全球最大弱势贷款：印度银行竞争力调研

      2008年亚洲银行竞争力排名研究报告 系列访谈之一

    学术支持：香港中文大学工商管理学院 上海交通大学

    数据支持：电子科技大学经济与管理学院

    “2008年亚洲银行竞争力排名”的访问调研工作已经全面展开，8月20日，在印度驻广州总领事馆的协助下，香港中文大学工商管理学院与《21世纪经济报道》项目研究团队与广州、深圳地区的部分印度银行家展开了一次深入的对话。

    11.2亿人的印度是一个神秘的国度。他们深度参与全球最先进IT技术的发展，也有着全世界最多的2.4亿贫困人口；他们采纳西方民主代议制政体，却曾经在1969年对全体民营银行进行过国有化；他们是一个统一的国家，却有着22个独立的股票交易所；他们的经济改革比中国慢了10年，但是股票的流通市值却相当于GDP 80%，是中国的4倍；他们的商业贷款35％给国有企业，65％给私人、家庭和私营企业，中国刚好颠倒，70％给国有企业，30％给私人；他们的银行有着繁重的社会责任，必须将银行账户开到每个农村家庭，却成功将银行的不良资产比率控制在5%的水平。

    如果访问者有什么最被打动的，那么莫过于是印度银行家对于印度银行体系的由衷认同以及发展信心。参加对话者应可以相信，这绝不是缘于外交辞令。

    对于这个国家干预色彩极浓的印度银行体系，我们看到的是，银行家对其的认同乃至热爱，从对话中可以发现，他们深刻地认识到政府叫银行深入农村、深入中小企业的理由——“别指望民营、外资银行会去做这些事情”。而这一点可能也是全世界最大、最负盛名的弱势经济体小额贷款(Micro Funding)得以生生不息的原因吧。
   
    另一点值得钦佩的是，这个国家的银行家明白植根于国内发展的意义：“印度的银行主要专注于国内，专注于支持国内经济的发展，我们很少对外投资，目前，这还不是我们的重点，所以，这次美国次按危机对我们影响很小，我们只有两家规模较小的民营银行持有很少次按资产，大型的国有银行完全没有次按资产。”

    正如他们所言，一个发展中大国的银行有太多国内的事情需要去做：“‘领军银行’必须打电话联系每个家庭，走到每一个农民的家里去为他们开银行账户——即使他们存在账户里的钱是零。”

    以上的发现或许仅是我们了解的印度银行业冰山一角，但是，在西方金融话语权太过强盛以及西方金融切实经历重大危机的今天，这已足以激发我们的诸多思考。

    衷心地感谢参加本次座谈会的印度驻广州的总领事BAMBAWALE、副领事ARORA、总领事助理曾广斌、印度银行(Bank of India)深圳分行行长KRISHNAMURTHY、印度友固银行(UCO)中国首席代表PALANIAPPAN，以及香港中文大学工商管理学院何佳教授、苏峻博士、翟伟丽博士。