白领在投资理财领域的角色定位

投资策略和投资方向，在一个人和一个家庭的投资中至关重要，这是带全局性、方向性的东西，是管总的东西。一个人或一个家庭如果在这个问题上犯错误，则可能一步不慎，满盘皆输。

比如，一位老年人他终身积蓄了4万元，倘若他将这4万元通过银行存款、国债、分红型投资性保险产品等避险工具来实现个人资产的保值增值，或许他能够渡过一个比较美满的晚年（应排除大额医疗费用支出的情况发生）。倘若他将这4万元全部投入风险投资市场，以期获得高额的投资收益，那么，与高企的投资收益相对应的是可能发生的高风险。如果他在2001年下半年将这4万元全部投资股票，那么，到2003年8月，他持有的股票在正常概率下，已缩水50%以上，即4万元的股票在正常概率下，其市值已经低于2万元。如果他在1997年4月将4万元全部投资了编邮年票，那么，到2003年8月，他持有的邮票在正常概率下，已经缩水70%以上，即以4万元购入的邮票在正常概率下，其市值已经只剩下1万元左右。而对如此惨烈地投资结局，作为老年人，他脆弱的心灵能够承受吗？他脆弱的经济持续力能够承受吗？

区别不同情况，以决定不同的投资策略和投资方向，这是投资获胜的最基本的前提条件。那么，白领一族的投资方向和投资策略应如何确定呢？对于这个问题，我们应从两个方面来把握：一个方面是，个人和家庭经济生活的内在规律；一个方面是，个人和家庭经济的背景条件。下面，我们从这两个方面的结合上，对白领们的投资理财角色定位作一些讨论。

在个人和家庭经济生活中，有一个最为基础的层面，这就是维系个人和家庭基本生存条件的物质准备。这个最为基础层面的物质准备，它的主要任务是应对个人和家庭的日常开支，以及近期支出预期和防范家庭一般性、常见性经济风险。它的存在形式为满足上述要求的一定数量的现金和以定活两便存款形式定格的个人和家庭紧急备用金。

作为白领，收入高且较为稳定，收入和正常地支出就象那行走中的公共汽车一样，走了一拨人，又来了一拨人，不到终点站，人流是不会断的。因此，作为白领，只要不失业，那维系个人基本生存条件的物质基础是完全不成问题的。当然，作为白领你还得作些准备，倘若公共汽车到了终点站，你失了业，没有了收入来源，咋办？这你就得准备至少能够维持你半年生活的基本生活费，并以存款形式放到银行。如果你有了半年以上的基本物质准备，又拥有尚未落伍的知本的话，那么，在半年内要重新择业，你就能做到神不慌，心不跳，精挑细选老板了。

在个人和家庭经济生活中，第二个基础性的层面，就是应对个人和家庭经济生活的中期、远期需求，防范和缓冲不可预计的风险对个人或家庭经济生活的影响，有效地保全家庭资产，构筑起个人和家庭经济生活的防火墙。它的存在形式主要为，为防范和转嫁疾病特别是重大疾病和意外伤害可能造成的个人和家庭巨额经济风险，而购买的医疗健康保险和意外伤害保险、驾驶员第三者责任险；为个人或家庭成员老有所养而投资的养老保险；为子女接受高等教育和投资创业而投资的子女教育备用金保险或子女教育存款；为防范通货膨胀，货币贬值而构筑的黄金与美元风险对冲，以及通过房地产投资保全资产等等。

作为白领，正当年轻，正象那早晨八、九点钟的太阳，朝气蓬勃。因此，疾病地困扰，还不是一个沉重的话题，还不是当务之急。即使这时想来一个防范于未然，那投资医疗健康保险的费用也低得很，形不成什么经济压力。与此同时，白领们大多未曾婚配，即使走进了婚姻的殿堂，也在搞晚育优育，就是生儿育女了，也是独生子女，双方父母也抢着带，没有什么大的负担。至于子女教育投资，还早着呢！如果想早早起步，每年支出的费用也只是家庭收入的九牛一毛，少得很。至于养老问题，一有社保，二还年轻，三是现在起步，分年投资，每年的投资额也不大。至于个人资产的保全，那是那些事业特成功，个人资产数额特别大的人的事儿，暂时还无需靠工薪收入生活的白领们来考虑。

作为白领，值得特别关注的应是，每年花个200、300元，购买一些人身意外伤害保险，以防意外伤害将人搞得半死不活，而缺少救治的物质基础。当然，对于有私人小轿车的白领而言，驾驶员第三者责任保险非买不可，以免驾车撞了他人而惹上那扯也扯不清的麻纱，还是将这些麻纱事交给交通警察和保险公司去打理明智一些。

建筑在前两个基础性层面上的第三个层面，就是以追求个人和家庭资产高额收益的风险投资。它的载体表现为股票、证券投资基金、投资连结保险、期权、期货、书画、古玩、邮票、金银纪念币、流通纪念金属币、人民币连体钞、电话纪念卡、彩票等风险投资工具。

作为白领，大都赚钱能力较强，而个人和家庭经济生活中前两个层次的避险需求，一是经济压力不是特别大，开支不是特别多；二是有的需求还不是很紧迫，大可以不着急，慢慢来。而风险投资，一方面对于掌握了投资市场运行规律，且能熟练驾驭各种投资工具的投资者来说，其投资风险是完全能够有效规避的。另一方面，白领们大都年轻，且没有家庭的拖累，投资成功，赚了大钱，高兴快乐；即使投资失败，投入资本缩了水，或一时半会遇到投资市场的调整期，整个市场打不起精神，那也没有什么要紧，大不了跌倒了再爬起来。年轻，健康，以知本支撑的赚钱能力，这就是本钱，这就是投资致胜的根本。

综上所述，白领在个人投资理财领域中的定位应是进攻型投资者。与此相适应，白领投资的主攻方向应确定为风险投资。

在私人资本可以涉足并大有可为的投资领域，其风险投资市场和风险投资工具是丰富多彩的。作为白领投资者，不必也不可能全部涉足其中。在风险投资的实践中，一个人若能喑熟一两个门类，并按这些投资市场的运行规律办事，就已经很了不起了。当然，作为白领投资者究竟把哪一个投资市场，何种投资工具作为自己投资的主打，这就要看投资者本人对何种投资市场和投资工具感兴趣，对何种投资市场和投资工具的认知度高一些。“黄豆子选熟的拣”，自己做自己喜欢做的事，错不了。