备用金应对法

在中国，有一个传统的人、财观念叫着“养儿防老，积谷防饥”。应该肯定，这种人、财观念是小农经济条件下人们对客观事物的认识，带有一定的历史局限性。然而，它的精髓，未雨绸缪，防范于未然，则值得我们现代人在个人和家庭财务管理上加以借鉴。

我的儿童和少年时代，是在新中国短缺经济最严重的时代渡过的。那时，家里兄弟姐妹多，全靠父亲微薄的工资和母亲打临工弄点钱来维持全家人的生计。

京剧《红灯记》中有句唱词颇为深刻：“穷人的孩子早当家”。

贫寒的家境，使我们这代人过早地懂得了赚钱的不易和父母劳作的艰辛。为了帮父母分些忧愁，缓解一些家庭经济的压力。从7岁上小学开始，我们就和邻里的小伙伴们走上了勤工俭学之路。每逢寒假和暑假，我们都要采取紧急行动，实施以积攒学费为主旨的创收计划。

我生活的那个县城，是个江南水乡，除主产水稻、棉花、黄麻、苎麻、花生之外，还盛产鲜鱼、虾、螺、乌龟、甲鱼、鳝鱼、泥鳅，当然还有鲜藕、莲子和菱角。俗话说，靠山吃山，靠水吃水，而剁莲子（用一种专用的刀，将已成熟且全干莲子外面的坚脆黑皮剥掉，以便莲肉食用或药用）则几乎成了我们每年寒暑假创收的主营项目。记得那时每加工500克红莲（野生莲子的一种，籽实瘦而小），加工费1角钱；每加工500克白莲，加工费8分钱；每加工500克冬瓜莲（莲子的形状如同冬瓜，籽实个大），加工费6分钱。剁莲子在那时，是不少家庭中、小学生的“专利”，由于是“奶操”，由于是集体作业（莲子墩由三根木棍支撑起一块如同鸟窝形状的木头。窝专用于放置未经加工的莲子。而木块的四周则成等距地钉上钉子，分别悬挂3个容量相同的竹筒或铁皮筒，专用于已经加工完毕的莲子放置。一个莲子墩上，最多可3个人同时作业），有时十多个小孩，4、5个莲子墩集中在一起，那竞赛的氛围就出来了。因此，那工作的效率也是极高的。那手脚麻利，欲争赢高的剁莲高手，一天下来，冬瓜莲能够剁个10公斤左右。即使象我这样“跛腿”，一天下来也能完成6公斤左右。10公斤，可赚加工费1.2元；6公斤，也能赚加工费0.72元，这在二十世纪六、七十年代，也能算上高收入了！遗憾的是，这样的赚钱周期很短暂，少则几天，多则半月，激烈的战斗就得结束。原因是：加工货源枯竭。

我们的童年和少年时期，物质十分短缺。不少日常生活的必需品，都得定量凭证供应。香烟短缺，愁坏了抽烟的瘾君子。于是我们结伴而行，干起了拾烟蒂的营生（将拾回的烟蒂撤开，留下烟丝，积累到一定量后，卖给抽烟的老年烟友）。以后，由于“业务”扩大，我们干脆请木匠为我们制作了木制卷烟机，并买回烟叶，做起了卷烟加工、销售一条龙的生意。

在那个年代，塑料制品的再生利用十分红火。我们这些小伙伴们，又结伴而行，穿梭于城镇和乡村，捡废旧的塑料凉鞋，拾废弃的农用薄膜。我们邻居家有一位大姐，是“文革”时首批下放农村的知青。一次回家，她见我们的这营生干得很红火，就对他弟弟说，我那下放的大队，这样的废弃薄膜多得不得了，春天育完水稻秧苗后，到处都堆的是。于是邀请他弟弟和我，到她那儿去，一来玩一玩，二来可将那薄膜弄回来卖钱。这一箭双雕的好事，我们当然不会放过。不幸的是，从县城到她所在的大队有30多华里路，步行的我们迷了路。幸运的是，沿途我们两人拾得废弃薄膜12.5公斤，又恰好遇到一位回县城的熟人，结伴于当晚10点左右回到了家，第二天，我们以每公斤4角的价格，将薄膜全部兑现，获利5元，人均分得2.5元。2.5元，这在当时，可不是一笔小钱，它比当时初中一期的全部学杂费2元，还多出了0.5元！

对于家境贫寒的我们这些邻里小伙伴们来说，赚钱，是一件愉快的事；而将赚来的钱1分、2分、5分、1角，2角、5角，1元、2元地存入人手一个的竹筒里（利用一截楠竹上下两端的两节作为密封档板，在中间用钢锯锯一个口。这个口只能让钱放进去，而不能让钱倒出来），亦是一件令人高兴的事；而在寒暑假结束，新学期报名前一天进行的“开筒”比试，更是让父母、兄弟姐妹和我们兴奋不已。新学期报名的前一天上午，我们很多个小伙伴们都捧着存钱的竹筒，邀来家人和邻里，一个一个用从家里带来的菜刀，将竹筒劈开，然后认真清点一个假期的战利品。谁竹筒里的钱多，谁就是我们心目中的英雄，谁就让人觉得了不起。这在我们儿时的生活中，是除力气大、打架行，或学习成绩特优秀之外的第三类英雄。

当然，这竹筒里的钱，除交学杂费外，一般父母还会满足我们的一到两个心愿，如奖励8分钱看场电影，奖励1角钱吃吃零食等，剩余的部分，一律交父母们贴补家用。

上面的这些事儿，年轻，知性的先生、女士们，或许会觉得离谱，甚至觉得荒诞。但是，它的的确确在你们父母那一代人中，以不同的方式出演过，它就是你们父母那一代人儿少生活的映象！你从中感悟到了什么吗？

我们认为，它除了揭示那一代人的诚实、善良、勤奋、自立之外，还给了我们一个既笨拙，又实用的理财理念和方法！这就是，财务收支平衡备用金应对法！

当然，作为现代年轻，知性的白领一族，在采用这种财务收支平衡方法时，没有必要去弄一竹筒来储钱。因为这样做，一是太麻烦，太小儿科，太弱智，会让人看笑话的；二是也浪费了资源。这其中既有竹子资源，又有更为重要的资本资源。

但是，这种原始古老积攒财富的方式，也为我们管不住花钱手脚的人们，提供了一些平衡收支的共性原则。这些原则是：

A、根据个人的近期、中期、远期生活需求，设定财务目标。

B、根据设定的财务目标，在不影响现阶段生活水准的前提下，以分散式、渐进式的方式，逐步推进。

C、在财务目标达成前，分期分批积攒的钱，在支取上具有一定的约束力。

按照这些原则，在实际生活中，我们可以采用多种形式，以应对个人或家庭经济生活中的大事，实现个人或家庭财务收支的平衡。