买保险10天“犹豫期”之内可以反悔退保

  近两天，不少市民给媒体打来电话或发短信，咨询保险方面的问题。广发银行和保险公司的理财师做了详细分析。　　

　　问：我3天前在保险业务员手里买了一份保险。我现在感到买这份保险不那么好，想退了，不知行不行？

　　答：按照保险条款规定，投保人投保交钱后数日应当拿到正式保险单，拿到正式保单起的10天属于保单“犹豫期”。在这10天中，投保人若认为产品不够理想，可无条件要求保险公司退保。这时选择退保，每份主险保单在扣除10元的工本费后返还所有保险费。附加险根据已生效的时间（30天内按一个月计算时间）扣除已使用的保险费。一旦过了“犹豫期”，合同正式生效，就按照保单的现金价值返还，损失就大了。

　　问：我两个月前买了重大疾病保险，现在得了保险条款里面的病却得不到赔偿，为什么？

　　答：目前普通医疗险有3个月的观察期，重大疾病保险的观察期一般为半年。这段时间，保险公司会“观察”投保人的身体状况。其标准就是，一旦你在这段时间生病，对不起，你不能获得赔偿。保险公司的理由是，除急性病外，无论是普通疾病还是重大疾病，都会有一个潜伏过程。投保人在投保后短期突发疾病，显然不属于保险事故。如果你不幸在90天内生病住院，虽得不到赔偿，但一样要报案，因为不报案会影响到观察期后再次住院的理赔。当然，并不是所有在观察期期间患的病都得不到赔偿，保险公司也会具体情况具体对待的。

　　问：企业投保团体险，员工如何获赔？

　　答：企业为员工投保团体险，受益人是员工，受益人在办理索赔手续时要提供投保资料、各种医疗单据和票据的原件；如果是在多家保险公司投保、只能出示复印件的，则需要办理相关证明手续。

　　问：我想给孩子买点保险，如果大人出现意外，孩子的保单怎么办？

　　答：作为投保人的家长发生重大问题，无法支付保费，最有效的解决方法是让保单具有保费豁免功能。所谓“保费豁免”，是指在某种特定情况下免缴后期保费，保险合同继续有效。如少儿险的保费豁免，常指家长不幸发生意外伤害事故或疾病，导致身故或一、二、三级残疾或罹患重疾，保险公司将豁免以后的各期保费。目前豁免保费主要有两种形式：一种是以附加险出现，可以附加在多种保险上；另外一种是直接在保险合同中以条款形式出现。