减人员精兵简政也只是个时机问题，时间问题。作为都是单身女性，在这样的改革潮中，你能确保你是幸运儿吗？

第四，我们谁也难保公司永远不炒我们“鱿鱼”。在市场经济条件下，企业与人才的双向选择总是在不停息地进行着。企业与人才之间的双向选择，始终集中在这样一个焦点问题上：投入与产出。公司老板的视角将放在，我每天都要投入，你工作的产出是不是高于投入，我拿钱是不是白养了一个大活人？作为人才，它的视角将放在，我每天都要拼命工作，付出时间、付出精力、付出智力，我的工作投入与报酬是否基本匹配？作为人，暂时吃一点小亏没有什么问题，但长久吃亏下去，亏吃大了，胸就会痛得慌，就会不舒服，就要“采取组织措施”了。况且，企业裁员是降低企业生产经营成本，提高企业生产经营效益，始终保持团队活力和创新精神的最直接、最迅速的手段。因此，在市场经济条件下，被老板炒“鱿鱼”，或炒老板的“鱿鱼”，就既不是一件丑事、也不是一件稀奇事了。

既然，都市单身女性在生活中还存在种种潜在的、现实的危机，那么，我们就要正视这种危机，积极采取措施，以应对这种危机。中国民间流传着这样一句俗语：“家中有粮，胸中不慌”，看来这句俗话还是蛮经典实用的。其实，作为都市单身女性，只要我们的消费行为略为理性一些，要积攒一些私人资本还是很容易的。同时，这样做了，也不会对我们的生活形成什么影响。比如，以前看歌星演唱会，总想与崇拜的歌星“零距离”接触。当然，这种“零距离”接触是要成本的。其实，你花了1998元，可能与你崇拜的歌星还是相距甚远。看歌星演唱会与在电视里看转播，通常情况下，后者的视觉效果比前者要好得多，视觉距离要近得多。不同的是，在现场看，那氛围好，感受好，激情被调得老高老高，狂呼乱喊，尽情发泄，感觉好爽！然而，作为观众之一的你，要置身于这现场，不论是前排，还是中排，抑或是座位稍为靠后，对现场情绪地感染也是差不了多少的，而那票价，则有成倍的差距。当然，当你荷包里银两多的时候，买张前排正中的票也未必不可，毕竟坐在前排正中，要比人家坐在后排两旁的观众心里感觉好。

与此同时，还有不少都市单身女性，并不想一辈子都当打工仔，一辈子都为老板作嫁衣裳，也想利用自己的才干，独树一帜，投资创业。私人资本投资创业，在经济发达国家并不稀奇。在市场经济发达的美国，就有10%的人在创业投资，自己当老板，别人来打工。然而，投资创业是有条件的。其中，一个最为基础，最为重要的前置条件是你必须有资本。没有资本，无论你本事多大，经验多丰富，观念多前卫，知识多富有，充其量你也只能弄个职业经理人当当。

作为都市单身女性中尚未成为老板，又立志投资创业当老板的人来说，你必须过的第一关就是资本的原始积累关。如果这一关你不想过，或者过不了，那么，对不起，你就永远当打工仔吧！至于自己当老板与为老板打工的差异在哪儿，我们在这里也作一个简要的分析。

在人的生命运动过程中，实现人生价值，创造和积累财富，获取支配的权力，通常是在两个层面上进行的。

（1）在他人划定的圈子和框架里，在有限的空间内，按照他人设定的轨道，遵照他人的意志，去实现自己的价值，去创造和积累财富，去获得支配的权力。并且，只有当他人认为你有使用价值时，你的人生价值的实现、财富的创造和积累以及权力的拥有，才能够得以实现。如果他人认为你的使用价值已经终结或制度规定的退休年龄到来，那么，等待你的将是——人生价值的低估，赚钱能力的持续走软和权力的丧失。

（2）按照自己设定的人生目标和人生运行轨迹，自主地创造和积累财富、自主地拓展权力、自主地完善自己的人格修养。相对来说，这种人生价值的实现、财富的创造和积累以及权力的掌控，是在一种相对自由的环境中实现的，它是个人人格魅力和才华的展现。它并不会因为健康和生命终止以外的原因而骤然被剥夺或骤然丧失掉。

概括起来，这就是投资创业：自己当老板，别人来打工！

其实，对于都市单身女性中的不少人来说，欲想实现当老板的目标，闯过资本原始积累这一关，并不会难于上青天。这是因为，都市单身女性大多赚钱能力特强。因此，只要下得狠心，财富积攒起来也就特快。

