18个月利息多收六成

  对于青睐稳定收益的储户来说，年利率的高低是决定其选择理财产品的重要依据。资料图片

　　同样是到银行存美元，一年半定期的年收益率竟比两年期定期更高。昨日长沙市商业银行称，从11月18日起，该行将在省内推出18个月美元、港币定期存款新储种，年利率分别为4％、3.35％。值得注意的是，这是一年半美元存款利率（4％）首次与两年期（最高为3.36％）形成倒挂，并接近同期固定收益型美元理财产品的预期收益率。对于青睐稳定收益的储户来说，这类高息储蓄存款很可能成为外汇理财产品门槛陡增后的替代品。

　　产品存在3个月销售期

　　“该存款利率高于目前长沙同业的理财收益及定期存款收益，且可提前支取。”长沙商行国际业务部有关人士称，新推出的18个月外汇存款分为美元及港币两个币种，期限为18个月，美元起存金额为1000元，存款利率定为4.00％，港币起存金额为2000元，存款利率定为3.35％，存款当日开始计息。唯一与常规性存款不同的是，该类外币存款类似外汇理财产品按期发售，存在3个月的销售期，但同样需要扣除20％的利息税。

　　目前美元存款不同于人民币存款，一年期以内（含）的利率各家银行均为2.5％，但一年期以上的就有差别了，特别是两年期的美元定期存款，长沙各银行的年利率相差达0.61个百分点，最高的为3.36％，最低的为2.75％。也就是说，按两年期美元存款最高年利率3.36％来算，其也不敌一年半美元存款的4％高利率。

　　更短期品种正在酝酿

　　根据规定，1年期以下（含）外汇存款利率由央行统一规定，1年以上外汇存款利率，商业银行则有一定自主权。但此前我省各家银行均只有传统的两年期存款品种。据长沙市商业银行国际业务部有关人士称，按照我国利率市场化“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”的原则，这类产品实际上是对外币利率市场化的一个试点。除了18个月的外币存款品种外，该行还将酝酿15个月，甚至13个月的存款品种。

　　“最新的国际金融市场的一年期美元ＬＩＢＯＲ基础利率已达4.8％，对应一年半美元利率在5％左右，目前境内外的美元存款利率仍存在一定的落差，因此推出这类产品完全具有市场空间。”长沙市商业银行相关人士表示。

　　外汇理财产品遭遇劲敌

　　“这种本金和收益都能得到百分之百保证的储蓄产品，比一般的外汇理财产品更具吸引力。”省建行理财师何璐璐表示。

　　“美元储蓄新品用存款的概念来保证收益，客户无需承担风险，这恰好满足了大多数客户厌恶风险的特点。”理财专家分析，根据本月开始实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，外汇理财产品的门槛被提高为5000美元（或等值外币），不少普遍投资者因此无缘投资固定收益型的外汇理财产品，而这类存款1000美元的低门槛无疑对中小储户很有吸引力。