三类分期付款模式比较

  一、任意分期付款计划

　　优点：可选择任意商户的任意商品

　　缺点：手续费偏高

　　交行是首家推出信用卡任意分期付款计划的银行。单笔刷卡消费金额超过1500元就可以在交易日两天后至账单日两天前，拨打客户服务电话进行申请，把这笔消费转成6个月、9个月和12个月的分期付款。

　　虽是免息，但银行每月要收取手续费。比如，需要分期付款的总额在1500－6500元之间，每个月需要支付0.72％的手续费。在分期还款的过程中，尽管每个月还款后欠款额会相应减少，但手续费用不会降低。

　　二、直销分期付款计划

　　优点：交易费用低

　　缺点：产品范围小，价格高于市场水平

　　目前大部分银行信用卡中心都有直销分期付款计划。可供选择的商品也一般集中在单价较高的笔记本电脑数码相机和中高端家电上。对于消费者来说，只要选购好了商品，直接填写订购单并邮寄或是传真给银行的信用卡中心，银行就会把商品邮寄给你。不过，这些直销产品普遍都高于市场价格，有时候，几百元价格的差异，甚至超过了贷款的利息费用。

　　三、指定商户分期付款

　　优点：产品范围扩大

　　缺点：需要缴纳手续费用

　　相比之下，与商户的合作项目则更加受到消费者的青睐。目前在我省开展商户合作免息分期付款的有招行和中信银行。分期购物的信用卡账户上会被扣除掉一定的商户手续费。比如，信用卡持卡人在国美6个月分期不收费，但12个月期要收取350元手续费。此外，按照某些品牌规定，若是消费者使用分期付款，促销员将不能给出更多的让利“折扣”。