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       中国私人理财网诚邀地方财富领袖 抢占地方商机

　中国私人理财网（www.chinalcw.com）由长沙益智文化有限公司主办成立于 2003年10月网站秉承专业、公正、诚信宗旨，以传播科学的投资理念和投资方法为已任，在理财业赢得了广泛的认同，网站访问量持续稳定攀升。网站创办以来，为使公司资金链不致断裂，网站在零成本零推广的条件下，日访问量在4.5万人次。在中国理财类网站中，谷歌（google）中国私人理财网排名第三，百度排名第六（均系非竞价排名）

私人理财是一个系统工程，一方面，它是一项科学运用多种理财工具组合，跨多边市场运作的综合性投资理财行为，它涵盖了包括货币市场、证券市场、外汇市场、黄金市场、房地产市场、保险市场、艺术品投资市场等在内的多边市场和银行产品、债券、人寿保险、财产保险、黄金、外汇、房地产、股票、基金、金银纪念币、普通纪念币、邮票、连体钞、字画、古玩、彩票、期权期货等多种投资工具。它客观上要求专业理财人员不但要精通这些投资市场的运行规律，了解这些投资工具的优势和不足，同时还必须具备财务、税务、法律、风险管理和贷款融资等方面的专业素养。

另一方面，私人理财又具有很强的实践性，它要求从事这项工作的人们具有丰富的社会阅历和经验。它涉及个人和家庭所处的生存阶段、健康状况、职业特点、家庭现有资产状况和收入来源及其稳定程度、支出预期、资产收益预期、风险承受能力，以及对投资市场特别是风险投资市场的认知度和驾驭力等要素。

因此，这种复合型人才的聚集和打造，它需要一个过程。在目前中国的理财市场，某一门类的专家不少，但能为客户量身订制涉及各个市场、各类投资产品与理财方案的人才则很短缺。

作为中国理财市场开拓者之一的我们，在借鉴吸收国外先进经验的基础上，从2003年秋天开始，先后选取100个富有典型意义的青年家庭、中年家庭和老年家庭作为研究对象。构建了家庭经济风险理论、家庭经济避险理论、家庭投资获利理论、家庭投资原则理论和适合中国不同背景家庭的投资理财组合模型，填补了我国家庭理财领域的一项空白，成功地解决了理财规划落地的问题（《中国家庭投资理财模型》，彭振武著，机构工业出版社2004年1月出版）。

近年来，我们根据“抓住今天的快乐、规避明天的风险、追逐未来生活更加快乐”的“终身快乐”理财原则（即为客户个人或家庭建立起三个体系：建立起与个人或家庭资产、收入、生存阶段相匹配的日常生活消费体系；建立起与个人或家庭生存阶段、健康状况、消费预期、职业特点等相匹配的避险体系；建立起与个人或家庭收益预期、风险承受能力、兴趣爱好、市场认知度和驾驭力等相匹配的投资获利体系《理财顾问式行销》彭振武著，机械工业出版社2007年4月版），为462位客户量身订制了理财规划，并指导客户启动实施。客户认可度和满意度达到100% 。

公司创建起，就将服务模式界定为“以顾客为中心”，并据此提出了“专业、公正、诚信、全程、基于客户利益的个性化理财服务”理念，实现了以产品为导向的销售模式向以满足客户需求为导向的服务模式的转变。

私人理财是一个动态的、不断变化的过程。一方面，作为市场主体的个人和家庭在变。另一方面，市场也处在不断的变化之中。这种变化客观上要求理财机构不断适应已经变化的情况，为客户提长期的、全程的服务。我们依托网络技术和平台，根据已经制订的客户理财规划和客户约定，定期通过电子邮件、短信、传真等形式，提供客户已涉入市场的投资资讯，如股票、基金、外汇、黄金、房地产、国债、人民币和外汇理财产品、邮票、金银纪念币、普通纪念币等市场的运行情况、政策变化、以及某一投资品种的最新价格等，并根据客户和市场的变化，指导客户及时调整理财规划。这种追踪式全程服务，增强了客户对公司的依存度和忠诚度，满足了客户对服务的心理诉求。

（二）商业模式

在策略上，网站坚持以“全”集聚人气，以“特”构建商业模式。一方面，开办了“财视透市”、“理财规划”等15个具有自主知识产权的原创栏目。这些栏目配合“综合理财俱乐部”、“黄金投资俱乐部”、“金银纪念币投资俱乐部”等，推动收费会员的发展，以及收费理财讲座、培训的市场拓展。“黄金投资俱乐部”2007年3月中旬推出后，在不到半个月的时间，就发展收费会员500多人。另一方面，以“中国私人理财网，一网打尽理财资讯”为主题，让访问者进入网站即可获得及得、准确、全方位的理财信息和知识。经过几年的努力，公司以网站为依托，初步构建了自己的赢利模式。

