理财机构，你能为我干些啥？

在目前的中国理财市场，有两类理财机构：
    一类是，打着理财的牌子，拼命推销自家产品的“理财中心”。它们的主要任务是“黄婆卖瓜，自卖自夸”。主要目的是，通过游说，将老百姓的钱揽到自己所服务的机构，既创业绩又拿佣金，还挣奖金。至于资金使用合不合理，划不划算，有没有必要，则很少顾及了。如做保险的，总会说保险是最好的投资，既有保障，又有收益，恨不得投资者将自家的住房都卖了，来投资保险。又如，做证券的，总会给投资者描绘一幅又一幅一夜暴富图，似乎在现代社会，有钱不炒股，不炒基金就太傻冒了。而股市投资的巨大风险则轻描淡写一笔带过。再如做银行的，少不了是大讲特讲本银行的产品如何本金安全，收益高企。代销的基金市场表现如何了得。开办的炒汇业务如何赚多亏少。与此同时，这些理财人员，往往是一个方面的专家，而对其他投资市场和投资工具则不甚了解。
    一类是，基于客户利益、专业、中立、诚信，为客户提供全程、个性化服务的专业理财机构。这类专业的理财服务机构，它的主要任务和特点是：
   （1）基于客户利益，以客户利益最大化为目标。它不受制于其他任何盈利机构，也不为这些机构推销产品而获利。它的获利，源于对客户的真诚服务。它的任务是，通过收集，整理、比较、分析、研究市场上已有的适合私人投资理财的产品，筛选出那些诚信度高、品质好、适合不同背景个人或家庭状况，且成本较低的产品，并据此为客户提出理财建议。比如，汽车保险，从全国几十家财险公司推出的条款看，同险种同保额的保险，费率的悬殊就在10%左右。这也就是说，若一位私家车主每年投保5000元车险，那么，通过专业的理财机构指导，仅此一项每年就可节省500元左右。
    （2）为客户提供专业、全面、科学的个性化服务。私人理财是一个理论性和实践性都很强的东西。它是一项系统工程，涉及到诸多元素。一方面，它必然涉及到个人或家庭所处的生存阶段；个人和家庭成员的健康状况；个人和家庭现有资产、收入状况及其稳定程度；家庭生活习惯、生活水准及中、长期消费预期；个人和家庭收入主导者对风险投资市场的偏好及其认知程度、驾驭力等要素。另一方面，在全部避险工具和风险投资工具中，无论是哪一种投资工具都既有它的比较优势，也有它的不足。并且，这些工具涵盖了包括货币市场、证券市场、外汇市场、黄金市场、房地产市场、保险市场、艺术品投资市场等在内的多边市场，以及税收、财务、融资贷款、法律和风险管理等诸多领域。显然，这于一般个人和家庭而言，在具体的投资理财操作上，难度系数很大。
    而专业的理财服务机构，它拥有一支接受过专业训练、精通各类投资市场和投资工具的复合型人才队伍。因此，它能根据客户的生存背景，充分利用多种理财工具的不同特质和互补优势，量身定做，帮助客户构建起与自己经济生活相匹配的理财体系，以期使个人和家庭经济生活更安全、更健康、更富足、更加充满活力。
   （3）为客户提全程服务。私人理财是一个动态的过程。一方面，作为理财主体的人在变。如年龄、收入、健康状况、消费预期和投资收益预期等都在不断变化。另一方面，作为理财客体的市场也在变。这种变化不单强烈地表现在具有周期性运行特点的风险投资市场上，就是货币市场的调整和变化，都可能使整个经济生活发生剧烈变化。因此，专业理财服务机构，在指导客户制订理财规划后，还将根据客户的理财需求，持续不断地为客户提供各类有助于客户的资讯，并提供客户已涉入市场的运行分析，主动建议客户进行理财规划调整，真正使客户规避经济风险，提高资本的投资效益。
   （4）为客户提供各类理财咨询。如购房、买车、旅游、办理银行信用卡、购买保险、进行风险投资等方面的事宜，都可事先向理财专业服务机构进行咨询。专业理财服务机构将根据客户的需求，在进行市场比较的基础上，为客户提出合理、科学的理财建议。
    因此，在欧美等发达国家和地区，比较富裕的国民都愿花点小钱，去请专业理财服务机构作为自己的私人理财顾问。正因为如此，在欧美，专业理财师早已步入金领一族，成为了一个非常热门的职业。