当然，都市单身女性要想加快资本原始积累的步伐，一方面得开源，拼命工作，拼命赚钱。我认识的一位女孩，在一家会计师事务所工作。前几年她拼命工作，拼命学习。在通过了注册会计师的资质考试后，她告诉我，她的近期奋斗目标就是以目前所效力的会计师事务所为“跳板”，努力实现资本的原始积累、管理经验的原始积累、社会公共关系的原始积累，并在这三个原始积累完成后，自己投资创办一家会计师事务所，当当老板看。2003年的11月，她送来请柬，邀请我去为她公司的开业捧捧场。见面后，她告诉我，这几年她生活得好累好累，但也生活得好充实好充实。为了加快资本的原始积累步伐，她白天在所效力的会计师事务所努力工作，有时需要晚上加班或节假日加班，她也毫无怨言。老板见她干事儿能力强，专业熟，效率高，年薪和奖金也年年上调。与此同时，她还兼了几家公司的会计，当然，这活儿就只能利用晚上和周末来做了。几年下来，她积攒了几十万元，也就与另外两位同行共同创办了这家会计师事务所。前不久，我们会面，她告诉我，事务所的业务还蛮火的。另一方面，也还得节流，也还得暂时告别一下高消费、疯狂消费。当然，我们所讲的这种节流，并不是要求都市单身女性们回归到那种“新三年，旧三年，缝缝补补又三年”的穷日子里去，也不是要求都市单身女性们去过苦行憎似的日子，去勒紧裤带少吃少喝或不吃不喝拼命“瘦身减肥”。身体是革命的本钱，享受生活是我们的基本权利，如果说，为了明天的更加美好，而把我们现在的生活弄成了“悲惨世界”，那么，这样的明天也许更加美好，又有什么意义呢？享受生活每一天，快乐生活每一天，这是我们生存着的理由。当然，暂时放弃一下对名牌不断增长的占有欲，而清理清理衣柜，或买一下国产时装穿穿也不错；暂时告别一下五星级宾馆的诱惑而住住三星级酒店也卫生、舒适、服务周全；暂时减少一些灯红酒绿的应酬，也许多对肠胃和睡眠还有帮助；暂时回避一下高档别墅和高档私家小车，或许使你的奋斗和追求更具斗志。理性消费，轻松消费，零压力消费，有计划地消费，或许会让你感到有稍许的不适，抑或有些痛苦。但是，这于立志投资创业的都市单身女性来说，也只能是一种理性而又无奈的选择。

规律与不确定因素并存的投资市场

都市单身女性要想在风险投资市场打拼一番，并立于不败之地，必须准备好两笔资金：（1）紧急备用金；

（2）风险投资金。

各类风险投资市场，都有一点象一个变化莫测的“魔方”。这其中既有规律可循，同时又充满着变数。

这里我们所讲的有规律可循，是说无论哪一个开放度很高的市场（不包括垄断市场和半垄断市场），它的运行都必须遵循价值规律，它的商品的涨跌都取决于供求关系。在这样的市场，当商品供大于求时，商品的价格下跌；当商品供小于求时，商品的价格上扬。在市场经济条件下，没有永远只涨不跌的市场和商品，也没有永远只跌不涨的市场和商品。在这里，我们举一个与老百姓生活息息相关的例子来说明这个问题。

13亿人口吃饭的问题，一直是中国党和政府十分重视和关注的问题。在中国粮食生产力水平十分低下的那些年月，为解决中国人吃饭的问题，国家一直对粮食市场实行垄断，实行统购统销政策。即生产粮食的农民，除按国家下达的标准留足自身的口粮外（在执行中国家还同时下达了一个定购粮计划，即农民必须完成定购粮后，才能按标准留足自身口粮。若完成定购粮后农民手中还有余粮，则必须无条件地将余粮作为“爱国粮”卖给国家。若农民上交定购粮后吃饭存在问题，则由国家下拨“返销粮”。因此，在短缺经济和计划经济的条件下，中国国内粮食的价格是由国家综合和平衡各方利益后厘定的，而非市场的供求关系所决定。

但最近这些年，由于这样一些因素的影响，中国粮食的产销体系发生了深刻地变化：一是从全国范围来看，风调雨顺，大的自然灾害较少，这种“老天照应”，为粮食的丰收奠定了自然的条件。二是农业科技水平的不断提高，特别是杂交优良品种的科技创新和全面推广，大大地提高了产粮的水平。三是随着人们生活水平的提高，人们的饮食消费结构和用粮水平大幅度降低。记得20世纪70年代中期，我下放农村的第2年，一日三餐每餐得吃0。65公斤大米，并且这种用粮水平持续保持了整整1年时间。而现在，在农村，一个男正劳动力一餐也吃不了0。25公斤。原因是，现在生活好了，油水足了，不用吃“红锅子菜”了（“红锅子菜”，即炒菜时无油可放或用刷子将食用油在疏菜下锅前刷一下，以节省短缺的食用油）。在都市，人们的用粮水平更是急剧下降，特别是爱美的女同胞们，为了“瘦身减肥”，使自己苗条起来，好看起来，每天若吃上二、三两主食，就惊恐起来，恨不得将家里的那称重称都踩烂。四是农村土地政策地调整，特别是50年不变的土地承包政策地出台，极大地解放了农业生产力。

