信用卡市场谁称雄

  4月18日，中国人民银行发布2006年《中国支付体系发展报告》。报告显示，目前，我国银行卡发卡量已突破１１亿张。

　　在这11亿张银行卡的背后，则是银联与国际卡组织的激烈市场争夺。近日，银联高层人员在接受记者采访时透露，垄断正在打破。中国银联的贷记卡发行已经超过了1000万张，比2005年翻了十番，VISA不再具有绝对优势了。

　　 随着汇丰、渣打、花旗、东亚四家首批获准改制的外资银行开业，外资银行已能在中国境内为本地居民提供人民币业务，作为零售业务引擎的信用卡业务也正在加紧准备中。

　　根据《外资银行管理条例》有关规定，外资法人银行可以享受国内银行同等待遇，这也就意味着，他们很有可能和中资银行一样能发行双币种银行卡，这种情形势必将使VISA、MASTER等国际信用卡组织与中国银联的竞争愈演愈烈，不过，他们各具优势。

　　VISA投巨资拓展中国市场

　　2005年，VISA在中国投入广告费是2亿元，几乎与收入持平。今年又投入1亿美元购得北京奥运品牌独家使用权

　　事实上，银联与VISA及MASTER等国际信用卡组织之间的暗战早已开始。

　　2005年，VISA与MASTER在中国加大了广告与营销费用，并通过各种方式提高商户、发卡行的满意度。而国际卡组织想要抓牢中国市场的目标与外资银行不谋而合。

　　据VISA组织公布，2005年其在中国投入的广告费用是2亿元，巨额投入使其在中国的份额仍保持领先。2005年VISA在中国的交易额达到153亿美元，1200亿元人民币，收入是2600万美元，大约2亿元人民币，广告费几乎与收入持平。与VISA一样，2005年MASTER在中国的广告费用也高达5000万美元。

　　前不久，VISA投入1亿美元购得2008年北京奥运会品牌独家使用权。据估计，其投入的广告费将高达5亿美元。

　　虽然，银联与这些国际卡巨头差距虽然缩小，但是国际卡组织强大的网络优势仍然拦路于银联之前。以VISA为例，该组织的全球电子支付网络VisaNet是世界上覆盖面最广、功能最强和最先进的消费支付处理系统。

　　目前，全世界有超过2000万个特约商户接受VISA卡，还有超过84万台ATM遍布世界各地。单单在亚太区，VISA国际组织有超过700个会员金融机构发行各种VISA支付工具，包括信用卡、借记卡、公司卡、商务卡及采购卡。不少银联高层官员承认，外资发卡机构在国际网络上的优势不是银联立马能追赶上的。

　　业内人士认为，VISA等机构与外资银行都以国际化的网络为卖点，两者携手将使得这一特点更鲜明，更能锁定目标客户群。VISA、MASTER借外资银行发行双币卡、人民币卡来争市场份额大有可能。

　　银联借本土化优势冲出亚洲

　　银联不仅可广泛应用于水、电、气缴费，其人民币结算节省了货币转换费

　　近日，银联高层人员宣称：“银联不光在贷记卡上取得良好的成绩，在借记卡方面，也已经超过了VISA等国际卡组织，还略具优势”。

　　这与政策优惠有关，但也与银联本土化优势分不开——银联更了解内地市场的需求。

　　如今的银联卡可以广泛应用于水、电、气的缴费，以及学校、医院、航空、税务、海关等与老百姓生活息息相关的领域。在境外使用银联标准卡，不仅可以直接使用人民币结算，回国后用人民币还款，而且还节省了货币转换费。

　　在应对中国居民境外消费上，银联也正调整对策。与境外机构合作时，银联不仅进行广泛的市场调研，了解中国游客、商务客、留学生工作人员在当地的数量、消费习惯等基本情况，并细致到整理中国游客经常停留的商户名录给合作伙伴。

　　同时，银联考虑在各个开通银联卡业务的机器旁加注银联标识，进行中文页面改造，完善远程服务的功能。

　　据银联的市场推广人员介绍，银联卡的海外消费直接用人民币结算，省去了用美元结算成当地货币的转换费。而中国居民使用国际双币卡进行境外消费，会产生额外的费用。

　　以美元双币卡为例，在非美元国家消费，银行在进行不同货币兑换时，先将当地货币兑换成美元，美元兑换成人民币，兑换汇率中就已经包含了一部分点差，具有汇率风险。此外，按照VISA和MASTER等国际组织的相关规定，在涉及到多种货币之间的结算时，持卡人还需要缴纳一笔“国际信用卡外汇汇兑手续费”，汇兑手续费的收取标准按消费金额的1%到1.5%不等来收取。