1、会员发展。

   （1）以网站为依托，发展各类俱乐部会员。（2）以银行、保险公司和网站的共同名义举办理财知识讲座，激活银行、保险公司高价值客户购买和重复购买银行、保险公司产品的欲望，网站同时获得会员。（3）网站通过举办理财知识培训班，团队网下营销，发展新会员。到目前，网站已拥有各类俱乐部收费会员2600多人。

2、理财培训。公司以网站为依托，开办了各类理财培训。（1）黄金投资实战培训班，2008年开办5期，培训学员200人。（2）金银纪念币投资培训班，2008年开办3期，培训120人。（3）国家理财师培训班，已开办2期，培训170人。（4）理财师实战课程培训，10人。

3、理财师实战课程暨理财中心运营。已与中国人寿湖南省分公司、中行株洲市分行等机构联手，计划用一年时间启动并完成这一过程。

4、理财图书销售。以网络为依托，2007年，理财类图书销售额达到12.5万元。

5、网络广告。正在拓展之中。

二、市场定位

在以“全”聚集人气，以“特”构建赢利模式的原则下，构建和完善六大交易服务平台。

  （一）理财产品销售服务平台。从网站目前的情况，看访问量对“理财产品”栏目的关注度极高，月均访问量在120万人次。网站可开设理财产品窗口。主打：固定收益类理财产品、固定收益+浮动收益类理财产品。方法：配合本银行理财产品，以非专业化语言撰写深度推介文章，从不同侧面描述产品特点。同时，配以网络广告。产品推出前，通过网站发布销售话术和培训银行分支机构胃干讲师等形式实施网上网下销售联动。

  （二）纸黄金和实物黄金交易服务平台。进一步完善网站已开办的黄金投资平台，将这个平台由目前的技术指导平台，转为指导、交易、服务为一体的交易平台。银行通过多种途径邀请高价值客户和其他社会人士参加本银行举办的免费讲座，促成现场开户。并由网站专业人员指导客户实施波段滚动投资操作，以期扩大黄金交易平台的规模，提高资金使用的频率，实现银行与客户的共赢。

  （三）网上投保平台。银保合作和银行多元化发展趋势，客观上为《国务院关于保险业改革发展的若干意见》中所提出的“运用现代信息技术，提高保险产品科技含量，发展网上保险等新的服务方式，全面提升服务水平。”创造了条件。网站可开辟网上投保平台窗口。主打本银行和代理的免体检业务，如人身意外伤害保险、交强险、机动车辆第三者责任保险、储蓄性保险中的子女教育保险、养老保险等。销售服务实施网上网下联动。网上投保，网下出单（各分支机构临柜出单，网上银行支付保险费）。网站对主打产品进行宣传推介。

  （四）金银纪念币销售服务平台。银行与中国金币总公司联手，以特约经销商形式，同步实施临柜和网上销售服务。主打：央行发行的熊猫投资金银币，力争实现销售与回购双重代理；央行发行的金银纪念币。方法：以网站现有平台为基础，并实现由技术指导平台向指导、销售、服务并举的转变。

  （五）基金销售服务平台。构建基金销售服务平台。通过撰写推介文章和广告宣传，实施基金的临柜和网上销售。

  （六）外汇交易服务平台。整合银行现有外汇交易平台资源，拓展网上外汇交易规模，提高客户资金使用频率。

网站价值评估

（一）网站价值

    中国私人理财网经过4年多的品牌打造和培育，其市场价值已初步显现。

     1、域名价值。中国私人理财网于2003年进行域名注册，其资源具有不可复制性和排他性，市场号召力极强。

     2、专业价值。中国私人理财网作为中国理财业的拓荒者，历经几年理论的探索和实践的打拼，已具备厚积薄发的基本功底。与银行对接，即可凭借银行的品牌、客户资源和网络、团队优势，形成优势互补。内，打造理财实战型人才队伍，增强银行的核心竞争力；外，网下网上联动，创造新的利润增长点。

     3、客户价值。中国私人理财网作为理财类专业网站，它的访问群体集中在高学历的中高收入阶层和经济发达的大中城市。这些群体对投资市场敏锐、理性。若以银行品牌进行号召，这些潜在的客户，即可转化为银行产品购买和重复购买的现实客户。

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 联系人：郭先生