在这样的背景下，中国的粮食多了起来，粮食市场也全面地放开，步入了市场的轨道。粮食这东西没有不行，特别是在泱泱大国的中国，闹饥荒那是要出大事的。可是，粮食这东西太多了，也卖不起价，“谷贱伤农”呀！前些年，中国的粮食产量持续增长，生产资料的价格也不断攀升，农民的税费负担也有增无减，而粮食和农产品的价格却不见涨，反倒跌了一些。由于粮食生产的投入与产出比严重失衡，农民的种粮积极性持续低落，农田抛荒现象十分严重，不少农民干脆离乡离土到城里谋生去了。粮食多了，价贱。而种粮赚不到钱反倒亏本，就使得农民对种粮失去了兴趣。于是“卖粮难”和粮多卖不起价的呼声刚过去不久，到2003年将近年关的时候，粮食价格涨了，食油价格涨了，以农产品为原料的食品价格涨了。到得2004年第一季度，包括鱼类、蛋类、禽类、牲畜类、疏菜类在内的食品和棉花等农产品，无一不价格大幅攀升。粮食和农产品的供求关系出现逆转。在这样的背景下，中共2004年1号文件出台，减免农业税税费，给种粮农民以现金补贴，对农业生产资料价格实行限价，开展严厉查处和打击包括假种子、假化肥、假农药等在内的专项治理行动等等。在市场的鼓舞下，在国家政策的大力扶植下，中国的农民在算过投入与产出账后，对粮食和农副产品的生产有兴趣起来，2004年，我国粮食播种而积大幅回升，抛荒现象骤然减少。这一切变化都源于什么？都源于市场的供求关系，都是价值规律在起作用！

其实，各类投资市场的潮起潮落，又何尝不是如此呢？

在投资市场，投资品种的价格也是由投资品种的供求关系所决定的。当资本流向某一市场或某一市场中的某一个或几个投资品种时，这个市场或这个市场中的某一个或几个投资品种的价格就上扬；反之，当资本退出某一市场或某一市场中的某一个或几个投资品种时，这个市场或这个市场中的某一个或几个投资品种的价格就下跌。当然，当这个市场或这个市场中的某一个或几个品种的价格持续上涨，其价格大大地背离了它的价值的时候，这时，这个市场“泡沫”横生，投资风险集聚。先期进入这个市场的投资者或机构投资者，在手中拥有的筹码已大大获利、市场的后续进入资金已有断流迹象的前夕，开始分期分批抛售手中的筹码，以获利套现。待到一般投资者窥测到市场的走向时，市场的承接盘开始明显不济。这时，市场的抛盘涌出，价格逐级而下。在“赔钱效应”的影响下，市场可能出现恐慌性抛盘。此时，尚未进入这个市场的投资者也持币观望。于是，市场严重“失血”，这个市场或这个市场中的某一个或几个投资品种的价格不得不逐级回落到这一个时期的低点。

然而，不同的投资市场，又在按照各自不同的独特的运行规律发展着、变化着，这种包括市场交易品种数量、市值、质量和结构等在内的内部环境变化和包括政策、法规调整等在内的外部环境变化，都将对各类投资市场的运行产生重大的影响。在这里，我们以市场周期性特点很强的邮票市场来说明这个问题。

中国的邮票市场从20世纪80年代中期始，到2004年5月，已历经高潮——萧条——复苏——高潮这样4个大的市场周期。

从1980年国家决定恢复集邮活动，到1985年形成第1次集邮高潮，前后历时4年多。这次集邮高潮的兴起，主要得益于国家邮政连续3次调整已发行的纪念邮票和特种邮票的市场价格，并认可集邮的合法性。而市场步入萧条，则源于当时领导层的政治幼稚病，即不让“铜臭”亵渎高雅神圣的集邮文化。市场打压措施：1985年5月24日，发行量高于同年4月发行的《梅花》小型张4。35倍的《熊猫》小型张出笼。以及随后的邮票无序发行，迅速打破了市场的供求关系。

中国的邮票市场在深寂3年多以后，于1988年11月再度走向高潮。这次集邮高潮的兴起，宏观背景是1987年10月中共十三大的召开，城市经济体制改革浪潮的推动。在这样的背景下，因邮市萧条而造成经营受损的国家邮票发行部门，也通过发展和健全集邮组织，大幅削减新邮的发行量以适应市场供求关系等措施，来活跃集邮市场。这次集邮热持续4个月以后，因“建设社会主义精神文明建设的需要”，国家对邮市进行“扫荡”和整顿。与此同时，面值高出1988年11月25日发行的小型张《三国演义》2元，发行量多出196万枚的《马王堆汉墓帛画》小型张横空出世，将正繁荣着的邮票市场拖入沼泽之中。

