三类主要的商业少儿险

  不同的少儿险旨在解决不同的问题，父母在为孩子购买保险时主要应考虑三个方面:意外、健康、教育。相应的，市面上的商业少儿险品种也基本上可以分为三类。

　　第一类:少儿意外伤害险。

　　儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性很大。调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。因此，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外可以得到一定的经济赔偿。此类保险一般不贵，一年仅需几百元。

　　第二类:少儿健康医疗险。

　　目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋势，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态，个别地区如上海、北京建立了少儿住院医疗互助金，也只能解决部分费用，难以做到全面的保障。因此，利用商业保险分担孩子的医疗费用支出就成为投保少儿险所要考虑的因素。

　　重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。以0岁女孩子为例，年交费仅1000元左右就可买到10万元保障，保障终身。现在小孩感冒发烧动辄就需住院，积累下来花费也不小。在考虑购买这类保险时，建议在主险外买些附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院还可以报销一些医疗费用，并获得20元－50元/天的住院补贴。

　　第三类:少儿教育储蓄险。

　　这类保险主要解决孩子未来上学的学费问题。越来越高的教育支出让很多父母深感压力，提前为孩子做一个财务规划和安排就显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，相当于一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免交后期保费，还可获得一份生活费。