银行业务省钱窍门多

 

　　利息上调和减征利息税后，无论定期还是活期存款，利息收入都有小幅上涨。不少市民将注意力重新转移到银行存款上来。他们既想获得定期存款的高收益，又希望能获得活期存款的良好流动性，在定期和活期之间犹豫不决。

　　其实，银行存款并非只有定期和活期两种选择。定期和活期储蓄收益率和流动性往往不能兼得，而通知存款则介于两者之间，不失为一种好的储蓄选择。如果既想获得高收益，又想解决灵活支取的问题，不妨选择通知存款。

　　通知存款一般不约定存期，支取时只需提前通知银行、约定支取日期和金额就能支取。目前，通知存款有一天通知存款和七天通知存款两种。通知存款的利率高于活期利率、低于定期利率。一天通知的利率为1.08％，七天通知的利率为1.62％。如将1万元存入七天通知存款，1年后可获取比活期存款多1万×（1.62％-0.81％）×95％=76.95元的利息，即保证了用款需要，又可享受活期利息2倍的收益。

　　温馨提示

　　通知存款是活期储蓄与定期储蓄相结合的存款品种，利率适中。由于有1天和7天提前支取的期限，其流动性比定期存款要好，适合那些随时可能急需用钱的储户。但是，需要注意的是，如果未提前通知仍将按活期计算利息。

　　巧用基金转换，省钱“三步走”

　　基金转换是指资金从原先持有的基金转换到同一公司旗下的其他基金中，相当于卖出现在持有的基金，以该笔赎回款项申购其他基金。基民在不同的基金品种间换仓操作，选择不同基金公司之间的产品，要先赎回一只，再申购一只，来来回回要花掉1.5％甚至2％的成本，时间上也得花上好几天，而在同一家基金公司的基金间转换，则既省钱又省时。

　　目前，很多基金公司提供基金转换业务，即在同一基金公司旗下的不同基金之间进行转换，可享费率优惠。一般情况下，股票型基金互相转换，转换手续费要比先赎回再申购更优惠。例如：将国投瑞银基金管理公司旗下的国投景气（121002)转换为国投融华（121001）只需交纳0.3％的费用即可，比赎回国投景气再申购国投融华整整省了1.7％的手续费。

　　而对于部分基金来说，巧用基金转换，还可以买到打5折的基金。例如，假如基民想申购易方达旗下的股票型基金，直接申购偏股票型基金的费率是0.6％。但是，先买易方达旗下的货币基金，再转换成股票型基金，申购费率只要0.3％。在两天时间内，先买货币型基金再转为股票型基金，手续费等于是打了5折，可省下一笔小钱。 

　　目前，基金公司旗下基金转换的费率并不统一，部分基金对转换业务甚至不收任何费用。例如：易方达旗下股票型基金之间的转换费率为0，旗下货币市场基金和月月收益基金的转换费率也为0；嘉实基金对持有时间在2年以上的股票基金转成其他偏股型基金也不收取费用；大成基金对投资者在一年之内进行的头2次基金转换不收费。因为转换成本较低，聪明的投资者可以跟随市场大势在不同基金品种间进行多次转换，收益提高几个百分点易如反掌。

　　巧用基金转换，还能尽可能发挥资金的使用率。直接买股票型基金一般最少要1000元或1000元整数倍，而买货币基金则无这个限制。如果银行卡有9950元，直接申购股票型基金则只能申购9000元，而剩余的950元则只能闲置在银行账户上。但是，先用9950元申购货币型基金，再在第二天全部转换成股票型基金，则可以充分利用9950元的资金，申购更多份额的股票型基金。

　　基金转换，还可以缩短手续办理时间，股票型基金的赎回一般需要4个工作日，申购需要1个工作日，即完成基金的赎回和申购总共需要一个星期的时间，而基金转换最快可以当天生效，最晚也只需三个工作日。

　　温馨提示

　　巧用基金转换，既省钱又省时，还可以提高资金的利用率。但是，同一家基金公司的基金转换，在节省费率上也有门道可循。对于倾向于在不同风格基金之间频繁换仓的基民来说，选择伞型基金，只需要很低的成本或零成本转换，能节省不少的交易费用。这是因为伞型基金作为一种“自助餐”式的基金组合，其子基金之间具有互补的特性，可以让基民换仓更为便利。