邮票市场在痛苦中挣扎2年多一点后，于1991年再度走强，到这年的6月，中国第3次集邮高潮形成。这次邮票市场从萧条到复苏以至走向高潮的运行周期，之所以在中国邮票市场的发展历史中，时间最短，原因在于：1990年2月10日，邮电部、国家工商行政管理总局、公安部、国家税务局、海关总署联合发布了《关于允许个体工商户经营邮票和集邮品的联合通知》，正式为私人资本进入邮票市场正名，为投资者投资邮票正名；1990年10月，国家第8次调整邮票价格，这次邮票价格地大幅度调整，为前期持筹者获利确定了一个基调；新邮发行量大幅度削减；题材好，设计精的新邮不断面世。与此同时，中国的集邮者和邮票投资者在赚钱效应作用下，对邮票投资获利的意愿增强。此外，这时整个邮票市场的总盘子、总市值既不太大，也不太小，适宜于市场操作。面对中国邮市的繁荣兴旺，面对中国国民集邮经济意识的觉醒，面对中国邮商和投资者队伍的不断发展壮大，面对民间闲钱大量地投入邮市，面对邮品价格一日三价，面对投资者大把大把地数钱、赚钱，一些人眼睛红了，一些人被他人大把赚钱惹得心里慌慌的了。于是，舆论一边倒，邮市姓“社”姓“资”的问题又被提上日程了。1991年11月10日，“领导中国邮市新潮流”的北京月坛公园邮市被关闭，很快全国另一些城市的有关部门也采取紧急措施，取缔邮市。在一些“左”得可爱的地方，甚至不惜动用国家机器，抓人关人。在一个大都市的邮市取缔行动中，一位酷爱集邮的大学教授也在“拉网”行动中“光荣”被捕，由此而引发了媒体的广泛“聚焦”。为了在政治上跟上趟，国家邮政部门在邮票发行上，立马呼应起来，臭名昭著、遗害邮市、使“国家名片”容颜尽失、持续打折长达12年多的“编年”邮票，由此出笼。

此后，在邮票市场，新发行的“编年”邮票，按面值的两折、三折、四折尽可选。国家邮政天量发行、粗制滥造的新邮，将各级邮票公司的库房堆得满满的，成了一堆堆无人问津的“文化垃圾”和只能做柴烧的废纸（邮人戏说：这堆“花纸儿”拿去揩屁股，一是纸质不如卫生纸柔软；二是上了背胶，不如卫生纸卫生。邮政信函处理营业人员说：这是“集邮邮票”，发信，寄包裹、印刷品，没门）。鉴于“集邮邮票”没库房堆了，也考虑到想发点奖金，搞点福利没资金来源了。1996年开始，国家邮政开始大幅度削减新邮的发行量，以平衡市场的供求关系。到1997年4月，中国集邮和邮票投资活动走向第4次高潮。与上次高潮的时间段为5年。

