6•1•5 适宜于固定收益类理财产品投资的群体

6·1·5   适宜于固定收益类理财产品投资的群体

固定收益类理财产品，虽然安全性好，收益率高于同期同档同币种存款的收益。但不容讳言，它还是一个低收益的产品。它适宜于这样一些群体投资：

1、防守性投资群体。这一群体以老年人和老年家庭为主体。在经济转型期，我国老年人和老年家庭是社会利益的最大奉献者，同时又是社会利益最大的牺牲者。我国的老年人都是从低收入时代一步一步走过来的。当企业员工的，从每月18元工资拿起，到得34元/月，就天天盼中央文件下来，加5元/月工资。参军当兵的，从每月6元津贴拿起，熬到当了干部，工资收入明显高于地方，但也就几十上百元。考学校，然后当干部的，每月的工资也就几十百把块钱。省吃俭用，蚊子挤血般攒钱。攒到20世纪80年代末期，特别是90年代，二位数字以上的通货膨胀率，加上房改、医改、教改，口袋里的银子就不多了。而这终身劳累且并不多的银子，还并不属于自己，它属于那费用吓人住不起的医院。当然，还有吃饭穿衣。因此，老年人的钱，是救命钱、吃饭钱，是减轻子女负担，维护自身人格尊严的钱。是投出去亏不得本的钱。是不能打漂漂儿玩，赌命的钱。一句话，是必须守住的保命钱。

这些钱，在利率正常或较高时，购买一些国债是一个不错的选择。要花钱了，若持有超过半年，可以提前兑换赎回。快期满了，可到银行办理质押贷款，能救急。在低利率期和升息周期，投资国债期限过长，最短的也在2年，不能获取加息带来的收益，且断挡的情况比较常见。因此，在低利率期和升息周期，投资者具有质押功能的固定收益类理财产品，于老年人来说，一方面，可以获取高于银行存款的收益；另一方面，通过短期产品的滚动投资，又可以获取升息带来的收益。

2、对风险投资不感兴趣的保守性投资群体。在现实生活中，不少人既不想学习风险投资工具，也不想了解风险投资工具，更不想到风险投资市场搏一搏，玩一玩。还有一些人，心理承受能力比较脆弱，遇到一点点风险就吃不好，睡不好，工作不好，也玩不好。对于这类将“鸡婆打湿了脚”都当成天下大事的人，最好的投资就是固定收益类理财产品和金边国债。

在低利率期和升息周期，短期固定收益类理财产品要优于国债。这类群体投资固定收益类理财产品好处有二，其一，可以充分满足其投资安全的心理诉求。其二，可以为其带来高于银行存款收益而引发的快感。

防守性投资者与保守性投资者二者之间的区别是，防守性投资者是不能干亏本与赚大钱并存的风险投资。而保守性投资者则是不想干亏本与赚大钱并存的风险投资。

3、资金运用有时限要求的群体。在生活中，不少人虽然手中有钱，但这些钱是为达成一个时期生活或事业目标而准备的钱，到时候就要拿出来用的钱。比如，孩子今年要参加高考了，手中积攒了一些钱，为孩子上大学作准备。又比如，看好了一套房子，交了订金，签了合同，但隔购房首付日还有三个月或半年时间等等。对于这样的钱，玩风险投资断不可取。因为风险投资既有赚大钱的可能，也有投入资本大幅缩水的可能。并且，只有市场是对的，只有市场说话才算话。若拿这笔钱存活期，或办个3个月、6个月整存整取存款，其收益率又过低。因此，从投入与产出的时点匹配，以及提高私人资本收益的角度看，还是选择短期固定收益类理财产品好。

4、家有老父母的群体。子女尚幼时抚育子女，这是父母的基本责任和义务。而当父母年老体衰，其收入不能满足自身的生活和健康保障需求时，赡养父母，使父母安享晚年，这是子女的基本责任和义务。在当今中国，吃饱穿暖花不了几个钱，绝大多数家庭都能承受。但昂贵的医疗费用，则可能将一些家庭拖入贫困，甚至债台高筑。因此，家有老父老母的家庭，应从长计议，积累好使用好这笔备用金。这笔备用金一般来讲，应在10万元左右，其中5万元办理定活两便存款，以应对父母健康状况突变，交纳住院费。另5万元办理具有质押功能的固定收益类理财产品，以应对医疗续费。