银行业务省钱窍门多

  随着全民理财时代的到来，市民开始寻求生财之道。到银行买基金，申购费率可以低至0.3％；巧用基金转换，能以0.3％的费率买到股票型基金；以活期形式存在，利率收益却为活期的2倍……可别小看这些省钱、生钱的小窍门，正所谓斤斤计较，日日生金。 

　　在不起眼的细节中精打细算，往往能带来集腋成裘的理财收益，可以为您增添一笔财富。

　　银行“卖鸡”，打折优惠各不同

　　目前，基民越来越多地选择网上银行来购买基金，因为这省去了排队之苦，而且24小时交易，非常方便。而随着各大银行代销的基金越来越“雷同”，为了抢夺客户资源，银行也开始采取网上申购打折的做法来吸引眼球。不过，需要注意的是，尽管一只基金通常在多家银行销售，但由于各银行优惠幅度不一，因此，基民要享受费率优惠还需要多进行比较。

　　8月20日，如果你投资5万元申购易方达策略成长（110002），使用不用银行卡的网上银行，其优惠幅度并不相同。假如使用广发“理财通卡”作为扣款卡，则申购费率仅0.3％。基金申购费用的计算公式为：申购费用＝申购金额－净申购金额，净申购金额＝申购金额／(1＋申购费率)。即申购费用＝申购金额－申购金额／(1＋申购费率)＝50000－50000／(1＋0.3％)＝50000－49850.448＝149.552（元）。

　　而假如使用的是建行储蓄卡、兴业借记卡、浦发东方卡，则申购费率为0.6％。同样是投资5万元申购易方达策略成长（110002），需要支付的申购费用＝申购金额－申购金额／(1＋申购费率)＝50000－50000／(1＋0.6％)＝50000－49701.789＝298.211（元）。可见，使用不同的银行卡申购同一只基金，可以节省手续费298.211－149.552＝148.659（元）。

　　目前大多数基金的标准申购费率为1.5％。为吸引投资者，工行、交行、农行等多家银行纷纷降低网上银行的基金申购手续费，大部分基金的申购费率从此前的1.5％降到0.6％。但是，由于各银行优惠幅度不一，基民享受的费率优惠程度也各不相同。因此，在众多促销优惠中，选取最适合的银行卡才是问题的关键。 

　　据粗略统计显示，工行、建行、农行、交行、浦发银行、招行和深发展这7家银行代销的基金超过了100只。其中，招行代销的基金最多，投资者只需要这一张银行卡就可以方便购买200多只基金，但无费用优惠。工行代销的100多只基金很多都是最热门的基金，且从6月20日开始申购费率打8折优惠，而建行网银申购基金则享受7.5折优惠。

　　交通银行基金超市推出网上优惠，通过交通银行网上申购基金，有近130只基金可享受到优惠费率，优惠最低可达4折，前端申购费率高于0.6％的(一般为1.5％)，统一优惠至0.6％；原申购费率低于0.6％的，则按原费率执行。深发展银行也推出了类似的活动，在该银行网上银行购买基金，其中87只基金可以享受申购手续费0.6％的优惠，最低折扣为3折，即费率为0.45％。

　　兴业银行卡能转战37家基金公司的网上直销，享受基金公司网上直销的4折优惠。建设银行卡相对而言更为实用，除了能在34家基金公司网上直销上使用外，它还代理了100多只基金，显然对于“养七八只鸡”且分属于不同“鸡场”的投资者来说非常方便。

　　要说网上购基金的费用哪家最省，广发的“理财通卡”颇有吸引力。使用广发“理财通卡”作为扣款卡，在基金超市中的易方达公司网站上申购基金，最低可获2折的优惠费率，申购费率仅0.3％。但要注意的是，享受这种折扣优惠的前提，是在网上银行购买。

　　温馨提示

　　综合来看，各家银行的基金申购费率优惠程度各不相同。因此，基民要享受费率优惠还需要多进行比较。选择最适合的银行卡才是网上购买基金的重要一环。

　　通知存款，活期流动享定期利息

　　许多人在银行都会有个“活期户头”，即活期存款。活期存款的流动性相当于现金，可以随时支取。但是，活期存款的利息微薄，相当于现金。今年第三次加息后，活期储蓄的利息由原来的0.72％上调至0.81％。如果1万元的活期存款，一年存下来税后利息收入也只有76.95元。

　　与活期存款相比，定期储蓄可以获得更高的收益。例如，按照加息后的利息计算，1万元1年期定期存款的利息收入（税后）可以达到316.35元，远远高于活期储蓄。定期存款虽然利息比活期高，但其流动性较差。如果提前支取，银行将按活期利率支付利息。