1997年4月以后，中国邮政拿出了“人有多大胆，地有多高产”的“大跃进”精神，以“一年等于二十年”的革命斗志和饱满的革命精神，迎接中华民族历史上的百年盛事——香港回归。是年7月1日发行的、以一代伟人邓小平画像和题词为主题的邮票和小型张隆重面世。热爱和崇敬一代伟人的集邮爱好者和普通国民，欣喜若狂，纷纷争购。邮票投资者也纷纷看好这一难得的绝佳题材（这是一代伟人邓小平同志首次在中国邮票这“国家名片”上展现丰姿）而大量持筹。哪曾料想，这枚面值为8元（以前年度发行的小型张，面值一般在2——5元/枚）的小型张的发行量竟为5770.96万枚（邮票发行时，尚未公布发行量。2003年和2004年小型张的发行量在800万枚左右），创下了中国邮政史上小型张发行的最高纪录，也许可以早请入选“吉尼斯纪录”了。更有甚者，乘是年中国集邮博览会开幕之机，而发行的同题材金泊小型张，发行量为1185.2万枚，标具面额为50元，其中未加包装的发行量为368万枚（邮市俗称软金泊张），加了一个简易包装的竟卖到120元/枚，并且还限量购买，得凭集邮博览会门票才有资格购买。这2种小型张发行初期，集邮者和邮票投资者在知情权被剥夺的情况下，凭着对一代伟人邓小平的热爱，凭着对中国邮政领导人政治道德的信任，集藏热情和投资热情高涨，这2种小型张在邮票市场均有上佳的表现，其价格出现了高开高走的势头。前面我们反复强调过，任何一个投资市场的潮起潮落，都是由市场的供求关系所决定的。邮票好销，还涨价。于是，各级邮政大肆向市场倾销由上级邮政不断发来的货源。一时间，4个多亿市值的小型张（5770.96万枚×8元/枚）、11.6亿市值的金泊张（817.2万枚×120元/枚，368万枚×50元/枚）一齐砸向市场，天呀！哪个市场受得了？哪个市场能在短时间内拿出15亿的现金啊！（邮票投资市场的交易，大都一手现钱，一手现货），何况，伴随这套邮票发行的其他邮票也以天量涌入市场。于是，邮市缺血了，邮市休克了！《香港回归》邮票和小型张、金泊张，则在邮票市以低于邮政发售价的50%——70%，在邮市苦苦呻吟了7年，到目前也没有“咸鱼翻身”的迹象。说来，中国邮政领导人的政治觉悟、政治道德、政治纪律在熏天的利欲面前，这些年表现得确实很卑俗。在1992年至2003年所发行的有关党和国家领导人的全部邮票中（包括题词、题字、纪念伟人诞辰），无一不深幅打折，历经跌破面值的惨痛。今年是邓小平同志诞辰100周年，据说，国家邮政又要发行邮票了。对此，我感到深深的忧虑！“君子爱财，取之有道”啊！尊敬的中国邮政总局的先生们，还是手下留情吧！不要再伤害中国人民的感情了！

从1997年至今，中国邮票市场除2001年4月有一波“行情”和2004年能让人看到些许希望以外，其他的时间段，中国邮市的表现如果要用一个字表述的话，那就是：跌！单边下跌！这种情况的出现，主要的原因是：作为企业化运行的中国邮政，一方面期盼市场好转，以将那印出来的一堆又一堆卖不出去的“花纸儿”变成白花花的银子。而另一方面，中国邮政又不想在邮票发行数量上出现“赤字”，又不想放弃在邮市上圈钱的任何一个机会。因此，这市场就总让人觉得要死不活的，了无生气。2004年邮票市场出现了一些转机，国家邮政也采取了一些措施，但是，这些措施力度如何，落实如何，看来还是个未知数。2004年4月，国家邮政就出台了一个文件，明确规定：邮票可以用于包裹贴用。应该说，这于市场而言，是个重大利好。然而，也就在是年的4月，央视记者就此进行了暗访，结果表明，由于邮政内部的利益之争，这文件基层邮局根本没放在眼里，谁也懒得卖账，懒得执行。看来，已经四分五裂，各自为战经年已久的中国邮政，还得分裂下去，还得各自为了自己的生存而战斗下去。当然，这于邮票市场而言，变数增加，风险增加。而这一切，源于邮政当局的诚信危机。

对于邮票收藏与投资而言，它的生命力在于：

①已发行纪念、特种邮票存世量的多寡。从目前情况看，由于中国邮政前期经营指导思想严重错位，滥发邮票，且将纪念、特种邮票定位为“集邮邮票”，将其的“邮资凭证”功能完全剥夺掉了。这也就是说，前期超量发行的纪念、特种邮票，除了在邮票市场卖钱外，就只能是一张张“花纸儿”，别无它用。而艺术品的投资，它讲究两条：一是物以稀为贵；一是艺术表现力。现在全国的集邮爱好者就几百万人，你1套邮票动辄就发行2000万套、3000万套、4000万套、5000万套，每个集邮爱好者都能摊上几套、十几套，这邮票还能贵起来吗？与此同时，邮政为了加速“圈钱”，将不少宣传画式的三流作品也搬上邮票卖钱了。作为艺术品欣赏者、爱好者，花钱买这样的“艺术品”，倒不如到大街上去看广告，看宣传画，或许大街上的这些广告和宣传画，艺术品味还高些，制作还精美一些。作为集邮爱好者，若将一堆“文化垃圾”搬回家，你说烦不烦人？从市场的角度看，邮票印出来了，成堆成堆的放在邮票公司。就是那些卖出去了的，也既不让人发信，也不让人寄包裹，都困死在集邮爱好者和投资者手中。若有哪位钱多得发烧的冤大头，想把这个市场扛起来，那么，你就为国家邮政清库抬一次轿子，买一次单吧！当然，只要价钱合理，集邮爱好者和投资者套牢的筹码也会给你送上门来，只要你不怕撑死、压死，你就大胆地往前走，玩一次“烧钱”的游戏吧！

然而，若国家邮政痛下决心，让纪、特邮票在邮政窗口发挥它的“邮资凭证”功能，既能寄信，也能寄包裹，寄印刷品，那么，很大一部分纪、特邮票就能在行用中消耗掉。长期以往，邮票市场的抛售压力就会缓减，供求关系也将发生逆转。此外，若国家邮政按照国际惯例，将发行超期的纪、特邮票全部公开销毁，那么，悬挂在邮票市场的那柄随时都有可能出鞘的“利剑”就有可能放下来，邮政大量积压的原始货源对市场构成的货源冲击隐患也就可释放掉。

因此，决定邮票投资市场供求关系的邮票存世量，它也是一个变化的因素。若国家邮政在根除邮票发行的陋习上，只是说说而已，而不肯动大的手术，那么，这个市场的运行周期将进一步放大，呈冷长热短的发展趋势。或许要不了几年，这个成规模成健制的投资市场就将销声匿迹，寿终正寝。这绝不是危言耸听！诚信的缺位，将导致信任危机。如果集邮爱好者和邮票投资者对这个市场失去了信任，邮票投资者对这个市场失去了信任，那么这个市场生存的根基还复存在吗？邮票投资者对邮票还有投资的需求和意愿吗？试想，一个市场老跌不涨，谁投资谁赔钱，还有谁敢往里面奔，除非他是傻冒一个，或钱多得憋得慌。当然，一些具有艺术表现力的珍稀邮票，它将作为艺术品，以其他交易形态而出现在艺术品投资领域，如艺术品拍卖会上。最近，英国女皇公布了她的财产状况，在她的全部资产中，位居首位的就是珍稀邮票。但是到那时，中国邮政若还想将邮票市场作为“提款机”，将集邮爱好者和投资者作为任意宰杀的羔羊，恐怕就只能是黄粱美梦了。不过，若中国邮政想清了，知道怎么办了，又下决心抓落实了，那么，邮票市场的一个完整的运行周期在时间上将会缩短，热长冷短或冷热平衡的格局也可能出现，国家邮政与集邮爱好者、投资者共赢的局面也将开创。邮市有机遇，邮市有钱赚，邮市就有吸引力、号召力、凝聚力，邮市就能如终充满活力和生机，而被集邮爱好者或投资者聚焦。当然，国家邮政发行的邮票也会销得好，卖得火，有钱赚。

②新邮发行量的多寡。新邮的发行量，于市场的运行具有两个方面的意义：其一，它是一种市场导向，一种市场走强或走弱的信号，一种市场调控的最重要的手段。当新邮的发行量与市场的需求基本一致或供小于求时，投资者就有机遇或可能在这个市场获利。而这种“赚钱效应”将吸引更多的资金流入这个市场，使这个市场的供小于求格局放大，投资商品的价位提高。在这样的背景下，更多的后续资金在资本的趋利性作用下涌入市场，与前期获利盘汇合，将资金投向那些在这轮市场躁动中尚未涨价或价位偏低，具有市场发掘潜力的质优价廉的品种上，以期通过邮票的性价比优势获利。投资者的这种操作手法，势必使市场热点不断扩散和拓宽，以致将这个市场推向一个时期的顶点。当然，为了调控市场，国家邮政将通过加大新邮的发行量，来缓和市场失衡的供求关系。这样做，利有两条：一条是使市场恢复理性，防止市场的过度投机，防止邮票的价格因透支过度，而给市场和投资者带来毁灭性的打击。“物极贵则极贱”，否及泰来，讲的都是这样的道理。一条是，国家邮政通过加大新邮的发行量，也可获得更为可观的当期利润。其二，新邮发行量减少，市场利好频传时，主力资金以新邮为主打，一是获得投资的筹码比较容易，也比较安全，市场操作相对较易。至于前期发行的邮票，不少已化整为零，散落民间，大量吸筹建仓不易。同时，假邮票的客观存在，也使新邮的交易相对安全一些。二是饭要一口一口地吃，要将有限的资金放在刀刃上，以集中优势兵力打歼灭战。防止“偷鸡不成，倒蚀一把米”的投资风险出现。

③新邮的选题、设计和印刷是否精美，是否有市场号召力。

中央电视台经济频道有一个栏目，叫着“绝对挑战”。这个栏目有句口号，真的好经典：“不是我不明白，是这个世界变化太快！”

作为投资者，我们明白一些什么呢？这就是，各类投资市场的繁荣或萧条，都是由这个市场商品的供求关系所决定的。相信这个道理作为投资者“不是我不明白”。然而“这个世界变化太快”。每一个投资市场都有诸多因素影响着这个市场的兴衰。在股票、证券投资基金、投资连结保险、邮票、金银纪念币、流通纪念币、连体钞、电话卡等周期性特点很强的市场中，这些因素的变化，可能使市场的周期缩短，也可能使市场的周期延长，甚至使这些市场遭到毁灭性打击，以至失灭。因此，在各类风险投资市场中，在每一个时点上都只赚不亏的常胜将军是没有的，而笑到最后的投资者却大有人在。这是因为，作为高明的投资者，在进行风险投资前，都会将维持自身和家庭生活以至公司运行的避险准备作好。该利用的避险工具充分利用，该留的资金留足。然后在市场低点或次低点切入市场（凭借智力的一种诸因素的主观判断），若市场的切入点踩准了，那就准备进银子吧！若切入后，市场还是止如秋水，平静得很或继续下跌，那也没有什么了不起，反正又不缺钱用！或静观待变，或继续低位吸筹建仓，以等待市场周期性高潮的来临吧！倘若我们的投资者，满以为这个市场要起来了，就东借西凑，将别人的钱，自己的钱，银行贷来的钱，都拿到市场去赌命，而那市场因各种因素的变化和影响，或僵持着，或不涨反跌，一拖就是一年半截，甚至是个两、三年，那么，你为偿债，或为生活所迫，就不得不忍痛割爱，玩“高台跳水”的游戏了。

因此，都市单身女性，如果想到风险投资市场博一博，那么，维持自己一年半截生活的费用是要留足的。中国有句俗话：“屋漏偏遭连夜雨”，越没钱时用钱的事儿越多。倘若自己的余钱都全部砸进了风险投资市场，而市场又一路跌阴跌不止，正好自己又失业了，或有一些什么意想不到的事儿发生，那咋办？那就只能眼睁睁地看着别人将那即将成熟的桃子拥入手中，而自己赶紧“跳楼”吧！反过来，如果我们将避险准备做好了，银行账户上有个一、两万元存款，那么，我们的底气就足了。市场你要跌就跌吧，跌穿了，行情大反转的时机就成熟了。老板要炒“鱿鱼”就炒吧，我绝不会两眼婆娑，跪着求饶，你炒我，人家还急着要我呢！“家中有粮，胸中不慌”。“人是英雄钱是胆”。我有钱，我怕谁！作为投资者，你若有了这样的避险准备，有了这样的投资心态，那么，决胜于市场，笑到最后的肯定有你。

完成资本原始积累的基本方法

都市单身女性要实现私人资本的原始积累，方法和途径很多。具体来讲，一种是通过平民式生活方式来加快私人资本的原始积累。当然，这种实现私人资本原始积累的方式，通常要痛苦一些，会给人带来一些不便或不快。然而，这种方式符合“吃得苦中苦，方为人上人”的经典古训，也是不少事业型人才获取巨大成功的基本秘诀之一。完成私人资本的原始积累还有一条通道，即在努力赚钱，轻松消费的前提下，将那高消费的项目暂停一下，将那疯狂购物的欲望适度抑制一下，既快快乐乐享受生活，又实实在在积攒一些私人资本。当然，这种实现私人资本原始积累的方法，将使完成私人资本原始积累的过程要长一些，来得也慢一些。至于都市单身女性们选择哪一种方式来实现私人资本的原始积累，这就要看自己对自己当前生活的态度，以及对未来生活的态度而作出抉择了。

1、刚性排除法。具体的操作方法是：

（1）根据自己的年收入状况，确定年度的消费预期目标和资金盈余目标。比如，一位都市单身女性年税后现金收入6万元，那么，根据理财目标，她即可将全年的消费支出厘定在2万元、3万元，也可厘定在4万元、5万元。与此相对应，她全年的资金节余目标也就将定位在4万元、3万元、2万元、1万元这个水平上。

（2）对全年以现金方式可能获得的全部税后收入，包括基本工资、浮动效益工资、奖金、福利、补贴、津贴等在内，作为个人收入基数。然后，用个人收入基数减去年度资金盈余目标数，剩下的资金，作为年度消费支出，进行计划安排。

（3）在年度消费支出计划安排中，预留占全部消费支出20%左右的资金作为备用金。这些预留的备用金，主要用于个人生活费用的调剂和润滑，并应对一些难以预计到的消费支出。

（4）依据年度消费支出计划，在预留备用金后，将剩余的资金排列出刚性支出清单。这张清单应包括以下一些项目：

①日常生活费用支出。包括吃饭、日常生活用品购置等支出。

②交通费用支出。已按揭购车的，应计入按期还贷的本息和汽车使用费用。暂没购车的，也应计入打出租车、乘地铁和公交车的费用支出。

③住房消费支出。已按揭房的，应计入按期还贷的本息和物业管理费用支出。租房的应计入房租费用支出。

④健身健美支出。至少保证每周1次的肌肤护理。

⑤社保费用支出。应个人交纳部分的养老金、医疗金、住房公积金等。

⑥赡养父母费用支出。若父母需要在生活上资助，这笔费用应打入支出计划。

对于刚性支出的消费清单，都市单身女性在制订计划时，要反复测算，认真思量，使这个计划与自己的生活习惯匹配起来，与自己的理财目标匹配起来，并在实施的过程中既不感到生活很难受，又能实实在在达成既定目标。

（5）将这三笔不同用途的资金进行分流。首先将节余资金逐月存入一个独立的很行卡上，并根据自己对风险投资市场的目标锁定，伺机进行投资。与此同时，到银行的同一储蓄网点办理两个存折。一个是专门用于刚性支出的存折，另一个是备用金的存折。应注意的是：刚性支出上的存款，必须严格按支出清单所列项目和额度计划执行。若开支超出时，其超出的部分，应在备用金存折上支取，以防范刚性支出账户失控，进而导致个人生活的失衡。

2、短期国债+整存存取或投资型（分红）保险+整存整取组合。

对于管不住自己的钱袋子，又计划先充电，扎扎实实打好风险投资基础的都市单身女性来说，采取国债+整存整取组合或人寿保险中的投资型（分红）保险+整存整取组合，也不失为一种渐进式完成资本原始积累的办法。具体的操作方法是：

利用每年底单位兑现工资、奖金，发放福利，现金收入最集中的时期，除留下维持一段时间生活的费用外，将其他的现金或5000元，或1万元，或2万元，按照自己计划切入风险投资市场的时间段，或购买3年期、5年期国债，或购买保险期限为3年或5年的投资型（分红）保险。并在以后的几年中，照此方法分期分批将此类资金以整存整取方式，存入银行，并与国债或投资型（分红）保险的期满支取时间匹配起来，以集中资金，进行风险投资。

3、收支预算平衡法。

（1）对个人的年度收入预期及其发展走向进行评估，以确定年度预算的总盘子。然后，根据自己的年度消费预期和年度将资金积累目标，对年度收入进行初次分配。比如，一位都市单身女性的年度收入预期为12万元，其中每月消费支出5000元，也能将自己的生活打理行蛮滋润的。那么，在这12万元预期收入的初次分配中，就可将6万元作为年度消费资金，另6万元作为原始积累资金。

（2）将年度消费资金，按照优先刚性支出，满足正常生活水准支出，调控弹性支出的原则，量入为出，草拟年度开支预算。然后，在此基础上反复推敲、斟酌、权衡，形成个人年度消费支出案。具体的操作方法是：

①采用刚性排除法，将维持正常生活水准的日常开支，根据经济合同规定或出于道义、法理应定期支付的费用进行优先安排，打入个人年度消费支出预算。

其中，维持正常生活水准的日常开支包括：吃饭和日用消费品费用；市内交通费用或私家小车使用费用；日用化妆品费用；健身健美费用；娱乐交际费用；书刊报纸音像制品购买费用；房租、水电、物业管理费用；通信费用。

根据经济合同规定或出于道义 、法理，应定期支付的费用包括：以按揭方式购买商品房，需按月或按季按年支付的贷款本息；以信贷消费方式购买私家小轿车，需按月或按季或按年支付的贷款本息；以年交方式购买的养老保险、健康保险，需按年支付的保险费；赡养父母应支出的费用。

上面的这两大类费用支出属于刚性的支出。其中，维持正常生活水准的日常开支，它为我们的日常生活确定了一个基调，这个基调，也就是我们对日常生活消费的一个基本态度和期盼维持的一个正常的水平。当然，这一块太低了，会让人觉得难受、痛苦，而影响生活的质量；而太高了，又会影响私人资本的原始积累进程。根据经济合同规定或出于道义、法理应定期支付的费用，它既受现行法律的约束，又关系到一个人的社会诚信度和声誉。因此，它也是刚性的，也是必须无条件地打入消费支出预算之中的。

②根据个人的收入及今后一个时期可能面临的各种危机，安排一定数量的备用金。这些备用金可采取分年逐步积累的方式完成，以达到能够维持半年的生活费用为基点。当备用金达到个人生活的经济安全保障点时，可将备用金以常数形式定格下来，而不必再从年度消费资金中提取。备用金以定活两便存款形式为宜。这样做的好处是：有急事儿要用钱时，可随时支出，并获得高于活期利息的分段计息利息收益。无急事要动用这笔钱时，也可获得定期储蓄的利息收益。最为关键和重要的是，它为风险投资构筑起了一道“防火墙”或抵御风险屏障。

③根据自己的生活环境、生活习惯、消费水平，设计日常生活开支费用预算表。这个表的设计，一方面，要能基本满足自己的生活需求，并与消费预算计划匹配起来。另一方面，要确保重点，确保刚性费用的支出。

（3）逐月对收支预算平衡计划的执行情况进行评估，防止收支失衡状况出现。